Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если произошла кража денег с карты?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия
Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.
Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.
Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.
3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.
На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.
Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.
Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.
Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.
4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.
Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.
Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:
- у клиентов банка, носящих статус VIP;
- у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
- у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.
Как написать заявление о краже денег с карты?
Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.
- Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
- Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
- Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.
СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.
Как происходит несанкционированное снятие денег со счетов банка
Порядок списания денежных средств с банковского счета закреплен договором на оказание банковских услуг (обычно это личное распоряжение держателя счета — физического лица или компании). Без согласия клиента средства могу быть списаны только по решению суда. Все иные случаи можно классифицировать как кражу.
Следует отметить, что кража денег с банковского счета сегодня чаще всего осуществляется не с помощью применения высоких технологий, а «по-старинке» — посредством подделки платежных документов. Так, с помощью фиктивной платежки средства перечисляются на счет подставной компании-однодневки, а уже с него деньги «разлетаются» на десятки банковских карт и моментально обналичиваются через банкоматы.
Нередки и ошибки самого банка — его сотрудников («человеческий фактор») или компьютерной системы.
Порядок действий, если вы обнаружили, что с расчетного счета пропали деньги
Хищение денежных средств с расчетного счета организации может быть обнаружено не сразу. В любом случае, действовать необходимо немедленно. Порядок действий зависит от способа работы с расчетным счетом, который обычно использовала фирма в своей финансовой деятельности. Он бывает:
- виртуальный – расчеты производятся при помощи системы дистанционного банковского обслуживания — ДБО (Мобильный банк, Интернет-банк и т.п.);
- реальный – для совершения банковских операций правомочный работник фирмы обращается непосредственно в отделение кредитной организации.
Как доказать кражу денег
Для доказательства совершения кражи необходимо точно знать, как и сколько было украдено, какого номинала были купюры. Деньги могут похищать из кошелька, кармана, украсть вместе с кошельком. Если хищение совершено при расчете на кассе в супермаркете, высока вероятность того, что имеется видеофиксация события.
Важно вспомнить, где могла произойти кража, где были вы в этот момент?
Если деньги украдены из квартиры, такое квалифицирующее обстоятельство, как проникновение в жилище, строго наказывается уголовным законом. Факт доказывается уликами, оставленными злоумышленниками. Вы можете воспользоваться показаниями близких людей, которые живут с вами и могут подтвердить, что в квартире лежали деньги.
Необходимо помнить, какую сумму и в каких купюрах вы храните дома. Если воры оставили в вашей квартире улики, обязательно укажите на них дознавателю. Внимательно осмотрите дверь, окна. Возможно, преступники проникли внутрь через окна и оставили следы или открывали дверь отмычкой, осмотрите дверь на предмет деформации ее поверхности. При обнаружении улик постарайтесь сохранить все следы в первоначальном виде.
Доказательствами кражи являются различного рода следы: от обуви, отпечатки, прочие. Если кража произошла в общественном транспорте, достаточным следом является волос преступника. Если другие люди заметили деяние злоумышленника, они станут свидетелями преступления. Изобличать преступников часто помогают скрытые камеры, установленные на автомобилях, улицах, подъездах, магазинах.
Хищение средств с банковской карты
Несанкционированное снятие денег с чужой банковской карты также подпадает под действие 158-го параграфа УК (часть 2). Если же был изготовлен поддельный образец пластикового бланка, то дополнительно применяется параграф 187 УК.
Различают несколько видов хищений с банковских карт:
- снятие со счета путем завладения тайными кодами;
- хищение самой пластиковой карточки;
- с помощью интернет-приложения;
- с применением программ-шпионов;
- иные.
Квалификационные признаки преступного деяния приведены в таблице:
| Наименование | Расшифровка |
| Объект | Правоотношения в сфере собственности |
| Субъект | Лица в возрасте с 14 лет, отдающие отчет в своих поступках |
| Объективная сторона | Тайное отторжение средств |
| Субъективная | Осознанность поступка;наличие умысла |
Правила защиты от мошенников
Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер:
- Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
- Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
- Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
- Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
- Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
- Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ПОТЕРПЕВШЕГО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И (ИЛИ) ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, НА СЧЕТ КОТОРОГО НЕПРАВОМЕРНО ЗАЧИСЛЕНЫ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА
- 1.Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
- 2.Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета физического лица.
- 3.Сведения о паспортных данных физического лица (в том числе копия паспорта и иного удостоверения личности – при наличии).
- 4.Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер,имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
- 5.Документы, отражающие статистику соединений с системой электронных расчетов банка посредством ДБО «клиент-банк», с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
- 6.Журналы авторизации по электронным средствам платежа в банкоматах, данные о телефонах и адресах электронной почты, на которые было настроено оповещение об инцидентах, номера телефонов и адреса электронной почты, с которых поступали сообщения мошенников (при наличии), данные, указанные на подложных сайтах (при наличии).
- 7.Сведения о подключенных уведомительных услугах банка(CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и других имеющихся услугах) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
- 8.Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.
Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass были созданы для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая. Какая это сумма, зависит от банка-эквайера — банка, который обслуживает платежи, проходящие через конкретный POS-терминал, но она не должна превышать 1000 рублей. При превышении указанной суммы потребуется подтверждение (подпись или ПИН-код), в некоторых случаях платеж может быть отклонен — это решение зависит от банка-эмитента (банка, который выпустил карту). Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена (услуга оплачена).
В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.
Как следователи расследуют мошенничества и кражи с банковских карт
Для установления преступника следователи, как правило, получают информацию о соединениях между абонентами и (или) абонентским устройствами с привязкой к приемопередающим базовым станциям.
Согласно п. 24.1 ст. 5 УПК РФ, под получением информации о соединениях между абонентами и (или) абонентскими устройствами понимается получение сведений о дате, времени, продолжительности соединений между абонентами и (или) абонентскими устройствами (пользовательским оборудованием), номерах абонентов, других данных, позволяющих идентифицировать абонентов, а также сведений о номерах и месте расположения приемопередающих базовых станций.
Иногда следователи запрашивают не исчерпывающий перечень информации, позволяющий впоследствии установить местонахождение преступника по месту выхода в эфир абонентского устройства.
Следует отметить, что для установления места нахождения преступника не достаточно получить информацию о номере и месте расположения приемопередающей базовой станции. Наблюдаются случаи, что при «выходе в эфир» абонентского устройства, с которого злоумышленник совершает преступные действия, услуги связи оказываются через базовую станцию, расположенную на большем удалении, несмотря на наличие иных близлежащих приемопередающих базовых станций, что объясняется следующим. Емкость каждой приемопередающей базовой станции определятся двумя факторами:
• азимутом (в градусах) – угол разворота станции относительно сторон света, при этом показатели Севера – 0 о, либо 360 о, Запад – 90 о, Юг – 180 о, Запад – 270 о);
• шириной направленности диаграммы антенны (измеряются в Мегагерцах).
Кроме того, существенным показателем является показатель, имеющий обозначение «LAC» (англ. — location area code) – зона с неповторяющимися частотами, на которых излучает приемопередающая базовая станция. При установлении данного показателя, можно объяснить, почему, если место происшествия находится в зоне действия двух приемопередающих базовых станций, покрывающих (охватывающих) одновременно место происшествия, в качестве доказательств берется показания лишь одной (почему не зафиксирован факт выхода в эфир телефона с другой базовой станции, покрывающей место происшествия).
Полезно будет знать об imsi-номере – это индивидуальный номер сим-карты абонентского номера телефона, в случае утери сим-карты, при обращении клиента в компанию сотовой связи с заявлением о восстановлении номера телефона, ему выдается новая сим-карта с иным imsi-номером, но тем же абонентским номером телефона. Установление данного imsi-номера позволяет опровергнуть позицию злоумышленника об утере сим-карты с абонентским номером (на день совершения преступления) и использовании её другим лицом.
При наличии сведений о CID (номере приемопередающей базовой станции) и LAC (информации о зоне с неповторяющимися частотами, на которых излучает базовая станция), место расположения приемопередающей базовой станции возможно установить самостоятельно посредством бесплатных ресурсов, размещенных в сети Интернет, для чего, как правило необходимо заполнить «поля»:
МСС – необходимо указать код России – 250;
MNC – код оператора сотовой связи, например, «Билайн» – 99, МТС – 01, «МегаФон» – 02, «TELE-2» – 20, «Ростелеком» – 39;
LAC – указываются параметры, полученные от оператора связи;
CID – ID (идентификационный номер) базовой станции, полученный также от оператора связи.
С целью установления способа хищения денежных средств с банковской карты (банковского счета), места нахождения преступника в момент изъятия из законного владения собственника денежных средств с карты, следователи, как правило, производят выемку информации о вкладах и счетах граждан в банках и иных кредитных организациях.
Можно ли привлечь мужа за кражу семейных денег
В правоохранительные органы заявления о воровстве семейных ценностей одним из супругов поступают регулярно. Отчаявшиеся жены решаются на этот крайний шаг, рассчитывая, что за кражу денег мужа привлекут по статье и он возьмется за ум. Однако, на практике, такие заявления, как правило, ничем серьезным для нерадивых супругов не заканчиваются.
Но почему – спросите вы? Ведь за кражу законом предусмотрена уголовная ответственность .
Ответ на этот вопрос мы будем искать не столько в Уголовном кодексе, сколько в семейном законодательстве, а именно – в статье 34 Семейного кодекса РФ.
В соответствии с указанной нормой, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К такому имуществу относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, полученные ими пенсии, пособия и другие денежные выплаты, независимо от того, кем они заработаны.
А коль скоро, семейные деньги, пусть даже они появились в семье только благодаря жене, являются общей совместной собственностью, привлечь мужа за их хищение невозможно, поскольку эти деньги являются, в том числе и его собственностью.
И даже, если муж ворует деньги прямо из кошелька жены, сделать его фигурантом уголовного дела не получится. Максимум, чего можно добиться от полиции – это беседы участкового с мужем. Однако, как показывает практика, толку от таких бесед бывает немного
Единственным выходом в такой ситуации может стать развод , после которого воровство денег вполне может привести теперь уже бывшего мужа на скамью подсудимых, даже если он продолжает жить с экс-супругой под одной крышей.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Мошенничество с банковской картой
Важный нюанс – существует отличие кражи с банковской карты от хищения денежных средств при помощи мошенничества. При этом часто одни и те же обстоятельства хищения денег могут квалифицироваться по-разному.
Главный критерий, по которому различают эти виды преступлений: кража осуществляется тайно, а мошенничество с помощью обмана или используя доверие владельца карта. В случае мошенничества владельца счета обманом вводят в заблуждение о целях использования той или иной информации, связанной с использованием его карты.
Ещё один нюанс касается различия кредитных и дебетовых карт.
- При хищении денег с банковской кредитной карты потерпевшим, по сути, является банк, так как он выступает владельцем этих средств.
- При хищении с расчётной (дебетовой) карты, потерпевший – владелец карты.
Хотя и в том и в другом случае закон предполагает возмещение средств, если доказан факт кражи. Квалифицироваться данные преступления могут по-разному – как кража или мошенничество.