Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принцип работы хайпов построен на привлечении инвесторов и вытягивания из них определенной суммы. Мошенники принимают инвестиции от клиентов и обещают доход от 100% и выше. Пока люди ведутся на рекламу и дают деньги, сайт живет и даже иногда платит деньги за счет новых поступлений.
Принцип работы хайпов такой же, как классических фин пирамид, ориентированных на заманивание новых клиентов. Злоумышленники размещают “сладкую” рекламу в интернете, обещая доходность от вкладов до 100% в месяц и выше. В расчете на большой заработок люди инвестируют деньги и какое-то время получают прибыль.
Hype работает до тех пор, пока на сайт приходят новые клиенты. Как только инвестиционные вклады останавливаются, и выплаты превышают поступления, происходит СКАМ, то есть закрытие проекта. Действующие клиенты уже не могут вернуть деньги и доказать правоту.
Хайпы работают годами, но схема современных лохотронов не меняется. В основе действующих проектов лежит ряд факторов:
- история развития и успеха;
- программа привлечения новых партнеров по реферальной ссылке;
- платежные сервисы, предусматривающие прием криптовалют, фиатных денег, NFT и других вариантов инвестиций;
- техническая база в виде сертификата, дизайна интернет-ресурса, скрипта и прочих нюансов;
- рекламная кампания, ориентированная на привлечение денег от новых клиентов за счет раскрутки в интернете.
Хайпы быстро продвигаются, благодаря обещанию высокого уровня заработка, простоты вложений, открытости для всех желающих и возможности пассивного заработка. Для раскрутки такие скамы используют разные источники, в том числе сайты, форумы, каналы в Телеграм, Ютуб-проекты, ложные рейтинги, социальные сети и т. д. В основе раскрутки сервисов лежит партнерская программа, обеспечивающая заработок по принципу “приведи друга и получи дополнительный доход”.
По каким признакам выявляют финансовые пирамиды
Все денежные пирамиды, которые работают в России, используют примерно одинаковые способы привлечения вкладов. Отличия могут заключаться только в деталях. Например, в последнее время гражданам предлагают сделать вклад денег под проекты с криптовалютой, интернет-технологиями. Большинство обычных вкладчиков не разбираются в этих сферах настолько, чтобы быстро распознать обман и мошенничество.
К сожалению, перечень признаков финансовой пирамиды на сайте ЦБ РФ отсутствует. Но если общий список признаков, которым отвечают все мошеннические схемы и проекты:
- сверхвысокая доходность, намного превышающая обычные банковские ставки по вкладам;
- отсутствие сведений и отчетности о реальной деятельности организации;
- максимально агрессивная реклама всеми доступными способами;
- отсутствие лицензий на финансовую деятельность;
- гарантии выплаты дохода, что запрещено делать легальным финансовым и кредитным компаниям.
Самые известные финансовые пирамиды в России
История финансовых пирамид в России приходится на начало 90-х годов прошлого века. Самыми известными «проектами» считаются МММ, Хопер-Инвест, Русский Дом Селенга, Тибет, Банк «Чара», Властилина. Многие организаторы этих пирамид оказались за решеткой, однако все украденные деньги найти не удалось.
Сложно сказать, какие финансовые пирамиды сейчас больше всего привлекают доверчивых россиян. ЦБ РФ и Роскомнадзор достаточно быстро блокирует агрессивную рекламу мошеннических и подозрительных схем. Поэтому все рабочие пирамиды, в основном, привлекают клиентов через социальные сети и сарафанное радио.
Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, проверьте актуальный на данный момент список ЦБ РФ. Но даже если организации там нет, самостоятельно проанализируйте ее сайт, рекламные предложения, отзывы клиентов.
Наверное только ленивый не проехался по руководству МО РФ. Дошло все до того, что теперь запрещено обсуждать все, что на данный момент происходит на фронте.
Причем, буквально. Тем не менее все продолжают этим заниматься. И мнения экспертов по поводу дополнительного снабжения, достаточно понятны.
Люди покупают большое количество вещей, потому что их там не хватает. Армия сидевшая на бюджете, неплохо себя чувствовала в мирное время. Сирийский конфликт не предполагал такого активного наземного вторжения. Украинская кампания это даже не 2 чеченских. Это крупнейший военный конфликт с нашим участием, со времён Второй мировой. И к этому, никто не готовился.
А раз никто не готовился, то вопрос дефицита каких-то вещей, не мог не проступить на поверхность.
1. Понять свое реальное положение.
Наташа себя видела роковой женщиной, сексуальной кошечкой, а на самом деле она как вещь, которую используют мужчины.
2. Понять причины аутоагрессии.
Понять как сформировался механизм аутоагрессии, чаще всего это родительская фигура, которая в детстве проявляла жестокость по отношению к ребенку, а ребенок такое отношение перенял и это сформировалось как устойчивый механизм поведения, в котором много деструктивных убеждений о своей плохости, никчемности.
Взять ответственность за свою жизнь и понять, что ее действия причина того как она живет и как к ней относятся мужчины.
3. Понять свои истинные желания, отреагировать чувства.
После такого опыта много подавленных и вытесненных негативных эмоций и следствие этого эмоциональный блок, эти эмоции надо осознать, отреагировать всю боль, злость, гнев, обиду.
4. Поверить в себя и действовать.
На самом деле Наташа считала, что больше не на что в жизни не способна, кроме того, что она может быть девушкой на час.
Важно понять себя, свои сильные и слабые стороны, сильные реализовывать в жизни, слабые- укреплять, компенсировать.
Как вычислить мошеннический сайт?
Для примера зайдите на какой-нибудь сайт, посвященный биткойну, и кликните на любую зазывную рекламу из баннера:
«Сайт по инвестированию, предлагает высокий % за вклады в биткойнах. И чем больше инвестируете, тем выше %.
От 3,12 до 7,68% в день».
Небольшое напоминание. По классическим сберегательным счетам во многих странах Европы, например, начисляется 0,75% годовых.
Этот сайт предлагает вам 3,12% в день, даже если вы инвестируете всего 1 евро. Правда, вам придется подождать несколько дней, прежде чем получить свои деньги, то есть что это мошенничество, вы узнаете не сразу. Но 3% в день — это совершенно невозможный доход, потому что это 1000% годовых. Такое заманчивое предложение гарантированно поступает только от мошенников.
Самые надежные и рентабельные сайты, какие только бывают в природе, могут предложить вам максимум 0,30% в день, не больше. Это предельный максимум, помните об этом! Но существуют и мошеннические сайты с таким процентом. То есть, если вам повезет, в самом лучшем случае вы можете надеяться на 110% годовых. Если где-то вам встречается предложение с 0,20% в день, уже велик риск нарваться на мошенников.
Другой пример. Если вам предлагают «разместить 300 биткойнов (300 000 евро) под почти 8% в день (7,68%)», это значит, что сайт обещает вам 24 000 евро в день. Вы и правда думаете, что в наше время наивные люди продолжают рано утром вставать на работу, когда есть такие сайты? Они могли бы продать свой дом, вложить деньги от продажи на волшебный сайт и безбедно жить до конца своих дней! Потому что за 1,5 года они полностью вернули бы своих 300 000 евро за дом, а дальше им капала бы чистая прибыль! Это из области фантастики, это мечта. Или сказка про «поле чудес в стране дураков». И относиться к такой информации нужно соответственно.
Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?
Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.
При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.
Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.
Что такое финансовая пирамида
Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?
Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.
Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.
В июле 2021 года стало известно о закрытии одной из самых крупных российских финансовых пирамид — Finiko («Финико»). Ущерб от её деятельности по разным оценкам может составлять от 80 млн до 7 млрд рублей.
Finiko относилась к так называемым «хайп-пирамидам» (от англ. HYIP — High Yield Investment Program, высокодоходная инвестиционная программа). Компания позиционировала себя как «автоматизированная система генерации прибыли», и с 2019 года активно привлекала деньги граждан под предлогом эффективного использования вкладов. Вкладчикам обещали доходность до 25% в месяц за счёт инвестирования их средств в криптовалюту, фондовые рынки и высокорисковые активы.
Если смотреть с экономической точки зрения, то финансовая пирамида — это такая схема получения прибыли участниками, при которой требуется привлекать новых участников.
Что значит это определение простыми словами? То, что люди, которые вступают в эту организацию в данный момент, обеспечивают тех, кто вступил ранее. Это еще в лучшем случае, в худшем — абсолютно все деньги идут к организатору.
Все, кто родился в 90-х или ранее, вспомнят финансовую пирамиду «МММ» под руководством Сергея Мавроди. Закончилась она грандиозным крахом, а пострадавшие исчислялись тысячами и находились по всей стране.
«МММ», как и многие другие финансовые пирамиды, маскировалась под инвестиционную компанию, чтобы вызывать больше доверия и меньше сомнений. Другие варианты подобной маскировки:
- благотворительный фонд;
- продажа товара, который на самом деле реальной стоимости не имеет.
Есть и те, кто просто обещает деньги из воздуха. Но, разумеется, такие пирамиды не так успешны.
Суть и типы интернет-пирамид
Вместе с интернетом развиваются и различные способы мошенничества в нем. К тому же, именно всемирная сеть открывает доступ практически в каждую квартиру нашей страны, при этом, без трат на рекламу.
На руку злоумышленникам играет и то, что движение электронных денежных средств отследить куда сложнее. Зарегистрировать сайт легко на вымышленное лицо или хотя бы скрыть свои настоящие данные. Это все затрудняет поиск мошенников и привлечение их к ответственности.
Крупнейшую финансовую пирамиду в сети создал как раз Сергей Мавроди. Называлась она Stock Generation. В ее основе лежала азартная игра, где надо было покупать и продавать акции компаний, цена которых могла идти вверх или вниз. Игра просуществовала два года. Число жертв насчитывается от 300 тысяч до нескольких миллионов человек.
Рассмотрим несколько видов интернет-пирамид и типов сайтов, которые якобы создавались «для заработка», а на самом деле, для обмана.
Как заработать на hyip
В 2022 году появилось много хайпов, предлагающих заработать без больших вложений и под страховкой инвестиций. Они предлагают нереальные проценты, гарантируют доход, но в конечном итоге оказываются обманом. Единственные, кто реально зарабатывает на hyip-проектах — их создатели.
Единственный способ получения заработка клиентами состоит во вложении средств и своевременном выходе на пике деятельности. Сложность в том, что распознать такой момент сложно. Для повышения шансов можно использовать сервисы мониторинга хайп-проектов с позиции актуальности и уровня прибыли.
Чтобы повысить эффективность заработка, важно входить в проект на ранней стадии и при первой возможности выводить доход. При работе можно придерживаться собственной стратегии, ориентированной на большую безопасность (консервативная) или более высокую прибыль (агрессивная). Для последнего случая характерны наибольшие риски.
Финансовые пирамиды в Интернете: как с ними борются?
До недавних пор финансовые пирамиды в России существовали фактически безнаказанно, обманывая наивных вкладчиков. Однако с 2016 года в РФ такая деятельность квалифицируется как уголовное преступление.
Раньше пирамиды расценивались как мошенничество, и их учредители наказывались (если это вообще было возможно) достаточно мягко.
Достаточно сопоставить преступную деятельность Сергея Мавроди с мерой его наказания, чтобы понять, что последняя несопоставима с масштабом его преступлений и миллионами обманутых вкладчиков.
В 2016 году в УК РФ была внесена статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», где за подобные схемы предусмотрены наказания в виде штрафов до 1,5 млн рублей или лишение свободы до 6 лет с дополнительным ограничением свободы до 2 лет. Это уже достаточно весомая мера.
А во второй половине 2018 года Центробанк запустил робота, направленного на обнаружение финансовых пирамид в интернете. По определенному набору слов и фраз (согласитесь, не отличающихся разнообразием) специальный скрипт выявляет сайты компаний, обнаружившие признаки пирамид.
После этого их наличие проверяют по официальному реестру организаций. Если их там нет, сотрудники банка приглядываются к ним внимательнее и в случае подтверждения подозрений направляют материалы в правоохранительные органы.
Несмотря на это, остановить деятельность финансовой пирамиды в интернете сложно: в сети она действует как сайт, деятельность которого лицензированию не подлежит.
Статистика финансовых пирамид в России
В течении всего 2021 года Центробанк РФ выявил 608 компаний и проектов, имеющих признаки финансовых пирамид. Это на 16,6% выше, чем было годом ранее. Такой рост объясняется повышением активности мошенников финансового рынка в связи со снятием связанных с коронавирусом ограничений и увеличивающимся спросом граждан к инвестициям. Среди всех выявленных незаконных участников финансового рынка доля финансовых пирамид составила 20%, это на 49% больше показателя 2020 года.
Число компаний с признаками финансовых пирамид с января по июнь увеличилось почти в 1,5 раза по сравнению с первой половиной 2020 года. Более 50% таких организаций работает через интернет. Помимо этого, увеличилось число проектов, работающих только через соцсети. Речь идет о блогах, форумах, мессенджерах и видеохостингах. Еще один тренд в развитии финансовых пирамид — это привлечение средств россиян в криптовалюты и псевдокриптовалюты, то есть проекты, завлекающие возможностью получения дохода за счет создания «криптофермы».
Согласно статистике 15% граждан, предполагают, что смогут выйти из пирамиды раньше, чем она рухнет. Примерно 10-11% россиян слепо доверяются убеждениям злоумышленников. Но одну из самых многочисленных групп входят люди, которые уже принимал участие в финансовой афере.