Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Умер человек. Как получить его накопительную пенсию – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правительство РФ постановлением от 30.07.2014 г. N 711 утвердило Правила выплаты Пенсионным фондом РФ правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.
Правопреемники пенсий
Как подметил классик, «человек смертен, но это было бы ещё полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен».
Если у человека формировались накопления в пенсионном фонде, то в случае его смерти их могут получить правопреемники. То же самое происходит и с добровольными сбережениями на пенсию.
Это один из существенных плюсов пенсионного обеспечения. Разберем, как работает институт правопреемства в НПФ.
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР.
Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ.
Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители.
Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного.
А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Правопреемникам умерших застрахованных лиц
Действие Правил распространяется на правопреемников застрахованных лиц, формирование накопительной части трудовой пенсии которых на дату смерти осуществлялось через Пенсионный фонд РФ.
Правопреемники разделяются на правопреемников по заявлению и правопреемников по закону. К правопреемникам по заявлению относятся лица, указанные в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений.
К правопреемникам по закону относятся родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица производится не зависимо от возраста и состояния трудоспособности в последовательности, определенной Правилами.
В соответствии с Правилами выплата средств пенсионных накоплений производится в следующем порядке:
- в первую очередь детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям(усыновителям);
- во вторую очередь братьям, сестрам, дедушкам и внукам.
Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.
Что такое пенсионные накопления
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Фиксированная пенсия — это та же социальная, она выплачивается людям, которые не имеют положенного трудового стажа. Им государство гарантирует строго установленную сумму, которая, в свою очередь, назначается местными властями.
В годы трудовой деятельности гражданин уплачивал обязательные страховые взносы и плюс к ним — дополнительную сумму, в результате чего страховка составляла 22%. Согласно статье 5 №56-ФЗ, уплачивать ли дополнительные проценты к страховке, решает сам гражданин. Он же определяет и размер этих выплат. Однако с 2014 года накопительная часть заморожена. Как дальше поступят власти — неизвестно.
Средства, накопленные таким образом, имеют право получить наследники умершего. В отличие от накопительной, страховая часть пенсии умершего им не положена — не предусмотрено законом. К тому же, страховая выплачивается человеку, когда он жив и заработал ее своим трудом. Накопленная же остается после его смерти, поэтому ее можно получить.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Чтобы получить накопительную пенсию после смерти родственника, надо обладать правом наследования (правопреемства). Заинтересованные лица могут стать обладателями накоплений умершего родственника по договору, по заявлению или по закону.
Еще при жизни у держателей выплат есть возможность определить круг правопреемников. При заключении договора с негосударственным пенсионным фондом об обязательном пенсионном страховании (ОПС) в отдельном его пункте предлагается назначить наследующее лицо.
Важно! Если в договор вписаны несколько правопреемников, необходимо конкретизировать, в каких долях им полагаются пенсионные накопления.
О существовании данного документа и праве на получение накоплений наследников информирует фонд, в котором хранятся сбережения покойного. Бывает и так, что правопреемники не были указаны в договоре застрахованным лицом. В таких случаях некоторые негосударственные управляющие компании направляют информацию о порядке действий возможных наследников на адрес умершего.
Если такое письмо по каким-либо причинам не пришло, потенциальные получатели выплат вправе самостоятельно обратиться в фонд, где аккумулировались финансы усопшего, за получением справочных данных о наличии или отсутствии накоплений и воле покойного в отношении их распределения.
Определить правопреемников при жизни владелец накопительной пенсии также может с помощью заявления, написанного в отделении пенсионного фонда по месту жительства.
Такой распорядительный документ застрахованное лицо имеет право составить независимо от того, где аккумулируются его деньги – в ПФР или в НПФ. В нем наследодатель указывает, кто и в каких долях должен получить средства в случае его смерти. О возникновении права на получение денег наследника должен уведомить Пенсионный фонд России.
Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего
Для правильного ответа на данный вопрос следует обратиться к нормам ст. 4 и 5 закона «О порядке…» от 30.11.2011 № 360-ФЗ. В данных нормах указывается, что после достижения лицом пенсионного возраста и обретения права на выплату накопительной части пенсии оно может выбрать порядок ее получения.
Соответственно, при наличии условий, перечисленных в ст. 4 закона № 360, пенсионер может обратиться за единовременной выплатой ему всей суммы, накопленной на его счете. Если же пенсионер не может претендовать на единовременную выплату, то, исходя из положений ст. 5 закона № 360, он вправе решить, будет он получать срочную пенсию в течение 10 лет либо бессрочную пожизненную пенсию без указания срока.
В свою очередь, в п. 3 Правил определяется, что наследники вправе претендовать на наследование накопительной пенсии либо ее части в следующих случаях:
- если наследодатель имел право, но не получил единовременную выплату (умер раньше возраста выхода на пенсию либо такая выплата была назначена, но не выплачена);
- если наследодатель имел право на срочную выплату, но умер раньше начала пенсионных выплат, либо такая пенсия была ему назначена, но еще не выплачивалась, то наследники вправе претендовать на всю сумму пенсии, которая была положена пенсионеру;
- если же наследодатель уже начал получать срочную пенсию, наследники вправе претендовать только на ее остаток.
В том случае, если пенсионер выбрал бессрочную пожизненную пенсию, наследники утрачивают свое право на наследование.
Как наследуется накопительная часть пенсии умершего
Согласно п. 5 Правил застрахованное лицо (пенсионер) вправе само указать, какие лица будут считаться наследниками его накопительной пенсии. Для этого ему необходимо подать заявление в ПФР по месту жительства либо подать заявление в НПФ, который аккумулирует его накопления. Также такое распоряжение может быть прописано в договоре с соответствующим НПФ.
Если пенсионер сделал при жизни соответствующее распоряжение, то правами наследования будут обладать те лица и в тех долях, которые он обозначил.
В том случае, если пенсионер при жизни не распорядился в отношении наследников своей накопительной пенсией, то ее наследование будет происходить в порядке, прописанном в п. 2 Правил, то есть ближайшими родственниками.
Пункт 2 Правил определяет 2 очереди наследования:
- к первой из них относятся самые ближайшие родственники умершего (дети, в том числе усыновленные, супруг умершего, родители либо усыновители);
- ко второй очереди — братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки умершего.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии
При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.
В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.
Условия получения в наследство пенсии из накопительной части
Как уже было сказано выше, родственники умершего гражданина 1967-го и более поздних годов рождения, имеют полное право получить его пенсионные накопления. Но это возможно только тогда, когда соблюдены некоторые условия, а именно:
- Застрахованному лицу по программе ОПС до смерти не выдавалась пенсия. Это важно, поскольку человек, попадающий под это условие, должен быть не старше 1967 года рождения.
- Для подготовки пенсионных выплат необходимо соблюсти все формальности, касающиеся действующего законодательства.
- Для получения накоплений из ПФР после смерти родственника, вам необходимо собрать пакет соответствующей документации.
Возможные основания для отказа
Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:
- Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
- Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
- Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
- Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
- Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.
Заявление в Пенсионный фонд
Граждане обращаются в Пенсионный фонд России (ПФР) по самым разным вопросам. Но если для консультаций в большинстве случаев достаточно набрать телефонный номер фонда, то для получения решения по какому-либо вопросу необходимо подать заявление.
Получить консультацию специалистов ПФР можно несколькими способами:
- Обратиться непосредственно в управление ПФ по месту жительства: обязательно требуется написать заявление, которое будет зарегистрировано.
- Направить обращение заказным письмом: на официальном сайте ПФР имеются адреса территориальных отделений.
- Сформировать обращение посредством онлайн-приемной: на помощь могут рассчитывать как россияне, так и граждане, живущие за пределами страны.
Необходимые документы
К заявлению на получение наследства необходимо предоставить дополнительные бумаги. Возможно их предоставление лично, по почте или через официального представителя. Почтовое отправление заказным письмом с уведомлением предполагает заверение отправляемой документации у нотариуса. При наличии посредника потребуется оформление расписки с указанием правомочий человека для совершения данного действия.
К заявлению нужно приложить следующие документы:
- удостоверение личности обращающегося лица;
- при представительстве: документы посредника, доверенность;
- подтверждение близкого или кровного родства с наследодателем;
- отказ иных преемников (если такой был оформлен);
- решение суда о восстановлении периода времени для оформления (при пролонгации срока);
- свидетельство о кончине гражданина;
- страховое пенсионное свидетельство усопшего;
- решение НПФ (когда отчисления осуществляли туда).
Самые популярные тарифы
Тарифы на электроэнергию для промышленных предприятий, тарифы на тепло для промышленных предприятий, тарифы на газ для промышленных предприятий, тарифы на водоснабжение промышленных предприятий, тарифы на утилизацию отходов промышленных предприятий — быстрые ссылки на единые сводные таблицы по тарифам для промышленных предприятий 2022 года.
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Киев, Астана, Минск — быстрые ссылки на единые сводные таблицы по тарифам для промышленных предприятий 2022 года.
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Киев, Астана, Минск — быстрые ссылки на единые сводные таблицы по тарифам для граждан (физических лиц) 2022 года.