Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мультивалютная дебетовая карта: что это такое и в каком банке лучше заказать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.
Какая карта на наш взгляд по условиям выгоднее
Однозначно ответить на вопрос, какая из описанных карт наиболее выгодна, сложно: лучший вариант мультивалютной дебетовой карты определяется индивидуально исходя из финансового оборота по счету. Так, при большом обороте средств, а также соблюдении условий банка, МВК от Россельхозбанка обойдется бесплатно. Однако для тех, кто не может позволить себе иметь на счету более 1 млн рублей, редко снимает наличные и проводит межбанковские валютные платежи – такой продукт окажется «неоправданно затратным».
Из соотношения «цена-возможности» лидирует МВК от Тинькофф. Даже если не будет соблюдено требование для бесплатного обслуживания, ежемесячная плата на порядок ниже, чем в других кредитно-финансовых организациях.
У этой карты самый большой список доступных валют, неплохой кешбэк и процент на остаток, который возвращается на карту именно деньгами. Чтобы снимать наличные без комиссии в «чужих» банкоматах, достаточно соблюсти условие компании – сумма должна быть не меньше 3 тыс. и не более 150 тыс. рублей.
В чем заключается преимущество мультивалютных карт
Владелец мультивалютной карты может пополнить свой валютный счет заранее перед поездкой. Валюту при этом можно приобрести не спеша, по тому курсу, который человек посчитает оптимальным. В большинстве случаев такая конвертация будет более выгодной, чем во время покупки.
При этом не нужно будет брать с собой несколько карт: одну с рублями, другую — с местной валютой. Карта для разных валютных счетов будет одна. После пересечения границы достаточно открепить карточку от рублевого счета и прикрепить ее к счету в евро или долларах.
Пользоваться таким продуктом не только более выгодно, но и удобно. Владельцу не нужно придумывать и запоминать множество паролей. Носить в кошельке одну карту проще, чем несколько. При этом не придется искать нужную карточку, которая в самый неподходящий момент может затеряться среди прочих.
Далее мы рассмотрим особенности самых известных мультивалютных карт, которые выпускают российские банки.
Плюсы использования продукта
Выгодная дебетовая карточка станет решением для путешественников или часто совершающих деловые поездки. Оформить ее можно всего за несколько минут, что в будущем позволит сэкономить в поездках. Держателю больше не придется прибегать к услугам сомнительных обменников, которые не всегда предлагают выгодный курс обмена. Есть и другие преимущества ее использования: можно проводить оплату прямо в валюте, а также существенно сэкономить на годовом обслуживании.
Не каждый банк предлагает такие возможности. Например, Сбербанк не включил продукт в свою линейку, а в Тинькофф подобное предложение доступно всем желающим. Чтобы заказать платежный инструмент, необходимо сравнить предложенные условия на этой странице. Заявку на оформление заполняют на сайте или при личном визите в офис.
Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться
Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.
Из преимуществ выделю:
- Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
- Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
- Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
- Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.
Плюсы мультивалютных дебетовых карт
-
Карты для мультивалютных счетов выпускаются международной системой Visa или MasterCard. Это означает, что их можно использовать в любой точке мира.
-
Экономия на конвертации валюты. Если вы совершаете валютные операции по рублевому счету, то теряете много денег на конвертации.
-
Нет необходимости выпускать разные дебетовые карты под каждую валюту отдельно. Достаточно иметь одну мультивалютную дебетовую карту с нужными для вас валютами.
-
Многие банки автоматизировали этот процесс, и система сама знает, какой счет использовать для той или иной транзакции. Иногда конвертация валюты осуществляется вручную в интернет-банкинге.
Как оформить мультивалютную дебетовую карту?
Сам процесс по оформлению мультивалютной дебетовой карты практически ничем не отличается от обычной.
Сначала вам нужно определиться с банком и продуктов. Удобно проанализировать разные предложения можно на сайте Fin.market. Здесь представлены разные варианты программ от ведущих банков РФ.
После того, как выбор был сделан, проверьте, каким способом банк оформлять карту: при личном визите или онлайн. Большинство банков дают возможность онлайн оформления и по мультивалютным дебетовым картам. Сами условия от способа оформления не изменятся. Выбирайте тот, что вам наиболее удобен.
Так, если вы решили пойти в банк, то с собой необходимо взять паспорт. Он обязательно должен быть действительным, без повреждений, а также с пропиской в регионе РФ, где есть филиал банка, в который вы обращаетесь. Также в некоторых случаях имеет смысл взять свою справку 2-НДФЛ, чтобы потом не пришлось возвращаться в банк. Менеджер сам заполнит вашу заявку и сообщит, когда вы сможете получить свою мультивалютную дебетовую карту.
Если вы выбираете оформление онлайн, то вам необходимо найти на официальном сайте банка соответствующий раздел и программу. Заполните все поля заявки и отправьте на рассмотрение. Обычно в течение часа уже приходит ответ от банка. Независимо от типа оформления, при получении карты необходимо будет предъявить паспорт. По требованию банка также необходимо предоставить дополнительные документы.
В чем плюсы мультивалютной или валютной дебетовой карты
Плюсы могут оценить те, кто часто ездит за границу и расплачивается именно там. В основном данную карту и придумали только для того, чтобы не терять деньги при конвертации национальной валюты. Теперь вы сможете расплачиваться за границей и знать, что вы ничего не теряете и расплачиваетесь по курсу.
Но тут также нужно уточнить несколько нюансов. Дело в том, что вам изначально надо будет менять вашу рублевую валюту перед поездкой, либо перед покупкой на иностранном сайте. Менять по курсу банка иногда не выгодно, поэтому можно также воспользоваться каким-нибудь обменным онлайн-сервисов. Но лучше всего вообще заводить валютную либо мультивалютную дебетовую карту, только если у вас есть определенный доход в долларах, евро или другой валюте.
Мультивалютные карты имеют сразу несколько валютных счетов, и это особенно удобно для тех, кто довольно часто путешествует в короткий промежуток времени. Вы сможете использовать валюту любого вашего счета, при этом у вас также будет присутствовать национальный валютный счет в рублях.
Что из себя представляет мультивалютная карта
Чтобы понять, что из себя представляет мультивалютная карта (МВК), необходимо разобраться с механизмом ее действия. Она представляет собой банковский продукт, привязывающийся к одному или нескольким расчетным счетам клиента. Как правило, используется МВК для оплаты товаров и услуг, хранения и снятия наличности и для денежных переводов. Разумеется, такой тип карточек обладает своими особенностями, основная из которых заключается в том, что могут открываться эти платежные инструменты в различных денежных знаках.
МВК будет особенно полезна тем, кто часто путешествует и приобретает товары в зарубежных магазинах. Также она пригодится предпринимателям, сотрудничающими с организациями из других стран. Многие предприимчивые сограждане даже умудряются зарабатывать с помощью мультивалютных карт за счет разницы курсов различных валют. Однако это требует сосредоточенности, так как постоянно нужно постоянно следить за состоянием финансового рынка и мониторить актуальную информацию.
Для того чтобы совершить оплату в нужной валюте, необходимо выбрать соответствующий валютный счёт, с которого будет производиться списание средств. Выбор счёта (или просто – валюты) может осуществляться двумя способами:/p>
- Нужная валюта выбирается банком автоматически;
- Выбор валюты осуществляется держателем карточки вручную.
Рассмотрим механизм действия автоматического способа.
Когда держатель карточки расплачивается за покупку в другой стране, то списание суммы операции автоматически осуществляется со счёта, открытого в той валюте, в какой проводилась эта операция.
Если держатель покупает товар в стране, входящей в еврозону, списание происходит с еврового счета; если платежная операция проводится в США, оплата осуществляется со счета в долларах. Картой можно пользоваться и в России, тогда для расчетов действует рублевый счет.
Мультивалютные карты с автоматическим выбором валюты предлагаются банками Авангард и Интерпрогрессбанком.
У держателя карты возникает законный вопрос: как она работает при посещении страны с денежной единицей (тугрики – на банковском сленге), отличной от тех, в которых открыты счета? В таком случае конвертации не избежать. Деньги будут списаны с одного из имеющихся счетов в соответствии с настройками. Чаще всего списание происходит со счета, принятого за основной.
Другая распространенная ситуация: денег на счете, с которого производится оплата, недостаточно для совершения платежа. Операция в таком случае будет проведена так:
- сначала деньги полностью списываются со счета в той валюте, в которой происходит расчет в данной стране;
- затем недостающая сумма списывается с другого счета с конвертацией;
- если средств недостаточно и на 2 счетах, то задействуется третий для окончательного расчета.
Мультивалютная дебетовая карта MasterCard классическая от Альфа-Банка
Данный банк предлагает мультивалютную дебетовую карту для клиентов, которым нужно получать переводы в евро или долларах, или снимать наличные денежные средства за границей. К основным особенностям такого продукта стоит отнести следующее:
- Высокий уровень защиты осуществляется при помощи специального чипа — для офлайн-покупок и снятия наличных. Современная технология 3D Secure обеспечивает защиту для онлайн-покупок.
- Оплата покупок одним касанием смартфона или карточки при помощи возможности подключения карты к Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.
- Выпуск карты бесплатный.
- Проведение расчетов в валюте.
- Бонусы и скидки от партнеров данного финансового учреждения — до 5-7%.
Выпуск карточки для новых клиентов банковского учреждения доступен только после оформления одного из пакетов услуг.
Это один из самых распространенных валютных продуктов в этом банке. К ключевым условиям получения и использования «пластика» от Альфа-Банка стоит отнести такие аспекты:
- Для получения нужен только паспорт. Оформить карточку можно в этот же день.
- Быстрые переводы на карты других банков и обратно.
- Бесплатное обслуживание — основное ключевое условие данного продукта.
- Мгновенная «перепривязка» данного «пластика» к счетам в рублях/долларах/евро.
- Управление деньгами со своего смартфона при помощи специального мобильного приложения.
- Пополнение счета наличными денежными средствами — бесплатно.
- Перевыпуск карточки — бесплатно.
- Валюта счета — доллары, евро.
Достоинства мультивалютной карты от Альфа-Банка:
- Отличный баланс цены и качества.
- Бесплатное обслуживание.
- Осуществление моментальных переводов на счета других банков.
- Бесплатные переводы при помощи мобильного приложения «Альфа-Мобайл».
- Одновременное открытие с пакетом услуг несколько других счетов для своих близких. Также можно дополнительно открыть карточки к счетам в разной валюте.
- Проведение платежей одним касанием руки.
К недостаткам стоит отнести только один пункт – если вы являетесь новым клиентом данного финансового учреждения, для получения карточки придется приобрести один из пакетов услуг.
Плюсы и минусы мультивалютной
Мультивалютные карты предполагает расширение возможностей по всем финансовым операциям связанным с обменов валют, и использованием ее по потребности.
Плюсами таких карт является:
- Поли функциональность. Вы сможете пользоваться несколькими видами валюты при помощи одной карты.
- Экономичность, не нужно тратить время, и дополнительные средства на обменщиках.
- Открытые возможности, при оплате товаров и услуг зарубежном.
- Личный контроль, каждую операцию по обмену валюты, можно проводить самостоятельно. Без очереди и касс.
- Исключается возможность декларирования дохода при выезде за границу.
Как происходит списание средств
Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:
- Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
- Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
- Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
- Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.
Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.