Что делать при наступлении страхового случая

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при наступлении страхового случая». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.

ДТП: Вы не виноваты, у Вас нет КАСКО, у виновника ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по вине другого участника ДТП. Полиса КАСКО у Вас нет. У виновника аварии есть полис ОСАГО.

1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.

4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.

5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).

6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.

11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

15. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

Какие особенности имеют страховые события по кредитам

После кончины заемщика его непогашенные долги обязаны выплачивать наследники. Однако ответственность они несут только касательно перешедшего к ним имущества, величина долга не должна превышать стоимость этого имущества.

Вся сумма задолженности делится между всеми наследниками в пропорциях, предусмотренных завещанием или действующим законодательством. Если заемщик оформил договор ипотеки, взял автокредит, наследникам достается, кроме долга, предмет залога.

При продаже залога в счет погашения долгов законным наследникам возвращается остаток денежных средств, полученных от реализации.

При наличии завещания на имя несовершеннолетнего гражданина после вступления его в права наследования гасить долги обязаны его родители (либо опекуны).

Следует помнить, что юридически даже несовершеннолетние лица должны нести ответственность за полное выполнение всех обязательств перед банком, когда наступает страховой случай по кредитам.

При изучении обстоятельств по конкретному займу важно учитывать следующее:

• Если договор займа был заключен без поручителя, а наследник умершего не заявил о своих законных правах, банк может через суд запросить разрешение и выставить имущество на продажу.
• Близкие должника, распоряжающиеся или пользующиеся имуществом после его смерти, но не являющиеся его наследниками, за долги усопшего ответственности не несут. Если банк требует продажи квартиры как залога, то родственники должника лишаются права жить в ней и обязаны освободить помещение. Нередко это противоречит жилищному или семейному законодательству, которое запрещает выселять семьи с несовершеннолетними детьми. Поэтому данный вопрос решается в каждом случае индивидуально.

Обязательства по займу возникают еще до законного вступления в права наследования родственников и близких должника.

Просрочки платежей чреваты наложением пени или другой штрафной санкции. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить «неустойку» следующими путями:

• Заключение с банком мирового соглашения. Если банк пойдет навстречу наследнику, он может снизить размер штрафа или вообще его аннулировать. Со своей стороны наследник должен выразить свое согласие на погашение долгов и подтвердить отсутствие намерения оспаривать эти обязательства в судебном порядке.
• Предоставление доказательств объективных причин просрочки. Наследники могут доказать, что просрочка в выплате произошла не из-за их нежелания возвращать долг или небрежности, а по причине непредвиденных обстоятельств.
• Отказ от положенного наследства. Один или все наследники могут оформить официальный отказ, тогда долги и все имущество умершего перейдут к другому человеку или отойдут государству.

Претензия будет рассматриваться не менее 10 рабочих дней. После этого можно подавать исковое заявление в суд. Вся процедура спора со страховой компанией может растянуться на несколько месяцев, при этом досудебный этап займет больше времени, чем сам суд. Это связано с большим количеством документов, которые нужно собрать истцу. К исковому заявлению нужно приложить:

• копию паспорта истца;
• копию договора страхования с СК;
• документ из ГИБДД (в случае получения ущерба в результате ДТП);
• копию заявления о наступлении страхового случая по договору страхования;
• справку о состоянии здоровья (если был нанесен ущерб человеку);
• квитанцию об уплате пошлины;
• копии всех чеков и договоров, свидетельствующие о сумме расходов;
• экспертные заключения.

Последний пункт может служить важнейшим доказательством правоты клиента. Будет подтвержден факт страхового случая и определен ущерб, нанесенный гражданину, который намерен судиться.

Заявление в суд должно содержать обязательные для всех исковых заявлений факты: ФИО заявителя, данные его паспорта, наименование суда, суть дела, претензии. Необходимо приложить к заявлению доказательные документы. Их можно сделать несколько копий — все равно пригодятся и в суде, и юристу.

Почему в выплате могут отказать

Законом предусмотрен ряд ситуаций, когда компенсацию застрахованному лицу не выплатят:

• травмы нанесены специально, налицо — факт мошенничества;
• ушиб, вывих или перелом получен в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• гражданин сам себе нанес увечья по причине психического отклонения;
• травмы получены в местах лишения свободы либо при совершении уголовного преступления;
• клиент отказался от медицинской помощи.

Также действие страховки не распространяют на ущерб здоровью из-за хронических заболеваний, аллергии, беременности или родов.

Страховой случай – это риск, прописанный в договоре страхования, реализация которого обязывает компанию возмещать причиненный клиенту убыток. Памятка для клиентов:

• При наступлении страхового случая следует как можно быстрее уведомить страховщика любым удобным способом.
• Выплата производится только по рискам, указанным в договоре.
• Срок рассмотрения заявления зависит от условий полиса и составляет, в среднем, от 7 до 20 дней.
• До ответа страховой запрещено самостоятельно ремонтировать, восстанавливать застрахованный объект. Исключение – попытки минимизировать риск сразу после наступления страхового случая.
• Если компания занижает размер компенсации или отказывается платить, следует подать запрос повторно. Следующий шаг – обращение к адвокату для составления судебного иска.

Последовательность действий пострадавшего при ДТП по ОСАГО

Первым делом после аварии следует вызвать Госавтоинспекцию. Её сотрудники обязаны составить протокол. Автотранспортное средство до их приезда запрещается перемещать. Место аварии и все причинённые повреждения следует сфотографировать либо записать видео. У виновного водителя необходимо получить контактную информацию его страховщика. Пострадавший имеет право потребовать от инспектора ГИБДД направить виновного автомобилиста на медосвидетельствование с целью определения вероятного опьянения: алкогольного либо другого.

Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 устанавливает общую последовательность действий после дорожного инцидента. Наиболее значимыми этапами являются следующие:

1. Следует связаться со страховщиком нарушителя и сообщить об инциденте на дороге, в случае надобности нужно ответить на имеющиеся вопросы.
2. Подача заявления о возмещении убытков и предоставить его страховой. Представитель организации должен осмотреть автотранспорт, данная процедура должна проводиться в присутствии виновника ДТП (если он не явится в указанное место в назначенное время, осмотр может проводиться без него). При серьёзных повреждениях автотранспорта потребуется организовать экспертизу.
3. Сделать копии документов по ДТП, которые необходимо направить страховщику (лучше всего сделать это по предварительной описи). Важно позаботиться, чтобы на документе была обозначена дата принятия, именно она влияет на дату выплаты.
4. Получение выплаты. Страховщик обязан на протяжение 20 дней после получения комплекта документации. За каждые сутки превышения срока организация обязана заплатить неустойку.
5. Восстановление автотранспорта.

Страховая выплата не во всех случаях позволяет окупить восстановительные работы. Это связано с тем, что при компенсации выполняются приблизительные расчёты. В ситуации, когда совокупная цена восстановления авто не укладывается в заданный лимит, необходимо сберечь чеки на недостающие денежные средства, а потом направить их страховой организации виновного водителя.

Важно! Если во время восстановительных работ будут обнаружены скрытые повреждения, потребуется провести дополнительную экспертизу. Она должна осуществляться в присутствии представителя страховщика.

Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО

При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.

Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:

• Справка об аварии на дороге либо европротокол
• Протокол об административном правонарушении
• Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
• Полис гражданского автострахования
• Извещение о дорожном инциденте
• Схема ДТП
• Водительское удостоверение
• Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
• Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)

В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.

При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:

• Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
• Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
• Пояснения каждой стороны
• Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)

Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.

Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его семьи и близких в непредвиденных обстоятельствах. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно, в зависимости от уровня дохода, и от того, насколько ваша жизнь и профессиональная деятельность подвержены рискам. Если единственный кормилец стал инвалидом в результате несчастного случая – страховая выплата поможет возместить расходы на его реабилитацию и не остаться без средств к существованию.

Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в источниках заражения острыми инфекциями. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Если же установлена инвалидность, необходима смена профессии, как правило, приводящая к снижению финансового благосостояния.

Людям, у которых есть дети или пожилые родственники, особенно подверженные травмам, зачастую приходится нести расходы на их лечение и реабилитацию при наступлении несчастных случаев.

Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться как на лицо, заключившее договор (страхователя), так и на третьи лица. К страховым случаям по этому виду страхования относятся:

• травмы и временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая;
• госпитализация и хирургические операции в результате несчастного случая;
• полная потеря трудоспособности – иначе инвалидность – в результате несчастного случая;
• смерть вследствие несчастного случая.

Страховой полис может предоставлять и более широкое покрытие, распространяя страхование на впервые диагностированные заболевания, в том числе критически опасные – рак, инфаркт миокарда, инсульт, инфаркт и др.

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Если в аварии участвовало два автомобиля и пострадала только техника, нужно либо сообщить пострадавшей стороне серию и номер полиса, либо обратиться в страховую компанию в течение пяти рабочих дней со следующим пакетом документов:

• Паспорт.

• Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником транспортного средства.

• Справка о ДТП, которая заполняется в ГИБДД.

• Протокол об административном правонарушении, если он имеется в наличии.

• Извещение о ДТП.

Если столкнулись более чем две машины или кто-то пострадал, нужно идти к страховщику причинителя вреда. В этом случае к вышеуказанному перечню документов добавятся медицинские документы или свидетельство о смерти.

Что делать водителю при наступлении страхового случая

Если автомобиль пострадал в результате ДТП, необходимо предпринять следующие действия:

1. Остановить машину, включить аварийную сигнализацию, выставить аварийный знак, а если темно, то надо надеть жилет со светоотражающими элементами. Машину не перемещать.
2. Если кто-то пострадал, надо вызвать скорую помощь.
3. О ДТП требуется известить ГИБДД (по городскому телефону – 02, по мобильному – 112).
4. Если авто блокируют движение транспорта, то нужно зафиксировать положение транспортных средств, а затем отогнать их.
5. До приезда наряда ГИБДД желательно оформить бланк извещения о ДТП.
6. Записать данные свидетелей, если они есть, и получить их контакты для дальнейших разбирательств.
7. Зафиксировать аварию на видео или сделать подробные фотографии.
8. Взять копию постановления, протокола и справки у наряда ГИБДД, который приедет на место происшествия.

Такой вариант развития событий является единственно возможным, если в ДТП участвовали три и более машин, водители не пришли к согласию в вопросе определения виновника аварии, один из водителей отказывается подписать извещение о ДТП или предполагаемая сумма ущерба более 100 тысяч рублей.

Но кроме вызова наряда ГИБДД, возможны ещё два варианта действий:

• Можно сообщить в ГИБДД о происшествии, с их согласия самому заняться оформлением документов и только после этого явиться в отделение.
• Можно оформить европротокол, но только при соблюдении следующих условий: в происшествии участвовали две машины, вред нанесён только авто, а люди не пострадали, у обоих водителей есть полисы ОСАГО и между ними не произошло спора по характеру повреждений автомобилей.

Наступление страхового случая на производстве

Автоматически относить все несчастные случаи, которые произошли на производстве, к страховым – неверно.

Страховым случай будет признан, если:

• Человек, с которым произошел несчастный случай, был застрахован от производственного травматизма;
• Если он ехал на работу или с работы на транспорте, которым владеет работодатель;
• Если человек ехал в командировку на разных видах транспорта либо шел пешком.

Не признаются страховыми следующие случаи:

• Если человек в рабочее время причинил себе вред умышленно;
• Если его здоровье ухудшилось из-за общего заболевания.

Если случай сложный или спорный, расследовать его будет Государственная инспекция труда.

Шаг 3.2.3. Принять участие в рассмотрении дела об административном правонарушении

Если дело имеет административный характер, то его будут изучать в ГИБДД. О дате и месте изучения участников аварии предупредит инспектор. Он обязан это сделать после оформления бумаг. Поэтому обязательно нужно слушать данную информацию.

Справка: по закону рассмотрение дела проходит в районной инспекции по месту происшествия, без привязки к месту регистрации участников.

Если степень аварии и административной ответственности серьёзная, то к рассмотрению дела можно привлечь специализированного адвоката. Поэтому при невозможности представить защитника на назначенное заседание, водитель может подать ходатайство. И рассмотрение обязаны перенести.

Когда дело рассмотрено и изучены детали дела, то задача инспектора – это определить или опровергнуть состав преступления. Опять составляется протокол, выносится постановление. В результате исследования обязательно определяется виновник ДТП.

Вне зависимости от результата у каждого из участников ДТП остается право на обжалование результатов. Первичную жалобу можно подать к начальнику инспектора, а потом уже в суд.

Необходимые документы

Первоначально потребуется составить заявление о наступлении страхового случая. В нем нужно подробно изложить понесенные убытки. В большинстве случаев, для подачи такого заявления отводится срок до 5 суток. При этом точные сроки обозначены в условиях составленного при страховании договора. Помимо заявления понадобится в дальнейшем предоставить следующий перечень документации:

1. Паспорт гражданина РФ для идентификации личности.
2. Действующее страховое соглашение, платежные документы о внесении денег по страховке, заявка на оформление полиса и так далее.
3. Документ об установлении факта собственности на пострадавшую недвижимость.
4. Акт о подтверждении нанесения ущерба от специализированных государственных служб.
5. Перечень поврежденного или полностью утраченного имущества.
6. Платежные документы о несении затрат по возникшей страховой ситуации.
7. Заключение оценщика от страховой организации.
8. Другая документация, которая подтверждает несение затрат или наступление страхового случая.

От каких рисков защищает страховка путешественников

Получение страховки — это для путешественников разумное условие выезда за границу. Все тонкости этого процесса описаны в Федеральном законе РФ от 2015 года №155. Медполис дает гражданину гарантию того, что при наступлении страхового случая о нем позаботятся. Минимальная стоимость полиса составляет 30 тысяч евро.

При этом учитываются следующие риски, то есть случайности:

• частичная нетрудоспособность из-за травмы, компенсация составит 1-40% страховой суммы
• потеря трудоспособности полная (степень инвалидности), где компенсация будет 40-90%
• при наступлении смерти страхователя — 100% суммы покрытия

В зависимости от вида страховки в нее могут попасть случаи, когда компенсируется несчастный случай при занятии экстремальными видами спорта (в этом случае обязательным условием будет включение этого пункта в договор), при острых отравлениях и т. д. Исключения составляют хронические заболевания, которые были у страхователя до поездки, инфаркт, инсульт, рак и т.д.

Стоимость полиса для Шенгена зависит от суммы страхового покрытия. Это совокупность всех выплат, которые выплатит страховщик в случаях, указанных в страховом соглашении. Есть полисы с определенным количеством самых распространенных случаев, но по желанию страхователя этот список можно расширить. При страховке есть определенный, базовый, список страховых случаев, предусмотренный российским законодательством. Куда входят следующие возможные варианты:

• получение первой медицинской помощи, в том числе — вызов скорой помощи
• амбулаторное и лечение в стационаре
• оплата осмотра и консультации врача-специалиста
• в случае необходимости — эвакуация больного
• возмещение средств, потраченных на медикаменты, выписанные врачом
• при стационарном лечении более 10-ти дней — оплата билетов до страны проживания, в случае необходимости оплачивается также сопровождающий больного медицинский персонал
• в случае наступления смерти — отправка тела на родину

На первый взгляд — это не очень большой список, но на деле в него входит все необходимые условия. Если все меры будут предприняты заранее, то отдых будет комфортным.

Порядок действий при наступлении страхового случая за границей

Для того, чтобы грамотно действовать при наступлении страхового случая, нужно заранее уточнить у сотрудников страховой компании, как позвонить в сервисную службу. Самой известной компанией, с которой заключают договоры большинство страховых организаций, — Assistans. Ассистанс является посредником между страховщиками и фирмами, оказывающими медицинские услуги.

При обращении в компанию нужно помнить, что их в сервисах, расположенных по всему миру, работают русскоязычные операторы. Они не только содействуют оказанию медпомощи, но и сопровождают к месту госпитализации или временного проживания, а также выступают в роли экспертов при наступлении страховых случаев. Для собственной безопасности нужно предпринять следующие действия:

• по телефону связаться с Assistans или другой сервисной службой
• сообщить ФИО, номер полиса, компанию и срок страхования
• выслушать и постараться выполнить все инструкции, которые дадут специалисты
• с этого момента собирайте все чеки, которые подтвердят ваши затраты

Для того, чтобы предотвратить еще большие неприятности при наступлении страхового случая, нужно при себе иметь копию или оригинал полиса и загранпаспорт. До поездки в другую страну нужно уточнить телефон представителя ассистанс-компании.

Похожие записи:

• Зарплата сотрудников ФСИН: последние новости и изменения
• Лишение свободы за неуплату алиментов
• Договор о купли-продажи доли в квартире