Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк лучше перевести свою пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Дебетовые карты для пенсионеров
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
Как узнать, сколько нужно накопить
Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. В калькуляторе на сайте Пенсионного фонда можно посчитать примерный размер накоплений, даже если вам еще далеко до пенсии.
Важно
На размер трудовой пенсии в первую очередь влияет официальное трудоустройство и «белая» зарплата.
Расчеты калькулятора будут приблизительными: не всегда можно точно предсказать, смените ли вы профессию из-за каких-то жизненных обстоятельств, переедете в другой регион, когда точно выйдете на пенсию. Кроме того, калькулятор не берет в расчет инфляцию и ваши возможные доходы от инвестиций, получения наследства и прочие возможные доходы.
Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:
- Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
- Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
- В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
- При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
- Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
- В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.
Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.
Дебетовая карта от Сбербанка самая рекомендуемая работниками Пенсионного фонда. Банк является наиболее авторитетным и занимает лидирующую позицию среди всех финансовых учреждений.
Сбербанк предоставляет карту «Пенсионная» с платежной системой МИР. Она предназначена не только для получения пенсии, но и социальных пособий лицам с 18 лет.
На дебетовой карте для пенсионеров начисляется 3,5% годовых раз в квартал вне зависимости от суммы на остатке.
Лимит снятия денежных средств составляет 500 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в сутки. Плата за информирование по СМС первые 2 месяца не снимается. Далее оплата составит 30 рублей в месяц.
Кроме этого, карта участвует в программе «Спасибо». При оплате покупок в магазине владельцу карты начисляется 0,5% от суммы по чеку. Полученные баллы равняются скидке на приобретение какого-либо товара: 1 балл = 1 рубль.
Помимо карты «Пенсионная» банк предоставляет еще 3 варианта, на которые также можно оформить получение пенсии или пособия и при желании в режиме онлайн.
Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.
Общая информация по карте:
- система платежей МИР,
- 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
- стоимость оформления составляет 100 рублей,
- бесплатное обслуживание на год,
- кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).
Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?
Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.
Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.
В компании можно бесплатно оформить карту Почётный пенсионер. Выпуск и обслуживание бесплатны.
Если количество средств на счету составляет 5000 рублей или более, банк начисляет дополнительные средства. Всего можно получить до 5% от имеющейся суммы.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
ВТБ банк – один из крупнейших банков России и основной конкурент Сбербанка, где более 60 процентов принадлежит государству. Этот банк также предлагает оформить карту МИР. При этом предлагаются весьма интересные условия. Например, бесплатное годовое обслуживание и возможность получения услуги СМС-информирования так же бесплатно.
Важным преимуществом является и то, что можно оплатить коммунальные услуги без каких-либо комиссий, если оплата осуществляется через банкомат банка или онлайн-банк. В случае остатка на счете, банк предлагает начисления процентов до 4 процентов годовых.
Стоит отметить, что с банком ВТБ сотрудничают различные торговые предприятия, которые предоставляют покупателям, расплачивающимся по банковской карте платежной системы МИР, скидки, а также возврат части стоимости покупки в виде кешбэка.
Карта для получения пенсии? Какую выбрать?
Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».
Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.
Налогообложение доходов, полученных в виде процентов по вкладам
С 1 января 2021 г. изменился порядок налогообложения доходов граждан, полученных в качестве процентов по вкладам. Налогооблагаемой базой считают сумму, превышающую результат умножения 1 000 000 рублей на ключевую ставку ЦБ РФ, актуальную на определенную дату. Ставка налогообложения снижена до 13%.
Например, 01.04.2021 г. указанный показатель был равен 4,5%. Если за 2020 г. пенсионер по вкладам в нескольких разных банках получил доход в виде процентов в сумме 53 540 рублей, то ему следует уплатить в казну:
(53 540 — 1 000 000 х 4,5% / 100%) х 13% / 100% = (53 540 — 45 000) х 0,13 = 8 540 х 0,13% = 1 110,2 рубля
Банки выплатят вкладчикам все начисленные проценты, а данные о полученных суммах передаются в ФНС. Ведомство сделает расчет сумм к оплате и разошлет налогоплательщикам соответствующие уведомления.
Плюсы получения пенсии на карту банка
Обслуживание будет бесплатным, если поддерживать постоянный остаток на карте минимум 30 000 рублей. В остальных случаях стоимость ежемесячного обслуживания составляет 99 рублей. Без комиссии можно перечислять денежные средства до 20 000 рублей.
Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.
Я окончил Московский физико-технический институт, знаю все о высшей математике, но эти знания не применяю до сих пор. С пристрастием изучаю фильмографию и YouTube. Имею поставленный голос, что дает возможность пранковать таксистов, озвучивая навигатор.
Для оформления карты пенсионеру нужно обратиться к уполномоченному специалисту любого отделения РСХБ. Получив пластик, следует написать заявление в ПФР для зачисления выплат. Выпуск и обслуживание осуществляются бесплатно, а на остаток денежных средств начисляется до 6% годовых. СМС-информирование по операциям предоставляется без дополнительной платы.
Принимала участие в литературных конкурсах, делала заметки для сайтов по туризму. А в 2011 году решила попробовать свои силы в журналистике и начала сотрудничать с изданием, занимающимся проблемами Кавказа.
Долго думала, где бы открыть вклад, и склонилась в пользу в ГПБ. Открыла вклад «Копить», т.к. я все свои покупки делаю через банковскую карту, а Газпромбанк по этому вкладу дает надбавки за покупки по карте, так что в еще одном пластике не вижу ничего плохого.
Специально для пенсионеров банки выпускают карты, на которые можно перевести пенсию. Карта для пенсионера может начислять проценты на остаток, предлагать небольшой кэшбэк и позволять снимать наличные в любых банкоматах. Она поможет копить пенсию, следить за расходами и оплачивать различные расходы — покупки, коммунальные услуги, проезд на общественном транспорте и другие.
Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:
- Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
- Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
- Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.
Ознакомившись с самыми интересными продуктами и определившись с тем, для чего в основном будет использоваться «пластик» (снятие наличных, оплата покупок или приумножение средств), вы сможете самостоятельно выбрать лучшую дебетовую карту для пенсионера.
Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов.
Для получения пенсии на карту необходимо подать заявление в военкомате по месту регистрации или в управлении по выплате пенсий силового ведомства.
Этим вопросом задаются все, кто решил перевести положенные ему выплаты на карту. При этом есть банки, в которых предусмотрены наиболее выгодные условия по обслуживанию дебетовых карт для получения пенсионных выплат.
С моей дебетовой карты в марте произошло два несанкционированных мною списания в пользу сторонней организации. После подачи заявления в банк, через два месяца деньги мне вернули. Сотрудники банка общались вежливо. Если нет возможности посещать офисы, информацию о доступных программах легко узнать из интернета, зайдя на официальные страницы финансовых учреждений.
Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:
- Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
- Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
- Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
- Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
- Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
- И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.
Некоторые банки предоставляют возможность пенсионерам не только получать пенсию, но и начисляют процент на остаток денежных средств на счете.
Процент на остаток часто зависит от суммы на счету. При превышении установленного лимита они могут не начисляться. Некоторые банки помогают оформить заявление на перевод пенсии на карту сразу после выдачи.
📝 Как поменять банк для получения пенсии
Заявление о доставке пенсии предоставляется пенсионером лично или представителем, уполномоченным на это доверенностью, оформленной в соответствующем порядке.
Заявление в ПФР, МФЦ может быть отправлено также по почте, подано в электронном виде через «Единый портал государственных и муниципальных услуг», через информационную систему ПФР «Личный кабинет застрахованного лица» или при письменном согласии пенсионера через его работодателя.
Если пенсионер уже получает пенсию через карту, то её тоже можно перевести в другой банк без уведомления прежнего банка. Для этого потребуется:
- Выбрать для себя подходящий банк.
- Ознакомиться с условиями обслуживания по картам для пенсионеров.
- Заказать выпуск пенсионной карты.
- Подать заявление в ПФР на перевод пенсии через новый банк, предоставив реквизиты нового банка.
- Забрав готовую карту, начать получать пенсию на неё.
При этом прежняя пенсионная карта продолжит своё действие, но пенсия на неё поступать уже не будет. Если необходимость в её использовании отпадает, то её можно закрыть.
На сайте Госуслуг сделать перевод пенсии в другой банк ещё проще. Заявление можно подать онлайн в электронной форме, на сайте Госуслуги. Но сделать это могут только граждане, которые:
- обладают на сайте Госуслуг зарегистрированной учетной записью;
- статус учетной записи подтвержден.
Для этого надо:
- Пройти авторизацию на портале, подтвердив учетные данные с помощью удобного способа.
- Найти в поиске Госуслуг «Заявление о доставке пенсии».
- Кликнуть на пункт «Восстановление выплаты пенсии».
- Нажав на кнопку «Подать заявление» можно подправить данные.
- Когда данные будут откорректированы и проверены нажать «Отправить заявление».
- После того, как заявление пройдет обработку, высветится «Отправлено в ПФР».
Обращение рассматривается за несколько дней. Затем в личном кабинете возникнет уведомление, с указанием о необходимости личного посещения отделения ПФР, для предоставления оригиналов документов.
Как оформить карточку и перевести на нее пенсию
Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение.
Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.
Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.
Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
- Подачи заявления в территориальное отделение.
- Оформления выплаты в многофункциональном центре.
- Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».
Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.
Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.