Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.
В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО?
Договор ОСАГО заключается на определенный срок, и страховая компания не очень хочет расторгать его преждевременно. Автолюбители же, наоборот, в некоторых случаях хотят забрать обратно средства, потраченные на страховку. Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть часть денег можно в следующих случаях:
- Автомобиль не подлежит восстановлению. Независимо от того, попали вы в аварию, на вашу машину упало дерево или она просто развалилась от старости, страховая компания обязана расторгнуть контракт ОСАГО.
- Страховая компания лишилась лицензии или обанкротилась. Теоретически, страховщик должен компенсировать вам оставшийся по договору ОСАГО срок. На практике же, получить со страховой компании что-нибудь в таком случае практически невозможно.
- Собственник автомобиля умер. В таком случае наследники имеют право расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги.
- Собственник авто сменился. Если вы продали машину не по генеральной доверенности, то имеете полное право расторгнуть контракт ОСАГО и вернуть часть денег.
Какую сумму вам вернут?
Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.
Важно
Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.
В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.
Документы обязательные для всех причин расторджения
- Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
-
Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя -
Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?
Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.
Bыгoды cтpaxoвaния жизни:
- зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
- ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.
Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.
Boзвpaт cтpaxoвки пo иcтeчeнии пepиoдa oxлaждeния
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни, ecли кpeдит eщe нe зaкpыт, a зaeмщик xoчeт yмeньшить cвoи pacxoды зa cчeт oткaзa oт cтpaxoвки пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния? Нyжнo бyдeт нaпиcaть cooтвeтcтвyющee зaявлeниe.
Уcлoвия вoзвpaтa cтpaxoвoй пpeмии в этoм cлyчae кaждaя кoмпaния oбязaнa yкaзaть в дoгoвope. Этo либo вooбщe ничeгo (тaкoe впoлнe вoзмoжнo) либo из cyммы вычтyт чacть, пoкpывaющyю пpoшeдшиe дни дeйcтвия cтpaxoвки. Ecли cтpaxoвaя кoмпaния oткaзывaeтcя pacтopгaть дoгoвop, мoжнo нaпиcaть жaлoбy в Бaнк Poccии пpямo нa caйтe peгyлятopa.
Пocлe дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния нyжнo oбязaтeльнo yвeдoмить oб этoм бaнк в тeчeниe тpex днeй c дaты eгo пpeкpaщeния. Этa oбязaннocть зaeмщикa вceгдa пpoпиcывaeтcя в кpeдитнoм дoгoвope. Cтoит yчитывaть, чтo в cлyчae oтcyтcтвия дoгoвopa cтpaxoвaния жизни бaнк мoжeт пoднять cтaвкy ecли инoe oгoвopeнo в кpeдитнoм дoгoвope.
Возможно ли расторгнуть договор ОСАГО?
У любого владельца полиса ОСАГО есть возможность в любое время расторгнуть договор.
На основании пункта 2 статьи 958 ГК РФ, страхователь имеет право отказаться от договора страхования, расторгнуть его в любое время.
Выплатит ли страховая деньги, если виновник ДТП пьяный?
Раз статья 958 ГК РФ, предоставляет вам право расторгнуть договор, то для того, что бы расторгнуть договор страхования, управомоченная сторона уведомляет другую сторону об отказе от договора и договор прекращается после получения второй стороной уведомления об отказе, на основании пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ.
Положение данной статьи распространяется на любой договор страхования, то же самое касается и ОСАГО, вы в любой момент можете прийти в офис страховой компании и изъявить свое желание расторгнуть договор и страховщик должен предоставить вам такую возможность.
Но нас интересует, каким же образом расторгнуть договор со страховой и получить назад деньги.
Здесь не все так просто, ведь для того, что бы расторгнуть договор достаточно вашего желания, а вот для того, что бы вам вернули деньги, необходимо выполнение некоторых условий, в случае если данные условия не будут выполнены, то и деньги вам не вернут.
Что делать если по ОСАГО некачественно починили автомобиль?
Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.
Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.
Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.
Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.
Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.
Возможные причины расторжения
Аннулировать страховку на автомобиль можно в различных ситуациях. Список причин представлен в правилах ОСАГО. По этому документу владелец авто может прекратить договорные отношения с фирмой страховщика и вернуть деньги в следующих случаях:
- ликвидация автостраховщика;
- лишение лицензии страховой компании, предоставляющей услуги;
- смерть страхователя либо собственника автотранспортного средства;
- серьёзное ДТП или другая причина, которая привела к полной технической неисправности машины. Авто не может быть восстановлено;
- прекращение права собственности на машину;
- иные случаи, предусмотренные законом.
В первых двух ситуациях очень сложно отстоять свою позицию. На практике автовладельцы могут столкнуться с длительными судебными тяжбами и серьёзными задержками по выплатам.
О требуемых документах
Для расторжения ОСАГО нужны следующие документы:
- Заявление, заполненное на фирменном бланке страховой компании.
- Оригинал договора.
- Квитанция, которая подтверждает перечисление денег по страховому взносу.
- Паспорт или доверенность, выданная страхователем.
- Реквизиты расчётного счёта (при безналичном переводе).
- Документ, подтверждающий законность аннулирования.
Последний пункт в списке зависит от обстоятельств расторжения договора страхования. В качестве этого документа может использоваться:
- договор купли-продажи;
- справка из полиции об угоне;
- заключение экспертизы о невозможности проведения ремонтно-восстановительных работ;
- справка, подтверждающая снятие с учёта для утилизации (акт о выполненной утилизации).
Список требуемых документов стоит ещё раз уточнить у сотрудника автостраховой компании. Позвоните по телефону или зайдите на официальный веб-ресурс. Также уточните, каким способом будет осуществлён возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО. Одни фирмы выплачивают наличными, а другие только делают переводы на расчётный счёт.
Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?
Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.
Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:
- оригинал полиса;
- чек, подтверждающий его оплату;
- свидетельство о смерти держателя страховки;
- подтверждение того, что право наследования вступило в силу.
Особенности расторжения договора
Ситуации, когда страхователь вынужден обратиться за отказом от уже оформленной и оплаченной программы страхования могут быть разными. Причиной становится низкое качество обслуживания, задержка в выплате или отказ от нее, неуважительное отношение со стороны сотрудников, желание перейти в другую компанию, другое. Выполнить это сложно, так как есть действующий договор и обязательства по нему в отношении каждой из сторон.
Большинство обращений в компании по данному вопросу связано не только с нежеланием обслуживаться, но и с желанием вернуть свои деньги. Следует иметь в виду, что от суммы, которая осталась не израсходованной, следует вычесть 23 %. 3 % от нее идет в РСА (Российский союз автостраховщиков), 20 — на расходы компании. Оставшаяся большая часть формирует страховой резерв.
Важно! Если возникла необходимость расторгнуть договор ОСАГО, следует как можно раньше писать заявление на выполнение данного действия. Именно от даты подачи обращения будет рассчитываться сумма по остатку.
Обратиться водитель может на любом этапе сотрудничества. Нормы по процедуре регулирует закон, но в разных компаниях могут быть свои особенности.
Что делать, если страховая отказывает
Отказ может быть получен по истечении установленного срока в 14 дней после подачи заявления. Если есть желание бороться за свои деньги, следует побеспокоиться, чтобы он был в письменной форме с аргументированием причины такого решения. На следующем этапе следует обращаться в центральный офис компании и писать жалобу. Можно написать досудебную жалобу. В ней подробно описываются обстоятельства по делу. Возможно, была допущена ошибка и ее можно устранить, произвести нужный перевод.
Бывают и такие случаи, когда страховщик отказывается от требуемой выплаты. В такой ситуации рекомендуется направлять обращение в РСА, приложив имеющиеся документы. Данная организация первая в перечне тех, кто может повлиять на решение руководства, а в некоторых случаях обязать их произвести возврат средств. Если СК не выполнит требование, она может быть исключена из ассоциации, в которую входит в обязательном порядке. Так как такое наказание имеет сильное влияние, то, возможно, не потребуется обращаться далее (в Центробанк, суд).
Расторжение договора ОСАГО со страховой компанией и возврат денег
Как расторгнуть договор ОСАГО в Альфа Страхование и вернуть деньги: заявление на расторжение, образец, аннулирование онлайн
Соответственно, сумма остатка, подлежащая выплате будет составлять 8 986,84 руб. Таким образом, если автовладелец прекратил пользоваться транспортным средством до окончания срока действия полиса ОСАГО, он имеет право обратиться к страховщику и, в рамках закона, потребовать расторжения договора и возврата неиспользованных денежных средств по нему. Неистекший период исчисляется от даты подачи заявления, если был возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В других случаях (смерть или ликвидация собственника, отзыв лицензии СК, гибель ТС) время идет от наступления события.
Владелец автомобиля имеет право востребовать аннулирование полиса на любом этапе правоотношений.