Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Как получить накопительную пенсию умершего родственника
Наследники умерших людей, имевших пенсионные накопления, вправе обратиться за получением средств. При этом может быть выплачена только та часть накоплений, которую специалисты ПФР не начали начислять гражданину при жизни (не касается случаев, когда умерший пенсионер продолжал официальную трудовую деятельность или делал добровольные отчисления, уже получая пенсию — в такой ситуации родственникам будет выплачены средства, которые ещё не были проиндексированы).
Наследников определяет завещание умершего или источник поступления пенсионных накоплений:
- отчисления в Пенсионный Фонд из собственных средств умершего означают, что наследники получат средства в порядке очереди;
- пенсионные накопления за счёт материнского капитала будут выданы, в первую очередь, супругу умершего, а при его отсутствии — детям.
Если родственники не знаю, где формировалась накопительная пенсия умершего, можно обратиться в отделение Пенсионного Фонда — они направят наследников в другое отделение ПФР или негосударственный пенсионный фонд.
Из документов потребуются:
- паспорт;
- заявление о получении пенсионных накоплений умершего;
- свидетельство о смерти или решение суда о признании человека умершим;
- документы, доказывающие наличие родственных связей.
Разновидности выплат средств пенсионных накоплений
Какую именно выплату накопительной части выбрать, зависит от желания пенсионера:
- Пожизненная оплата раз в месяц – если размер накопительной пенсии составляет 5 % и больше от общего размера страховой. Рассчитывают размер выплат делением общей накопленной суммы на 252 месяца.
- Единовременная выплата раз в 5 лет – если пенсионеру уже назначена и выплачивается пенсия по старости, а сумма накоплений меньше 5 % от страховой пенсии.
- Срочная выплата в течение определенного времени, которое пенсионер указал в своем заявлении – не меньше, чем за 120 месяцев (10 лет).
Пожизненная пенсия делится на 21 год, исходя из средней продолжительности жизни.
Виды выплат за счет средств пенсионных накоплений
В соответствии со ст.ст. 30–33 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» обратиться за выплатами пенсионных накоплений могут застрахованные лица:
- мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет;
- получатели страховой пенсии по старости, в т. ч. досрочно (ранее общеустановленного пенсионного возраста) в соответствии со ст. 30, 31, 32, ч.2 ст.33 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»)
Предусмотрены следующие виды выплат:
- единовременная выплата
- накопительная пенсия
- срочная пенсионная выплата
- правопреемство
Как оформить единовременную выплату
Для оформления единовременной выплаты из пенсионных накоплений необходимо оформить заявление и передать его:
- в НПФ – если накопления были переведены в негосударственный пенсионный фонд;
- в ПФР – по месту получения пенсии или по месту жительства.
Помимо заявления при оформлении единовременной выплаты пенсионеру потребуется паспорт и документ, подтверждающий право на досрочную пенсию. За единовременной выплатой можно обратиться:
- лично;
- через представителя (при наличии у него доверенности на предоставление интересов;
- через работодателя;
- с использованием портала госуслуги;
- отправив заявление почтой (при условии обязательного нотариального заверения документов).
Пенсионный фонд будет рассматривать поступившее заявление в течение месяца. В частности, он проверит, не переводил за заявитель накопления в НФР, не была ли ему назначена накопительная пенсия и не превышает ли размер накоплений 5% от страховой части пенсии.
В случае обнаружения этих фактов, в выплате откажут. Если выяснится, что пенсионеру положена единовременная выплата, ее должны перевести в течение 2 месяцев.
Получение прибыли из накопительного пенсионного фонда
Невзирая на «заморозку» накопительной части пенсионных сбережений с накопленных сбережений, получение дохода возможно. Вправе ли обыкновенный человек, не имеющий представления о финансах, взять под управление свои пенсионные накопления в будущем?
Страховая российская система обеспечения пенсиями основана на таких правилах: чем больше заплачено за работника нанимателем страховых взносов, тем больше он получает пенсионных отчислений. Как уже отмечено ранее, гражданину предоставлено право принимать участие в программе финансирования будущих пенсионных вкладов. В этой ситуации он из своих средств оплачивает взносы по страховке.
В случае невозможности оказать влияние на размеры своих пенсионных сбережений накопленные средства поддаются управлению частично.
Каждый российский гражданин, выйдя на пенсию, вправе написать заявление на получение стандартных пенсионных начислений. Тем, кто желает получить единовременные пособия с накопительного счета нужно явиться лично и оформить заявку, предоставив необходимые документы. Для этого обязательно должны быть учтены следующие условия: человек должен быть пенсионером и иметь собственный накопительный счет в ПФ. В этом случае оснований для отказа в выдаче единоразового пособия у Пенсионного фонда не будет.
Правительство РФ проявляет заботу о пенсионерах и на регулярной основе изменяет законы для того, чтобы пожилые люди ни в чем не нуждались. Также стоит заметить, что пенсионеры вправе использовать собственную накопительную часть пенсионных начислений по своему желанию. Ее можно получать в виде надбавки к стандартным пенсионным начислениям или же единовременно. Последний вариант все же считается наиболее выгодным, особенно в том случае, когда страховые пенсионные начисления невелики.
Можно ли снять всю сумму накоплений?
Большинство граждан предпенсионного и пенсионного возраста планируют снять накопительную часть пенсии (далее НЧ) единоразово. Но не все лица могут это сделать.
Так на сегодняшний день НЧ можно получить одним из следующих способов (Федеральный закон No360):
- ежемесячная прибавка;
- срочная выплата;
- единовременный возврат;
- единовременная выдача родственникам погибшего застрахованного лица.
Более подробно поговорим о возможности единовременного платежа НЧ. Итак, для получения всей суммы сразу нужно подходить под один из следующих критериев:
- Размер НЧ составляет 5% от общей суммы пенсионных отчислений. При этом год рождения среди мужского населения должен быть 1953-1966, а среди женского – 1957-1966.
- Гражданин имеет одну из категорий инвалидности.
- Ранее назначена пенсия по потере кормильца.
- Пенсионеры, которые не имеют необходимого стажа и индивидуального коэффициента при достижении соответствующего возраста.
- Лица, участвующие в программе Софинансирования. При этом такие лица сделали первый взнос по данной программе на личный счет. В настоящее время регистрация в программе невозможна.
- На единовременные выплаты могут рассчитывать такие сотрудники, как:
- педагоги;
- муниципальные служащие;
- военные;
- медработники;
- железнодорожники;
- геологи;
- шахтеры;
- лица, ухаживающие за инвалидами. Полный перечень льготных должностей закреплен в ФЗ-400 (Федеральный закон) от 28.12.2013.
- Работники Крайнего Севера.
Как рассчитать пенсию по потере кормильца.
Важно знать! Пенсионные выплаты работающим пенсионерам
Кроме того, НЧ пенсионных отчислений может переходить по наследству в случае гибели застрахованного лица. При заключении договора в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) гражданин может самостоятельно указать в договоре наследников, которые вправе претендовать на накопления. Если же средства сосредоточены в ПФР (Пенсионный фонд), тогда нужно подать заявку в данный фонд, в котором будут прописаны возможные наследники. Если же наследники не указаны, тогда сумма разделяется в равных долях между заявителями. В первую очередь на НЧ могут претендовать дети (родные и усыновленные), супруги, родители погибшего лица, а только потом братья, внуки, дедушки.
Кроме того, выплаты наследникам производятся при соблюдении следующих условий:
- НЧ не была установлена.
- Гражданин получал срочные выплаты.
- НЧ рассчитана, но еще ни разу не были выплачена.
Если накопления были выплачены хоть один раз (при бессрочном назначении), тогда остаток средств не компенсируется наследникам погибшего гражданина.
Заморозка накоплений
Важно знать! Льготы военных пенсионеров
В федеральном бюджете не хватает финансовых средств на оплату пенсии действующим пенсионерам, поэтому органы власти приняли решение использовать накопления граждан для погашения пенсионного долга.
В итоге в 2021 году НЧ продолжает находиться в замороженном состоянии. Однако каждый гражданин должен знать следующее:
- Данная заморозка не влияет на пенсионные права.
- Накопительная система продолжает существовать.
- Средства, находящиеся на НЧ, переводят в баллы, которые учитываются при формировании будущих пенсионных выплат.
Особенности накопительной части пенсии
Из взносов, отчисляемых с доходов граждан в ПФ, формируется единое пособие, включающее две составляющие – страховую и накопительную части.
Особенности накопительной части состоят в том, что:
- на ее формирование выделяется 6% от общей суммы взносов;
- она поступает на индивидуальный счет работника;
- гражданин имеет возможность увеличить размер накоплений с помощью личных взносов;
- инвестировать эти средства можно в государственный или коммерческий пенсионный фонд;
- после выхода на пенсию денежные средства можно получить единым платежом или в виде ежемесячной добавки к пособию;
- в случае смерти пенсионера они наследуются его ближайшими родственниками.
В 2014 накопительная часть была заморожена до 2021 года.
Сегодня она может формироваться, если:
- гражданин до 2015 года стал участником программы софинансирования пенсий;
- на ее формирование был направлен материнский капитал;
- осуществляются дополнительные взносы.
Объем денежных средств в накопительной системе в настоящее время составляет около 4 трлн. руб., оставшихся на индивидуальных счетах.
Их увеличение происходит за счет инвестиционной доходности, которая, в среднем, не превышает уровня инфляции. Несмотря на заморозку, накопления можно перевести в один из действующих НПФ.
Существуют некоторые условия, которые позволяют получить пенсионное накопление.
Человек должен быть официально трудоустроен, а получить накопительную часть пенсии можно только в том случае, если работодатель совершал обязательные взносы в пенсионный фонд. Работодатель обязан осуществлять выплаты в ПФР на счет мужчин с 1953 до 1966 и женщин с 1957 до 1966 года рождения. Выплаты должны были производиться с 2002 до 2004 года. Если же сотрудник родился в 1967 и позже, то работодатель обязан производить выплаты до того момента, пока работник не уволится или не уйдет на заслуженный отдых.
Также условием получения накопительной части пенсии является осуществление добровольных перечислений в ПФРФ. Данные перечисления осуществляются благодаря программе софинансирования.
Необходимо отметить, что для получения накопительной части её необходимо оформить. Для этого нужно представить в ПФРФ следующие документы:
- Удостоверение личности;
- Заявление;
- СНИЛС.