Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта МИР Россельхозбанка: условия, проценты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карта Россельхозбанка для пенсии МИР предполагает выгодные условия, подходит и для других социальных выплат. С ее помощью легко оплачивать ЖКУ без комиссий, получать бонусы и дополнительные привилегии у партнеров. Этот пластиковый продукт предполагает бесплатное изготовление и обслуживание, начисление процентов на остаток, предоставление льготных сервисов, в том числе СМС-информирования, удобную процедуру получения пенсии. Деньги зачисляются сразу после перечисления их ПФР.
Сравнение с пенсионными картами Сбербанка и ВТБ
Сопоставим условия:
| Россельхозбанк | Сбербанк | ВТБ | |
|---|---|---|---|
| Возможные комиссии за обслуживание | 100 руб. за ведение счета при отсутствии зачислений, списаний (кроме комиссий) более года | Отсутствуют | 249 руб./мес. при отсутствии зачислений пенсии на протяжении 2х месяцев |
| Дополнительная карта | 200 руб./год | Не предусмотрена | До 5 штук. Оформление бесплатное, обслуживание на условиях аналогичных основной карточке. |
| СМС-уведомления | 59 руб./мес. | 30 руб./мес. | Бесплатно |
| Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, банкомат + касса | До 300 тыс. | До 100 тыс. | До 350 тыс. |
| Начисление процентов по пенсионной карте | 4% базовый + до 2% дополнительно |
3,5% | Для получения дохода открывается накопительный счет. По нему 4% базовые начисления + до 4,5% дополнительно. |
| Базовый кэшбэк | 1,5% баллами, потратить можно в каталоге банка | 0,5% баллами, принимают торговые точки-партнеры банка | 1% деньгами |
Условия карты МИР для пенсионеров от Россельхозбанка
Карта Россельхозбанка пенсионерам МИР относится к отечественной платежной системе, поэтому полностью безопасная. Банк дает возможность использовать:
- специальные программы страхования от мошенничества;
- накопительные счета для накоплений;
- кредиты по сниженным процентным ставкам.
Банковский продукт для начисления пенсий подходит и для снятия наличных в терминале или в банках.
Условия оформления пенсионной карты Россельхозбанка
Получить пенсионную карту МИР Россельхозбанка могут физические лица – граждане России в возрасте от 14 лет, которые получают пенсию по старости (в том числе бывшие военнослужащие), по инвалидности, потере кормильца и другим причинам.
Чтобы оформить пенсионную карту Россельхозбанка необходимо:
1 Обратиться в ближайшее отделение АО «Россельхозбанк» с документом, удостоверяющим личность и пенсионным удостоверением либо другим документом, подтверждающим право на получение пенсии.
2 Обратиться за консультацией к работнику АО «Россельхозбанк, который поможет Вам заполнить заявление о доставке пенсии на Пенсионную карту.
3 Передать заявление в территориальный орган Пенсионного фонда РФ.
Сравнение с пенсионными картами Сбербанка и ВТБ
Чтобы клиенту оценить выгодность условий Рсхб, следует сравнить условия и тарифы нескольких банков.
| Параметры | Россельхозбанк | ВТБ | Сбер |
| Комиссия | Если по карте в течение 1 года не проводятся зачисления и списания, то взимается 100 ₽ в месяц | Если на карту не поступают страховые отчисления в течение 2- месяцев, то снимается 249 ₽ за месяц | Если пенсия не поступает, то 150 ₽ в месяц |
| Полный пакет уведомлений по СМС | 59 ₽ в месяц | Бесплатно | 30 ₽ в месяц |
| Лимит обналичивания средств за сутки | До 300 000 ₽ | До 350 000 ₽ | До 500 000 ₽ |
| Кэшбэк | 1,5% баллами. Баллы тратятся на товары в каталоге банка | 1% реальными деньгами | 0,5% баллами. Баллы принимаются и начисляются у партнеров |
| Надбавки (проценты) | 3% – базовые, 1% – при выполении условий | Открывается накопительный счет с 4% базовых надбавок и 4,5% дополнительных | 3,5% |
| Дополнительные карты | 200 ₽ за год обслуживание 1 дополнительной карты | До 5 карт клиента обслуживаются бесплатно | — |
Кэшбек и программа лояльности
Клиенты, у которых оформлена карта национальной платёжной системы МИР от Россельхозбанка, получают бонусы за покупки в некоторых категориях. Также они могут принимать участие в программах лояльности банка и системы МИР.
|
Карта МИР Россельхозбанка |
Бонусные начисления и скидки |
|
«Тройка» |
1,5% баллами по программе «Привет, МИР» До 20% — по программе «Город» До 30% — у партнёров |
|
«Россельхозбанк-Роснефть» |
До 5% на АЗС и в других категориях, не более 5 000 баллов в месяц |
|
«Амурский тигр» |
У партнёров — до 5% |
|
«Россельхозбанк-АККОР» |
Кешбэк до 10% в выбранных категориях: аптеки, товары для дома, животных, сада и огорода |
|
«Россельхозбанк-ВОРДИ» |
До 20% по программе «Привет, МИР», 1% баллами за все покупки по программе «Урожай» |
|
«Профсоюзная» |
1% за все покупки, до 5% — на АЗС |
|
«Россельхозбанк-Роснефть» |
Кешбэк до 6% баллами по программе «Семейная команда», 300 приветственных баллов и 1 — за каждые 100 руб. |
|
«Социальная» |
15% за покупки в выбранной категории по программе «Урожай» |
Дополнительные условия
Программа выпуска карточки Мир по проектам предусматривает дополнительные услуги с комиссией или без нее, также ограничения по суммам согласно общему регламенту РоссельхозБанка:
| «Зарплатный Мир» (руб.) | «Пенсионный» (руб.) | |
| Комиссия за снятие наличных средств: | ||
| — через устройства РоссельхозБанк | 0% | 0% |
| — через сторонние банкоматы | 1%, мин сумма 100 | 1%, мин сумма 100 |
| Пополнение карточного счета | 0% | 0% |
| Снятие наличных: | ||
| — через устройства РоссельхозБанка | 0% | 0% |
| — через сторонние банкоматы | от 1-3% | от 1-3% |
| Начисление бонусов от оплаты товаров и услуг по программе «Урожай» | 1,5% за каждый потраченные 100 | 1,5% за каждый потраченные 100 |
| Лимит снятия средств по карте в сутки | 300 000 | 150 000 |
| Внутренние переводы | 0% | 0% |
| Перевод с карты по платежным реквизитам | 0,20% | 0,20% |
| Штрафные санкции, в случае если сумма превысит денежный остаток на счете | 40%-годовых | 40%-годовых |
| Комиссия за восстановление утерянной карты | 500 | 50 |
| Смс-услуга | 59 | 59 |
Плюсы и минусы пенсионной карты Мир от Россельхозбанка
Пенсионная карта «Мир» Россельхозбанк имеет преимущественно положительные стороны. Пенсионеры оценили удобство использования данного инструмента, который до максимума упрощает процесс получения социальных выплат. В данный пластик вмещены достоинства банковского вклада и удобство электронного кошелька.
Больше не нужно подолгу ждать поступления пенсии. Потому что денежные средства поступают на счет в тот же день, когда из Пенсионного фонда идут перечисления. Посредством данного банковского продукта, как и при использовании другого пластика, можно оплачивать коммунальные платежи и совершать покупки в магазине.
Основное преимущество пенсионной банковской карты – начисление процентов на остаток денежных средств на балансе в конце отчетного периода.
Говоря о плюсах и минусах, следует выделить следующие моменты:
- Бесплатный выпуск пластика (возможно моментальное изготовление за отдельную плату).
- СМС-уведомления о пополнении счета и расходе личных средств.
- Совершение платежей и покупок онлайн.
- Беспроцентное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров (Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк).
Вклады для физических лиц в Россельхозбанке в 2021 году
С 5 февраля 2021 года Россельхозбанк повысил процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях РФ на всех сроках. Наибольший рост до 0,45 п.п. составит по вкладам «Доходный» и «Доходный пенсионный» без опций пополнения и снятия средств. Максимальная ставка по вкладам достигнет 4,50% годовых. Также ставки возрастут по вкладам с пополнением и расходными операциями.
Все вклады РСХБ можно условно поделить на несколько групп (по назначению и сходным условиям):
- Акционные вклады. Депозиты с повышенными ставками. Обычно открываются на небольшой срок, а прибыль выплачивается по истечении срока. В большинстве случаев не предусматривают возможности пополнения и частичного снятия (это программы “Растущий доход” и “Отличное предложение”);
- Пенсионные вклады. Специальные “продукты” для вкладчиком пенсионного возраста (“Доходный пенсионный”, “Пенсионный доход”, “Пенсионный плюс”);
- Инвестиционные вклады. Высокодоходны вклад с возможностью страхования жизни. Такие вклады не страхуются государством (“Инвестиционный”, “Надежное будущее”);
- Пополняемые вклады. Вклады для тех клиентов, которые предпочитают вносить дополнительные взносы в процессе размещения сбережений (“Пополняемый”, “Накопи на мечту”, “Комфортный”, “Пенсионный доход”, и др.);
- Расходные вклады. Депозиты с возможностью частичного снятия. Обычно, частичное снятие разрешается проводить только до неснижаемого остатка (“Комфортный”, “Пенсионный плюс”, “Накопительный счет”).
Плюсы и минусы пенсионной карты в РСХБ
Большинство карт выпускается с поддержкой международных платежных систем Виза и Мастеркард, однако большинство таких предложений подразумевают высокую годовую плату за обслуживание. Эмиссия пластика с отечественной платежной системой Мир позволяет иметь дополнительную экономию, ничуть не теряя в качественных характеристиках и платежных способностях карточки.
Пенсионная карта Мир от Россельхозбанка предусматривает только рублевое хранение средств, что вполне соответствует потребностям граждан, вышедших на пенсию.
К преимуществам продукта дебетового типа от РСХБ относят:
- Бесплатное обслуживание.
- Бесплатный выпуск на основе отечественной платежной системы.
- Свободное обналичивание без взимания комиссий в банкоматах РСХБ и его партнеров (в пределах установленных ограничений по сумме).
- Возможность получения стабильно высокого дохода (в зависимости от суммы хранения – до гарантированных 7 процентов в год).
- Участие в бонусной программе эмитента с накоплением баллов за каждые израсходованные 100 рублей.
К негативным сторонам использования пластика Мир относят невозможность хранения, расходования, накопления процентов по валюте, а также ограниченность географии применения (только в пределах страны) и сервиса обслуживания.
Чтобы оформить любую из предлагаемых карт, новому клиенту необходимо обратиться в отделение финансового учреждения и предоставить сотруднику:
- Паспортный документ, например, паспорт гражданина РФ (для граждан).
- Заявление на выпуск соответствующего уровня.
- Пенсионеры дополнительно подают документы, подтверждающие право на пенсию, такие как пенсионное удостоверение.
- Лица, оформляющие пакет для военнослужащих без заключения договора между организациями – удостоверение военнослужащего, справку о прохождении службы в одном из указанных ведомств, заверенную печатью и подписью руководителя учреждения.
- Клиентам, которые оформляют зарплатную карту, дополнительно необходимо знать ИНН работодателя.
В случае оформления к существующим счетам потребителю достаточно направить в банк сообщение с помощью каналов дистанционного обслуживания.
Моментальные карты предоставляются в момент заключения договора, классические и кобейджинговые именные в течение 5 дней с момента принятия банком пакета документов.
Предложения конкурентов
Карты «Мир» сейчас выпускают все крупные банки, наиболее широкий выбор продуктов предлагают Россельхозбанк, Сбербанк и «Газпромбанк». В линейках финансовых учреждений есть отдельные продукты для зарплатных и пенсионных проектов, для военных и частных лиц.
Таблица 5. Сравнение «МИР» для частных клиентов
| Услуга | «Газпромбанк» | Сбербанк | Россельхозбанк |
| Выпуск основной карты, руб. | 1 000,00 | Не оплачивается | 200,00 |
| Годовое обслуживание, руб. | Не установлено | 450,00 со второго года, первый – 750,00 | 200,00 |
| Выдача в банкоматах банка | Не тарифицируется | ||
| Лимиты на снятие в сутки, руб. | До 150 000,00 | До 500 000,00 | |
| Квота на месяц, руб. | До 1 000 000,00 | До 1 500 000,00 | До 2 000 000,00 |
Пенсионная карта Россельхозбанка: проценты
На остаток денег такого продукта, как пенсионная карта Россельхозбанка, каждый месяц переводятся средства в размере 7% годовых. Еще одной чертой карты является зачисление выгодных баллов бонуса с потраченных 100 рублей при осуществлении операция по безналичке. Среди основных условий обслуживания можно отметить следующие:
- Стоимость производимого СМС своевременного обслуживания составляет 59 рублей в месяц. Сообщения о приходных операциях не оплачиваются;
- Комиссия по снятию наличных с карты составляет 1%. Данные дополнительные средства не снимаются со счета в случае снятия денег в банках-партнерах. Это такие финансовые организации, как Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Росбанк;
- Установлен лимит на снятие наличных. В сутки невозможно снять более 300 000 рублей, за месяц потребуется тратить не более 1 млн рублей;
- Запрос баланса на счету сторонних банков будет стоить 45 рублей. Если запрос будет осуществляться в Россельхозбанке, оплаты за него не будет.
Россельхозбанк предлагает своим клиентам большое количество выгодных программ. Карта с начисляемыми на остаток процентами – это идеальное решение по обслуживанию и по возможности получения дополнительного дохода.
Каковы условия оформления?
Пенсионная карта МИР Россельхозбанка доступна не всем заявителям. В первую очередь соискатель должен иметь российское гражданство.
В целом, пенсионная карта Россельхозбанка обладает рядом необходимых преимуществ, которые ценятся пенсионерами в первую очередь – простота оформления и отсутствие необходимости в оплате процедуры.
Недостатки в большинстве случаев не учитываются держателями карты:
- предусмотренный лимит по снятию средств превысить при нынешнем уровне пенсионного обеспечения почти невозможно. Это ограничение актуально только в том случае, если владелец карты долгое время накапливал деньги на счете;
- отсутствие возможности хранения средств в иностранной валюте не интересует нынешних пенсионеров – им достаточно рублевого эквивалента, ведь на поездки за границу зачастую не хватает ни времени, ни сил.
Это же относится и к недостатку, связанному с действием карты системы МИР исключительно в пределах Российской Федерации.
Что касается онлайн-оформления, то большая часть пенсионеров предпочитает лично посетить отделение банка для подачи заявки – таким образом можно уточнить проблемные вопросы и получить консультацию по интересующим моментам.
Поэтому пенсионная карта от Россельхозбанка является вполне грамотным приобретением для лиц, желающих получать выплаты и распоряжаться ими более удобным способом.
Тарифы на обслуживание карт «Мир» Россельхозбанка
Ниже представлена таблица стоимости карт в соответствии с текущим валютным курсом (16.04.2018)
| Название карты | Стоимость годового обслуживания | ||
| Моментальная «МИР» | 150 руб. | 2 $ | 1,95 € |
| Country | 200 руб. | 3 $ | 2,6 € |
| Классическая | 600 руб. | 10 $ | 8 € |
| Золотая | 2000 руб. | 32 $ | 26 € |
| Платиновая | 4500 руб. | 72 $ | 56 € |
| Виртуальная | 30 руб. | — | — |
Россельхозбанк предлагает три тарифных проекта: Зарплатный, Капитал и Социальный. Преимущество зарплатного проекта в том, что годовую стоимость обслуживания может оплачивать Ваш работодатель, что весьма удобно.
Отзывы владельцев о картах «Мир» Россельхозбанка
Георгий: Благодаря действующей системе начисления процента на остаток, использую дебетовую карточку Россельхозбанка, как альтернативу вкладу, ведь 5% годовых на остаток выгоднее, чем просто сберкнижка в Сбербанке. Постоянно храню до 500 тыс. рублей, из удобств (нет необходимости ожидать окончания срока вклада, и пользоваться пластиком для любых расчетов как в магазинах и заправках, так и для оплаты услуг в интернете.)
-
Станислав:Мои родители пользуются социальной картой, как пенсионной. Часто ее не снимают и таким образом выходит как мини депозит по ее остатку.
Удобная вещь. Сам задумываюсь перейти на ней, но на данный момент у меня бесконтактная.
И всё же-технологии далеко продвинулись. Если раньше карты были в диковинку, то теперь оплата в одно касание для многих уже как норма. -
Павел:Особого внимания заслуживает проект «Амурский тигр». Не каждый может целенаправленно изъять из своего бюджета некую сумму на благотворительность. Но если на благотворительность будет отчислятся определённый % от операции, это будет не так заметно для клиента зато заметно для животных.
Также неплохой пакет при оформлении карточка «Социальная».
Лично от себя хочу сказать, что Россельхозбанк идёт в ногу со временем, выпускает бесконтактные карты, развивает сеть офисов и банкоматов. Проблема клиентов многих небольших контор в том, что на снятие в чужом банкомате установлена комиссия, а ближайший филиал банка находится на другом конце города.
Комиссия при снятии в том же сбербанке небольшая, как и сборы за выдачу наличных по кредитке. А главное — относятся Россельхоз к своим клиентам по-человечески. Не бегают по офису в ожидании конца рабочего дня, а реально помогают, подсказывают какой кредит или вклад лучше. И оформляют всё быстро, без лишних нервов.
Пользуюсь карточкой уже 2 года, никаких проблем. Лимиты как у всех, а ставки по займам и цены на дополнительные услуги — самые низкие! Где ещё под 10% можно деньги одолжить без огромной пачки документов? Одним словом — всем, кто ценит личное время и хорошее отношение к себе строго рекомендовано оформить карту Россельхозбанка!