Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должностная инструкция по специальности «Страховой агент»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.
Обязанности страхового агента
К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.
Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:
- поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
- выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
- подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
- помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
- заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
- контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.
Преимущества и недостатки в работе страхового агента
- Гибкий график работы, который формирует сам агент.
- Возможность самому регулировать уровень дохода.
- Перспективы карьерного роста.
- Можно совмещать с другой деятельностью, пока нарабатывается клиентская база.
- Иногда приходится приезжать к клиентам вечером или в выходные.
- На начальном этапе придется столкнуться со множеством отказов.
- Большая конкуренция.
На работе сотрудник наделяется следующим комплексом прав:
- Получать от коллег ту информацию, которая необходима для успешного ведения своей деятельности.
- Распоряжаться средствами, выделенными фирмой на представительские расходы.
- Получать компенсацию от фирмы за мобильную связь и транспорт в пределах, оговоренных в соответствующей внутренней документации.
- Вносить руководству фирмы предложения, направленные на оптимизацию ситуации на своем участке работы.
- Требовать от руководства коммерческого отдела создания оптимальных условий для выполнения предписанных рабочих обязанностей.
- Иметь доступ к критериям оценки результатов своей деятельности.
- Проходить учебные тренинги и участвовать в профильных мероприятиях за счет фирмы, в пределах, оговоренных в соответствующих документах работодателя.
Должностные обязанности менеджера по работе с клиентами
В основные должностные обязанности менеджера по работе с клиентами обычно входит:
- поиск клиентов и общение с ними путем проведения бизнес-встреч, деловой переписки, совершения телефонных звонков и обмена сведениями с помощью электронных средств коммуникации;
- участие в подведении итогов и составлении бизнес-планов компании;
- планирование своей деятельности и определение перспектив взаимодействия с каждым покупателем;
- принятие участия в разработке маркетинговых программ и рекламных кампаний;
- анализ рынка и доли компании на нем, хорошее знание ассортимента продукции (услуг), которые реализует компания.
Менеджеру по работе с клиентами, так же как и иным офисным работникам, потребуется ознакомиться с правилами по охране труда. Подробнее о таком инструктаже читайте в нашей статье «Инструкция по охране труда для офисных работников (2021)».
Подробнее про работу страхового агента
Перед тем, как ответить на «Что делает страховой агент?», пройдемся по типам внештатных сотрудников. Их – 2: агенты и брокеры. Отличия – существенные: агент страхования может быть как физическим лицом, так и юридическим, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с лицензией на свою деятельность. Страховой агент является представителем одной или нескольких страховых компаний, и его цель – продать как можно больше полисов. Брокер же ни от кого не зависит, он в первую очередь заботится о клиенте – рассказывает ему про все выгодные предложения на рынке, оценивает имущество, пытается найти компромисс между страховщиком и клиентом в сложных ситуациях. Брокеры могут открывать франшизу и привлекать к себе партнеров, организовывая таким образом свою сеть агентов.
Сами специалисты делятся на штатных, мономандатных и многомандатных. Штатные – те, которые числятся в штате страховщика. Они получают ежемесячный оклад, но должностные обязанности страхового агента в штате включают в себя много вещей, которых нет у «свободных» агентов. Мономандатные специалисты работают с одной конкретной страховой компанией, и продают исключительно ее полисы. Их прибыль зависит исключительно от продаж. Многомандатные агенты продают полисы от разных страховщиков.
Обычно многомандатные агенты специализируются на одном конкретном виде полиса – чаще всего на ОСАГО.
Качества, которыми должен обладать специалист
Из обязанностей и требований к страховому агенту «вытекают» качества, которые нужны специалисту:
- Коммуникабельность. Агент должен уметь искать новых людей и продавать им полисы. Если ограничиться кругом друзей и знакомых, приток клиентов очень быстро иссякнет.
- Пунктуальность. Отчеты нужно сдавать регулярно, как и передавать в компанию деньги.
- Хорошая память. Агент должен детально помнить условия полисов, которые он продает.
- Умение работать с офисными программами. Word, Excel.
- Умение работать с интернетом и соцсетями. Основной источник клиентов – интернет, и вам нужно знать, как им пользоваться.
Критерии выбора учебного заведения
Обучение на специалиста страхового дела проходит в колледжах и вузах. Выбор учебного заведения имеет важное значение, так как качество подготовки определяется не только желанием и способностями студента, но и уровнем преподавания.
Оптимальный вариант профессионального обучения предусматривает получение квалификации специалиста в колледже. Далее вполне возможно получение высшего экономического образования в вузе. А потому имеет смысл сразу выбирать колледж при университете или институте, например, КМЭПТ.
Такой подход предоставляет сразу несколько важных преимуществ. Первое и главное – существенные льготы при поступлении, то есть возможность избежать сдачи ЕГЭ. Еще одно – знакомство с преподавателями и их требованиями, что значительно облегчает дальнейшее обучение в вузе.
Получение качественного образования выступает надежной базой для дальнейшего профессионального и карьерного роста. Поэтому к выбору учебного заведения следует подходить взвешенно и рационально, помня простое правило: на обучении экономить не стоит.
Зарплата страхового агента
Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок .
Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.
Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов . И это обязательно отразится на зарплате.
Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.
Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.
Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.
Профессия страхового агента предполагает постоянный контакт с людьми и ведение переговоров. Представитель профессии продает услуги страхования, которые являются сложными для понимания. Поэтому очень важно наличие у специалиста хороших коммуникативных навыков, умения работать с информацией, слушать и убеждать, чтобы достичь успеха в этой сфере.
Что делает страховой агент? Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.
Понятие и основные направления государственного регулирования страховой деятельности.
ГРСД – деятельность государственных уполномоченных органов, направленная на создание условий для эффективного функционирования рынка страховых услуг и соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства.
Направления ГРСД:
-
Нормативное обеспечение страховой деятельности
-
Прямое участие государства в функционировании страхового рынка (учреждение страховых фондов – ФСС, ПФР – и участие в Уставе)
-
Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
-
Государственный надзор за страховой деятельностью.
- Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
- На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
- Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.
- Страховой агент должен знать:
- 4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.
- 4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.
- 4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.
- 4.4. Действующую систему социальных гарантий.
- 4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.
- 4.6. Основы рыночной экономики.
- 4.7. Основы психологии и организации труда.
- 4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.
- 4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.
- 4.10. Основы трудового законодательства.
- 4.11. Правила и нормы охраны труда.
- На время отсутствия страхового агента (отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке. Данное лицо приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее их исполнение.
Зарплата страхового агента
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.
Профессиональный стандарт« Специалист по страхованию» разработан Финансовым университетом при Правительстве РФ и утвержден 23 марта 2015 года приказом Министерства труда. Разработка и утверждение профессионального стандарта — только начало большой работы по решению проблемы квалифицированных кадров в сфере страхования.