Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы обнаружили, что коллекторское агентство прислало вам уведомление по почте, вспомните, могут ли у вас быть невыплаченные обязательства. К сожалению, бывают ситуации, когда человек сам не в курсе о задолженности, например, если перепутал сроки выплат по кредитной карте — такое распространено и может случиться с кем угодно. Встречаются и случаи, когда задолженность ненастоящая и возникает из-за ошибки банка, который по какой-то причине пропустил платеж. В любом случае первое, что стоит сделать, — разобраться. Позвоните в банк, уточните, не передавал ли он право на взыскание кредита коллекторскому агентству. Дальше действуйте в зависимости от его ответа.
Имеют ли письма юридическую силу
Методы разных агентств могут отличаться друг от друга. Недобросовестные организации могут попытаться напугать человека, сообщив сведения, которые не соответствуют истине. Это запрещено законодательством. Присланное письмо действительно имеет юридическую силу, если на нем есть факсимиле, а в самом сообщении указана следующая информация:
- сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
- Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
- подтверждение права требования к должнику;
- структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
- банковские реквизиты.
Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.
Самое главное: что нужно знать о коллекторах
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Коллекторы и уголовная ответственность: где границы полномочий коллекторов?
Отметим, что в основном коллекторов привлекают к административной ответственности, и щедро награждают незначительными для них штрафами. Если говорить об уголовной ответственности, то она применяется достаточно редко. Если кто-то и привлекается к таковой ответственности, то это отдельные физические лица, которые работали в агентствах. Юридическое лицо привлечь к уголовной ответственности невозможно.
Законны ли действия коллекторов, например, когда они вымогают деньги, шантажируют должника, угрожают его жизни или вообще причиняют вред его имуществу? Конечно, нет. Если человек обращается в правоохранительные органы и фиксирует факты нарушений, разумеется, полиция займется коллекторами. Но привлекать будут как раз отдельных сотрудников.
Ниже мы представим несколько примеров уголовных дел, связанных с банковско-коллекторской сферой.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность
Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде.
В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство».
Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Как часто коллекторы могут звонить?
Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:
-
Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.
-
Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:
— с 8 до 22 часов в рабочие дни;
— с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.
- Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:
— личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;
— звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:
-
граждане, признанные банкротами;
-
лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;
-
лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;
-
инвалиды I группы;
-
несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).
Как действовать если начались звонки
Для прекращения звонков нужно использовать все законные способы. Не нервничайте, выдохните и начните действовать согласно нашей инструкции:
Номер | Действие |
Шаг 1 |
Ваше первое действие — это попробуйте договориться!
Самый простой и логичный вариант — это просто, спокойно договориться с коллекторами о том, что вы никакого отношения не имеете к задолженности. Если вы знакомы с заёмщиком вы можете сообщить об этом, указать родственную или дружескую связь, пообещать найти должника. Но лучше этого не делать, иначе коллекторы будут теперь звонить, чтобы узнать результат. Но шансы просто договориться, как правило минимальны, так как если договор перешёл коллектором, это значит, что заёмщика найти сложно и выплачивать долг он не собирается. Взыскатели привыкли к обману и увиливаниям, так что они могут просто вам не поверить. |
Шаг 2 |
Запишите разговор на телефон.
Если вы объяснили коллекторам что вы не имеете отношению к кредиту, а звонки всё равно продолжаются, то время приступать к активным действиям. Особенно это работает если коллекторы вам угрожают. Установите на телефон приложение которые записывает телефонные разговоры и включите запись, когда вам позвонят. Не забудьте предупредить звонившего о том, что разговор записывается и в случае угроз будет представлен в суд как доказательство. Во время телефонного звонка можете предложить встретиться у участкового полицейского. |
Шаг 3 |
Обращение к участковому.
Обратитесь к участковому полицейскому, сообщите о неправомерных действиях, попросите решить данную проблему. Желательно просьбу составить в письменном виде. |
Шаг 4 |
Соберите доказательства.
Если на третьем шаге вопрос так и не решился, нужно позаботиться о том, чтобы дело дошло до суда. Для суда же нужно собрать доказательства, собрать их лучше до начала судопроизводства, так как это может спровоцировать коллекторов договориться с вами без заведения судебных разбирательств. что можно предоставить: · Запись звонков с угрозами; · Распечатку звонков от оператора, которая подтверждает, что коллекторы звонили чаще, чем это установлено законом; · Выписку из БКИ (бюро кредитных историй), об отсутствии задолженностей и просрочек перед банками; · Если в результате звонков коллекторов, вы заработали нервный срыв, то справку, подтверждающую диагноз, можно принести из больницы. После каждого звонка обращаться вновь к участковому, говорить о том, что все звонки записываются и передаются в суд. Со временем звонки должны прекратиться. |
Шаг 5 |
Напишите заявление в суд или прокуратуру.
Нет ни одной организации, которой было бы приятны проверки прокуратурой, а значит, это самое действенное средство. Иногда достаточно просто сообщить о своём намерении и звонки прекратятся. Звонки с угрозами от коллекторов попадают под несколько законодательных актов, так что, и суд не самая желательная процедура для организации. Поскольку подобная деятельность коллекторов наказывается крупными штрафами и другими санкциями, звонки будут точно прекращены. |
Данной инструкцией можно воспользоваться, если с коллекторами невозможно договориться, они нарушают ваше личное пространство и портят настроение, даже несмотря на ваши убеждения, что должник не вы.
Не платите коллекторам
Нанеся вам визит сотрудники коллекторских агентств могут потребовать оплатить долг им. Они будут красноречиво уверять вас, что полученные деньги пойдут на оплату долга, даже могут предложить выдать квитанцию или расписку.
Запомните, как бы ни сложилось общение между вами и коллектором, платить им не стоит ни в коем случае. Выданная вам квитанция не является гарантом, что на следующий день вам не позвонят с новыми требованиями об уплате неустойки или штрафа. И, каким образом вы зафиксируете передачу денег?
Заемщик должен уяснить для себя: коллекторов лучше вообще не пускать в дом, а о том, чтобы платить им не должно идти и речи. Платить можно только в кассе банка и при этом требовать надлежащим образом оформленное подтверждение оплаты (кассовый чек). Этот чек послужит убедительным доводом, что вы оплачивали кредит в случае дальнейших судебных разбирательств.
Что предпринять после получения письма
Если пришло письмо из коллекторского агентство, нужно:
- Изучить уведомление и определить законное основания, по которому взимается долг.
- Понять, требует ли агентство вернуть деньги, или это просто просьба об оплате.
- Нужно запросить у банка документ, в котором содержится точна сумма долга. В этом письме должно быть указание на размер процентов, штрафов и пени.
- Не рекомендуется выплачивать долга сразу же после получения письма, не выяснив всех обстоятельств передачи письма. Делать это не следует даже тогда, когда просят внести лишь небольшую часть задолженности. Когда заёмщик вносит деньги, он обязан оплатить весь остальной долг.
- Следует ответить агентству и попросить показать договор, который подтвердит их причастность к выплате долга.
- Когда коллекторы ответят, нужно обратиться к специалисту. Это может быть юрист, который занимается подобными делами. Возможен вариант с обжалованием решения о переуступке. Заёмщик для этого должен обратиться к суду.
- Когда коллекторы не отвечают на письма, лучше не оплачивать долг по адресу, указанному в договоре. Иначе есть риск потерять деньги, которые нужны для возвращения долга банку.
- Заёмщику должен понять, что привлечением коллекторов дело может не закончиться. Когда пройдёт время, коллекторское агентство будет звонить должнику или договариваться о личной встрече.
Результатом неоплаты долга является взыскание имущества должник через судебных приставов. В этом случае заёмщик имеет оспорить величину неустойки и штрафных пени в суде, как это предписано в статье 333 ГК РФ.
Бывает так, что коллекторы начинают звонить. О том, что делать в этой ситуации, будет рассказано далее.
Поступил звонок от коллекторов. Что делать?
- Не следует пытаться скрыться или не брать трубку. Лучше всего поговорить с коллектором и узнать все детали долга: на сколько был просрочен кредит, как выросла сумма, какие применят штрафы.
- Коллекторам же можно сообщить, почему не смогли погасить долг в нужное время. В финале нужно договориться о тех шагах, которые будут предприняты для погашения долга. Коллекторы соединятся с банком и передадут ему информацию. В том случае, когда заёмщик добросовестно выплачивает долг, коллекторы звонить не будут.
- Также нужно поинтересоваться именем и фамилией звонящего, его должностью, наименованием агентства и целью разговора. Нужно зафиксировать время и число, когда произошёл звонок, а также осведомиться о наличии лицензии и договора переуступки.
- Когда коллекторы отказываются предоставлять документы, либо договор не предусматривает переуступки, выплачивать долги агентству не следует.