Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.
Pecтpyктypизaция c пoмoщью «ДOM.PФ»
AO «ДOM.PФ» (paнee – AИЖК) yчacтвyeт в пpoгpaммe пoмoщи oтдeльным кaтeгopиям ипoтeчныx зaeмщикoв, кoтopыe oкaзaлиcь в cлoжнoй финaнcoвoй cитyaции. Этa пpoгpaммa зaключaeтcя в pecтpyктypизaции кpeдитopaми-yчacтникaми пpoгpaммы выдaнныx ипoтeчныx жилищныx кpeдитoв c пocлeдyющим вoзмeщeниeм им вoзникшиx пpи этoм yбыткoв чepeз AO «ДOM.PФ» зa cчeт бюджeтныx cpeдcтв. Taким cпocoбoм гocyдapcтвo cтapaeтcя пoддepжaть кaк зaeмщикoв, тaк и кpeдитopoв.
Пyнктoм 5 Ocнoвныx ycлoвий, yтв. Пocтaнoвлeниeм Пpaвитeльcтвa PФ oт 20.04.2015 N 373, пpeдycмoтpeнo нecкoлькo вapиaнтoв oфopмлeния pecтpyктypизaции. Oнa мoжeт ocyщecтвлятьcя чepeз зaключeниe мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм:
- coглaшeния oб измeнeнии ycлoвий зaключeннoгo кpeдитнoгo дoгoвopa;
- нoвoгo кpeдитнoгo дoгoвopa, cyммa пo кoтopoмy выдaeтcя в цeляx пoлнoгo пoгaшeния зaдoлжeннocти пo pecтpyктypиpyeмoмy ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитy;
- миpoвoгo coглaшeния.
Пpoгpaммa пoмoглa мнoгим зaeмщикaм, нo нa дaнный мoмeнт, к coжaлeнию, нe paбoтaeт, пocкoлькy зaлoжeнныe в бюджeтe дeньги зaкoнчилиcь. Oднaкo ecть вepoятнocть, чтo в бyдyщeм oнa cнoвa нaчнeт дeйcтвoвaть, ecли в бюджeтe пoявитcя нeoбxoдимaя cyммa.
Варианты реструктуризации
Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:
1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.
Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.
2. Ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.
3. Пролонгация ипотечного кредита.
При увеличении срока договора ипотечного кредитования сумма ежемесячных платежей уменьшается. Такой способ реструктуризации будет очень выгоден для банка, ведь сумма переплаты увеличивается. Однако, жирным «плюсом» для заемщика станет внесение более комфортного ежемесячного платежа по ипотеке.
4. Изменение валюты кредитного договора.
При данном способе реструктуризации ипотечный договор, заключенный в иностранной валюте, конвертируется в рубли.
5. Изменение схемы выплат.
В случае, если заемщик по договору ипотечного кредитования должен был платить дифференцированные платежи, после реструктуризации их могут заменить аннуитетными.
6. Списание банком части долга или суммы процентов.
В случае, если у заемщика имеются задолженности по ипотечному кредитованию, банк может пойти на встречу и предложить такие варианты реструктуризации:
- списание части штрафных начислений (пени) или части процентов (при погашении части просроченных платежей основного долга);
- списание части основного долга по кредиту при погашении части неуплаченных в срок процентов.
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Условия реструктуризации ипотеки
На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2023 году, могут рассчитывать следующие граждане:
- семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
- инвалиды и родители детей-инвалидов;
- ветераны боевых действий;
- работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.
Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.
Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.
К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:
- Находится на территории Российской Федерации;
- Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
- Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
- Площадь квартиры:
- для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
- для двухкомнатной — 65 кв.м.;
- для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
- исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;
Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.
Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.
При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.
Необходимые документы
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.
| По заемщику | По ипотечному залогу |
| Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) | Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки; |
| Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования | Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом |
| СНИЛС; | Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя |
| Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) | Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года |
| Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко |
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании |
| Выписка из дом.книги или единый жилищный документ | |
| Кадастровый паспорт | |
| Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан |
Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Приступим к оформлению
Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?
- Ваши ФИО и паспортные данные.
- Номер и дату вашего договора с банком.
- Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
- Предлагаемый вами вариант перекредитования.
- Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
- Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.
Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.
Амина, г. Новый Уренгой
Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений. Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна. Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.
Инна, г. Москва
Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб. Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.
Legal08, г. Москва
Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.
Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!
Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков
Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.
Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.
Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.
Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.
Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.
Ипотека «Рефинансирование» банка Газпромбанк
| Минимальный возраст на момент получения ипотеки | 20 лет |
| Максимальный возраст на момент погашения ипотеки | 65 лет |
| Гражданство | Требуется |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Требуется |
| Регистрация | Постоянная в любом регионе присутствия банка |
| Общий стаж работы | Не менее 1 года |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 6 мес. |
Положительные и отрицательные стороны рефинансирования
Преимущества:
- Кредитный договор можно оформить в любом денежном эквиваленте по желанию клиента.
- Отсутствие дополнительных комиссий от банка.
- Нет комиссии за ведение лицевого счета.
- Отсутствие скрытых комиссий.
- При желании клиента есть возможность выбрать минимальный платеж, увеличив срок кредитования.
- При внесении наибольшей суммы платежа нет дополнительной комиссии или штрафа.
- При досрочном погашении и завершении договора отсутствуют пени и штрафы.
- Заемщик может предоставить несколько поручителей.
Отрицательные стороны заключения договора по рефинансированию:
- Банк отказывает множеству клиентов, если ипотека по первоначальному договору не погашена, хотя бы на 20 процентов.
- Существуют требования для самого жилья. Банк может принять на рефинансирование только квартиру в новом доме. Банк не работает с квартирами и домами на вторичном рынке.
- Отсутствие страховки жизни повлияет на процентную ставку. При наличии страховки банк не будет поднимать ставку, но при ее отсутствии тариф поднимется на единицу.
- Банк принимает заявление только при наличии всех требуемых документов. При их отсутствии кредитор не станет принимать заявление. На сбор всей документации может уйти полгода.
Некоторые клиенты оставляют негативные отзывы о банке по рефинансированию ипотеки в Газпромбанке. Заемщикам не нравятся большие очереди в офисах, а также влияние на итоговую ставку различных дополнительных услуг.
Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске
Мнения клиентов отличаются, но плюсом в данной услуге является возможность объединять несколько кредитов в один. Также клиенты отмечают, что в этом банке существуют два вида платежей. Отзывы о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке в Новосибирске разнообразны. Стоит к ним прислушаться. И перед тем, как принимать решение об оформлении договора, лучше заранее ознакомиться со всеми услугами и подводными камнями, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания.
Недовольство вызывает дополнительный сбор документов, о которых заранее не говорилось. Из-за этого срок рассмотрения заявки в офисе увеличивается. Для того чтобы воспользоваться рефинансированием, необходимо самостоятельно дополнительно ознакомиться с преимуществами и недостатками данного вида договора. В большинстве случаев, при использовании услуги рефинансирования заемщики не теряют лишние денежные средства, так как процентная ставка становится меньше.
Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?
До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.
Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:
- призыв в армию;
- уничтожение имущества в связи с непредвиденными обстоятельствами (к примеру, из-за пожара или наводнения);
- утрата источника дохода или уменьшение его размера (при увольнении с работы или понижении в должности);
- признание группы инвалидности;
- ограничение работоспособности в связи с выявлением заболевания (например, онкологии);
- существенное повышение суммы ежемесячных расходов (при появлении иждивенца, рождении малыша);
- получение отпуска по уходу за ребёнком в возрасте до трёх лет.
Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка для сотрудников Газпрома
Еще один важный плюс помимо выделения субсидии – минимальный процент по ипотеке. В связи с динамикой ключевой ставки ЦБ тарифы жилищного кредитования могут меняться. Сегодня ежегодная переплата по ипотечному займу составляет от 7% в год. Цифра уже встроена в калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка для работников Газпрома при выборе опции зарплатный клиент.
Совет. Банк предлагает клиентам сделать предварительный расчет ежемесячного платежа по ипотеке. Для этого на официальной страничке с описанием тарифов ипотечного кредитования укажите стоимость объекта недвижимости, предполагаемый первоначальный взнос и длительность выплат. Расчет будет приблизительным – информацию о кредитовании корпоративных клиентов на всеобщее обозрение банк не выставляет.
Процентная ставка ипотеки Газпромбанка для сотрудников Газпрома
Самым главным интересом для работников Газпрома в Газпромбанке при изучении ипотечных предложений будет, конечно же, процентная ставках годовых.
Стоит отдать должное этой компании, проценты по ипотеке своим сотрудникам она выставляет существенно заниженные, чем это встречается для клиентов, не работающих в Газпроме.
Если учитывать, что ипотечный заем, как правило, всегда выдается в крупных суммах, то даже 0,5% скидки для клиента будет ощутимым.
Но у этого банкира льготы выражаются в размерах более чем 0,5 или 1% и являются либо субсидиями, либо скидкой, выставленной по инициативе банка в связи с партнерским соглашением с тем или иным предприятием Газпрома.
Субсидии перечисляются из государственного (федерального либо регионального) бюджета на счет банка с целью погашения по ипотеке первоначального взноса, либо процентов по кредиту.
Льготная цена ипотеки определяется индивидуально, исходя из финансовых, платежеспособных возможностей заемщика и других критериев. Льгота выражена в процентах, начисляемых на «тело» кредита, кредитную сумму, заказанную клиентом.
В целом можно отразить следующую картину по процентным ставкам Газпромбанка для работников Газпрома, представленную в единой таблице.
Таблица 2. Процентная ставка по ипотечным программам Газпромбанка, рассчитанных на клиентов, являющихся сотрудниками ОАО «Газпром»
| Наименование программы ипотечного кредита | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Что компенсируется |
| Новое жилье с привлечением государственной субсидии. | 11,5-12% | От 20% | Дотирование процентной ставки до 7%, в результате чего итоговый процент по ипотеке может доходить до 11-12%. |
| Вторичное жилье с привлечением государственной субсидии. | 14,5-14,75% | От 30% | Ставку могут сократить до 10-11% за счет поступившей из госбюджета субсидии. Уменьшение субсидией 50% первоначального платежа. |
| Любое жилье с привлечением материнского капитала. | 12-12,5% | От 10-15% | Уменьшение суммой капитала первоначального взноса до половины его объема.Уменьшение долга по ипотеке уже после того, как появился в семье третий и следующий ребенок. |
| Кредит, что выдается под залог уже имеющейся недвижимости. | 16,5-18,5% | От 30-40% | Целевые льготы, наличие страховки, поручительства в индивидуальном порядке могут уменьшить ставку на 1-3%, что в итоге составит – 12,5-15,5%. |
Обычные заемщики не встречаются с подобными процентными ставками, когда изучают ипотечный продукт в Газпромбанке. Для них она будет выше на 0,5, 0,7, 1% и более.
Например, если обычный заемщик оформляет потребительский нецелевой кредит ипотечного характера под залог уже имеющейся у него недвижимости, то скорее всего ему будут выставляться ставки в диапазоне от 17,5 до 19,5%, а не 16,5-18,5%, как это практикуется для работников Газпрома.