​Что такое инвестиционные вклады?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «​Что такое инвестиционные вклады?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каждый человек, планирующий вложить сбережения в какой-нибудь банковский продукт, беспокоится об их сохранности. Именно поэтому крайне важно ответственно подойти к вопросу выбора финансового учреждения, которому будут доверены деньги.

На что обращать внимание при выборе банка?

Выбор финансовой организации должен учитывать:

1. Авторитет банка. Лучше обращаться в банки с многолетним стажем и развитой филиальной сетью. По сомнительным предложениям риски выше.
2. Опыт. Чем дольше организация занимается инвестированием, тем предпочтительнее для клиента.
3. Мнения клиентов. Стоит изучить отзывы клиентов об инвестиционных вкладах, подвохах программ и итоговых результатах.
4. Сервис. Хорошо, если организация проводит консультации не только очно, но и посредством чата и горячей линии. Важную роль играет уровень знаний специалистов и скорость их ответа.

Даже учет всех критериев не может гарантировать успех в конкретном случае. Однако правильный выбор банка позволяет сократить вероятные риски до минимума. Далее в таблице приведены некоторые предложения с выгодными условиями и удаленным оформлением.

Варианты инвестиционных депозитов для физических лиц

Программа	Финансовая организация	Ключевые условия
Стратегический	ДОМ.РФ	Процентная ставка до 9 в год, срок размещения до 395 дней
Вклад в будущее	Уральский Банк Реконструкции и Развития	Ставка до 8.5 процентов в год, период размещения – 390 дней
Газпромбанк – На вершине	Газпромбанк	До 10 процентов в год, на период до 367 дней
Двойная выгода	ОТП Банк	До 9 процента годовых, срок заключения договора – 366 дней
Новые возможности	Акцепт	До 8 процентов на 367 дней

Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов

В отличие от инвестиционного счета, где управление капиталом на фондовом рынке предоставлено вкладчику, инвестиционный вклад освобождает клиента от принятия решений для увеличения прибыльности вклада. Чтобы выделить плюсы и минусы инвестиционных вкладов, рассмотрим их в качестве финансового вложения для человека, не имеющего опыта работы на фондовом рынке, но желающего заработать на инвестициях. К числу положительных деталей использования инвестиционного вклада относится:

• наличие гарантированной прибыли по депозитной составляющей вклада;
• в результате успешно проведенных операций с паевым капиталом можно получить прибыль до 100%;
• не требуется знаний по работе на фондовом рынке, так как работа с паевым капиталом проводится фондовыми брокерами;
• для открытия вклада нужен минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, заявление и денежные средства для капиталовложения);
• короткие сроки оформления договора и наличие страховки депозитной части вклада.

Среди главных недостатков инвестиционного капиталовложения нужно выделить следующие:

• отсутствует возможность частично снимать средства со счета до истечения срока действия договора;
• есть риск потерять вложения, инвестируемые в ПИФ;
• услуги по проведению сделок на фондовом рынке оплачиваются в виде комиссии даже при отсутствии результата;
• по счету не предусмотрена капитализация и дополнительное пополнение;
• начисление прибыли проводится по окончании периода действия вклада и не может быть точно спрогнозировано;
• на доходы от инвестиционной деятельности начисляется налог 13% (налоговые вычеты не предусмотрены).

Налоговый вычет на инвестиционный вклад

Многие путают инвестиционные вклады и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), хотя это два абсолютно разных финансовых инструмента. Стоит отметить, что возврат налога за инвестиционный вклад по закону не предусмотрен. Данным преимуществом обладает ИИС, который является одним из видов брокерского счета.

Считать существенным недостатком то, что налоговый вычет на инвестиционный вклад отсутствует, неверно, так как вклад частично застрахован и имеет ряд других преимуществ, которых лишен ИСС.

Несмотря на наличие рисков и неопределенности в размерах будущей прибыли, инвестиционный вклад может эффективно применяться начинающими инвесторами и людьми, стремящимися попробовать себя в финансовой деятельности.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Предприниматели, когда речь заходит о развитии своего бизнеса, встают перед выбором – откуда брать деньги. Первый вариант – вложить свои, или деньги, уже заработанные на бизнесе. Второй – взять кредит. Третий – привлечь инвесторов.

Вложения своих денег в этом случае может быть просто недостаточно для реализации проекта. Кредит – не самая выгодная вещь, да и не всем его дадут. Поэтому многие пытаются искать частных инвесторов, или инвестиционные фонды.

К тому же, нередко инвестирование требуется бизнесу, который ещё не существует. То есть предпринимателю нужны инвестиции в его идею. А задача тех, кто готов в такие вещи инвестировать – определить, насколько это перспективный стартап, и сможет ли он в будущем принести хорошую прибыль. Занятие рискованное. Поэтому такой тип инвестирования называется венчурным (от англ. venture – рискованное предприятие).

Впрочем, и в этом сегменте вложений вариантов много. Некоторые даже могут подойти не профессиональным инвесторам. Об этом поговорим подробнее.

Особенности инвестиций в банковский вклад

В глобальном смысле банковский вклад собой являет форму контракта, который заключается между клиентами и организациями. Обязательно тут определяется точный срок вложения денег. Иными словами, формируется заём, предоставляемый инвестором банку.

В финансово-кредитных учреждениях при этом выдаётся обязательство возврата полученных средств, а также процентов по завершении обусловленного в контракте периода. Благодаря грамотному подходу и чёткому исполнению условий, вкладчики могут заработать на инвестиции в банковский вклад.

Размер у процентной ставки в банковском вкладе имеет непосредственную зависимость от величины инвестируемой суммы и от длительности контракта. Как правило, на долгие периоды инвестиций в банковский вклад назначается больший процент доходности.

«Плюсы» и «минусы» инвестиционных вкладов

Итак, выделим положительные моменты, которые содержат в себе такие комбинированные продукты.

Деньги на подобные депозиты банки принимают по повышенной ставке, что в наше время встречается редко.

Вполне вероятно, что средства, которые человек направит на инвестирование, принесут ему еще большую прибыль, чем процент по депозиту. Обычно доходность от вложений в ценные бумаги на 5-летнем горизонте составляет 10-15% годовых.

Если дополнительные средства клиента вкладываются в НСЖ, то он получает услугу страхования жизни.

Однако инвестиционные вклады имеет и минусы. При покупке комбинированных продуктов часть средств придется направлять на иные цели. А при заключении договора НСЖ делать взносы нужно будет в течение нескольких последующих лет.

Доход от инвестиций заранее подсчитать нельзя. Более того, он даже не гарантирован.

За управление деньгами специалисты банка возьмут с клиента комиссию. С прибыли, полученной от инвестиций, придется заплатить налог государству.

Деньги, размещенные на инвестиционном счете банка, не застрахованы. В случае банкротства финансовой организации получить их назад будет практически невозможно.

Преимущества, недостатки и риски

Подобно любым вложениям у инвестиционных вкладов имеются как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор целесообразности подобных инвестиций всегда остается за клиентом. Только вкладчик может решить насколько для него интересны и выгодны такие инвестиции.

Плюсы подобных банковских продуктов.

• После окончания срока вклада клиент получает гарантированную часть прибыли, которую формирует депозитная часть.
• При грамотной и профессиональной работе управляющей компании выбранного ПИФа будет получена прибыль, которая может значительно превысить проценты, начисленные со вклада.
• Чтобы открыть инвестиционный банковский вклад, не нужно быть экспертом по финансовым рынкам. Для этого необходим лишь паспорт, заявление и деньги.
• В любой время вкладчик имеет право возвратить инвестированные денежные средства. Банк и ПИФ не могут отказать клиенту в этом требовании.

Недостатки и потенциальные риски.

• Присутствие кредитного фактора. Ели банк окажется неплатежеспособным и потеряет лицензию, то вкладчик частично потеряет инвестированные средства.
• При досрочном снятии денег банк не станет оплачивать клиенту начисленные к этому моменту проценты.
• Фактор рыночной нестабильности. На фондовом рынке может сложиться ситуация, при которой купленные акции будут не расти, а падать в цене. Значит это негативно скажется на потенциальной прибыльности инвестиционного вклада. В худшем случае есть риск лишиться средств, инвестированных в ПИФ.
• Краткосрочность подобных банковских инструментов. Обычно в договоре фигурирует срок до 12 месяцев.
• Подобный вклад не может быть пополнен и не имеет капитализации процентов.
• В случае получения дохода по дополнительной инвестиционной части с него взимается налог 13%.

Такие вклады — достаточно хорошо забытый способ размещения средств в финансовых учреждениях. На заре становления свободной экономики еще можно было проследить линейку таких вложений, но позже более привлекательными для россиян и жителей СНГ стали депозитные вклады, которые совершенно вытеснили исследуемые нами инвестиции.

Инвестиционный вклад в банк — комбинированное вложение, и в этом его специфичное отличие. Первая половина представляет собой обычный депозит со всеми его особенностями (об этом читайте статью «Банковские вклады физических лиц»).

Другая половина вклада — неотъемлемая часть вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это абсолютное условие для таких инвестиций, причем депозит не может превышать суммы, вложенной в паевой фонд.

Еще одна особенность вклада — страхование. Если депозит можно застраховать на обычных условиях с максимальной суммой выплат 1,4 млн рублей, то вклад в ПИФ не страхуется вовсе. При страховом случае Агентство по страхованию вкладов вернет вам должным образом половину вашего вклада в депозите. Инвестиции в пай работают иначе.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Порядок открытия инвестиционного депозита не отличается от обычного. Единственная серьезная разница заключается в более высоком уровне требований к потенциальному инвестору. Он предусматривает выполнение следующих условий:

• российское гражданство или вид на жительство в РФ;
• достижение совершеннолетия;
• постоянное официальное трудоустройство с подтверждением дохода и стажа работы.

Необходимость последнего пункта объясняется тем, что инвестиционные доходы подлежат налогообложению. В остальном для получения рассматриваемого банковского продукта необходимо предпринять стандартный набор действий:

• подобрать подходящий банк;
• выбрать конкретный инвестиционный продукт;
• изучить и подписать договор с банком, а при необходимости – еще и со страховой компанией;
• внести денежные средства на условиях, указанных в договоре.

Описанная процедура считается общей для всех ведущих российских банков. Хотя в каждой конкретной организации порядок операций может несколько различаться.

Если вас привлекает высокая доходность и риск – вложите часть сбережений в те же ПИФы, но напрямую. Или откройте брокерский счет и купите облигации и акции. Или ETF. Или откройте ИИС и вложитесь в российские компании, добавив к прибыли налоговый вычет от государства. Вариантов много, и инвестиционный фонд из них – далеко не самый удачный. Но не забывайте, что нельзя заниматься инвестициями на последние деньги. Обязательно сохраните часть накоплений на депозите под гарантированной защитой.

На данный момент инвестиционные вклады предлагают Райффайзенбанк (вклад, совмещающий депозит с ПИФами УК «Райффазен Капитал»), Юникредит Банк (ПИФы «Пионер Инвестмент Менеджмент»), Банк Москвы (ПИФы УК Банка Москвы и УК «Пенсионный резерв»).

Временный вклад: стоит ли инвестировать

По определению, срочный депозит — это тип инвестиционного продукта, который позволяет вам зарабатывать проценты в течение фиксированного периода или срока, обычно 30, 60, 90, 120, 180 или 380 дней и часто выше, чем ваш обычный сберегательный счет. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать деньги со временного депозита. Тем не менее, вы можете снять деньги: либо всю сумму, либо просто проценты, полученные в конце срока, или продлить его на другой срок (также называемый переходом) для получения более высоких заработков.

Кроме того, здесь есть другие вещи, которые вам нужно знать о срочных депозитах:

• Процентная ставка выше, поскольку заранее определенный период времени позволяет банкам использовать деньги для рефинансирования или реинвестирования.
• Максимальная длина для срочного депозита составляет 360 дней, хотя некоторые кредиторы ввели более длительные срочные депозиты, некоторые на срок до шести лет.
• Чем выше сумма депозита, тем выше процентная ставка.
• Вы также можете открыть счет в другой валюте, например, в долларах.

Преимущества:

• Фиксированная и более высокая процентная ставка на оставшуюся часть срока.
• Один из самых безопасных видов инвестиций, который менее рискован, чем акции или имущество. Вы можете оставить его на оставшуюся часть срока, и вы уверены в возврате и прибыли.
• Простота обслуживания.
• Проценты выплачиваются либо чеком, либо депонируются прямо на ваш счет.

Недостатки:

• Средства не могут быть сняты до конца срока. В случае досрочного расторжения вам будет предложено заплатить плату за досрочное прекращение.
• В случае, если вы воспользовались выплатой процентов, процентная ставка может быть ниже предполагаемой ставки.
• Поскольку процентная ставка фиксирована, вы не сможете воспользоваться увеличением процентных ставок.
• Срочные депозиты не освобождаются от налогов.

Инвестиционный вклад и депозит: в чем разница

Традиционный вклад в банке (или депозит) — это когда вы отдаёте свои деньги в банк на заранее оговоренных условиях. На момент открытия счёта вам известны: срок вклада, возможности снимать-пополнять, процент по вкладу, сумма дохода, которую вы получите в конце, включая основную сумму и начисленные проценты.

Традиционный вклад предсказуем — ничего снаружи на него не влияет. Например:

• Вы вложили ₽100 тыс. под 7% на 3 года;
• За это время условия на рынке изменились, и банк снизил ставку до 5%;
• Но вы всё равно получите свои 7%.

К тому же, ваш вклад застрахован государством. В случае, если вы положили меньше ₽1,4 млн, а банк обанкротился, то сработает государственная система страхования вкладов.

Другое дело с инвестиционным вкладом, которые стали активно рекламироваться в 2018-2020. Упор делают на как раз это самое «вклад», хотя, по факту, общего тут мало.

Потому что работает он совсем по другим механизмам: вы не открываете вклад, а инвестируете свои деньги в разные инструменты. Пропорции разные, но не менее 15% на каждую.

Чаще всего это:

• полисы накопительного/инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ);
• паи инвестиционных фондов (ПИФов);
• ценные бумаги на инвестиционном счете (ИИС).

Что такое инвестиционный вклад?

Инвестиционный вклад – это вложение комбинированного типа, и как раз этот момент является одним из основных отличий инвестиционного вклада от других вариантов вкладов.

Итак, в инвестиционном вкладе есть две основные части – стандартный классический вклад и вложение некоторого количества денежных средств в паевой фонд. Так как первая часть инвестиционного вклада является самым настоящим депозитом, важно помнить о том, что размер этого депозита не должен и не способен быть больше, чем сумма тех денежных средств, которые было вложены в ПИФ. Следует учесть, что некоторое время назад подобные виды финансовых вкладов в банки отличались популярностью, однако со временем на их место пришли депозиты, ставшие для граждан России более привлекательными и более удобными.

В том случае, если человек, владеющий определенной суммой денежных средств, открывает инвестиционный денежный вклад, он автоматически приобретет статус полноправного инвестора. При этом все денежные средства, которые были вложены этим человеком в ПИФ, будут использоваться банковскими организациями для приобретения акций в самых разных компаниях, что само по себе является достаточно прибыльным источником дополнительного дохода для банка.

При этом доходность акций от инвестиционного вклада будет достаточно существенной для самого вкладчика. Связано это также и с тем, что при таком виде вклада нет никаких расходов, связанных с оформлением страхования.

Дело в том, что стандартные вклады в обязательном порядке подлежат страхованию на стандартных условиях. При застрахованном вкладе выплаты в случае наступления страхового случая могут достигать 1,4 миллиона рублей.

Что же касается второй части вклада, которая является вкладом в ПИФ, то в случае наступления страхового случая держатель вклада получит от банковской организации ровно половину денежных средств от размера депозита. Причина такого момента проста – паевые фонды создаются за счет привлечения денежных средств и иных инвестиций со стороны вкладчиков, поэтому они находятся под личным управлением организации, а она получает отдельное денежное вознаграждение.

Крайне важно учитывать существующие различия между такими финансовыми единицами, как инвестиционный вклад и инвестиционный счет. При наличии инвестиционного счета его владелец имеет полное право на управление всеми имеющимися на этом счете денежными средствами, причем у него также есть право на то, чтобы самостоятельно, находясь на финансовом рынке, совершать сделки. Речь идет о сделках как покупки, так и продажи активов различных компаний в случае наличия явной выгоды для владельца инвестиционного счета.

Что же касается инвестиционного вклада, что в таком случае человек, являющийся его держателем, должен будет передать денежные средства в банковское учреждение, не принимая никакого участия в регистрации финансовых сделок с привлечением его вложенных средств.

Тем не менее, за держателем вклада остается право на то, чтобы самостоятельно подбирать инструменты для собственных вложений денег с учетом всех тех ограничений и возможностей, которые связаны с этим вкладом.

Банковская организация при этом может передать владельцу инвестиционного вклада перечень всех тех паев, которые на момент обращения будут доступны для приобретения. Это также означает, что приобрести за счет средств вклада приобрести активы вне списка, представленного банком, будет невозможно.

Количество финансовых вложений в инвестиционный вклад может быть практически любым, однако он в большинстве случаев не может быть ниже 100 тысяч рублей. При всем при этом банковская финансовая организация не дает никакой гарантии того, что вкладчик получит определенную сумму в виде дохода, так как он, вкладчик, не располагает ни точной, ни приблизительной информации о результатах.

Однако, как показывают результаты статистики, в большинстве случаев вкладчики получают выше 100% прибыли от своего основного капитала, однако в некоторых случаях возможна не прибыль, а, наоборот, убытки.

Тем не менее, практически всегда вложения денежных средств будут полностью окупаться уже в течение первого года, что автоматически определяет инвестиционный вклад как один из перспективных и надежных.

Большинству женщин близость уже не нужна?

Нужна, как и ранее. Вопрос только в том, что больше никаких сдерживающих институтов нет.

Зато есть рынок продажи девственности. Особенность женской психики такова, что на секс у них действительно весьма специфичный взгляд.

Многие не могут получить удовольствие от соития. В силу разных причин. Это не только фригидность, но и психика. Ведь для того, чтобы получить удовольствие от секса, нужен крайне опытный партнёр. А не всегда такие попадаются на пути.

Да и пресловутый клиторальный оргазм, это совсем не то же самое. Что вагинальный. С либидо тоже все не так однозначно. Мужчина остается в состоянии размножения даже спустя неделю после операции. Грубо говоря.

У женщин же либидо это очень тонкий механизм, который может быть отключён практически по любому поводу.

Подмена понятия близости вместо общения, тоже стала своеобразной девушкой. Для женской сексуальности вопрос эмоций стоял всегда на первом месте. И все остальное на втором.

Для мужчины же, оргазм это вполне себе конкретный результат. И он достигается, зачастую, даже в не самом лучшем психическом состоянии.

Похожие записи:

• Отмена НДС для общепита в 2023 году
• Меры соцподдержки и льготы для медработников в 2023 году
• Безвизовые страны для россиян 2023