Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выплаты будут напрямую зависеть от того, какой именно у вас полис и что произошло. Как правило, компании направляют выплату в течение 30 дней с момента удовлетворения вашего заявления. Если дополнительных проверок не требуется, и вам сразу же верят (ситуация очевидна), то получить деньги можно и за две недели.
ДТП: Вы виноваты, у Вас полисы каско и ОСАГО
Вы попали в аварию и уверены, что она произошла по Вашей вине. У Вас есть полисы каско и ОСАГО.
1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.
2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.
3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.
4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.
5. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.
6. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.
7. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.
8. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.
9. Дайте другому участнику ДТП переписать данные с Вашего полиса ОСАГО (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). При наличии полиса каско у другого участника ДТП перепишите данные этого полиса (не лишним будет переписать и данные полиса ОСАГО).
10. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.
11. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.
12. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.
13. Получите от сотрудников дорожной полиции:
— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;
— копию протокола об административном правонарушении;
— копию постановления по делу об административном правонарушении.
- Немедленно остановиться и включить аварийный сигнал.
- Обозначить место ДТП, выставив знак аварийной остановки, как требуют Правила дорожного движения.
- Осмотреть место аварии. Если есть пострадавшие, вызвать скорую медицинскую помощь через оператора службы 112.
- Помните, что ДТП можно оформить по Электронному Европротоколу через Мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобаил», если:
- в ДТП участвуют только 2 ТС;
- оба водителя имеют действующий полис ОСАГО и подтвержденную учетную запись на Госуслугах;
- нет жертв и пострадавших;
- иное имущество не пострадало, в том числе инфраструктура (столбы, деревья, заборы и т.д.);
- ущерб транспортным средствам составил менее 400 тыс. руб.;
- между участниками ДТП нет разногласий, кто является виновником.
В данном случае необходимо оставаться на месте ДТП и действовать согласно инструкции по оформлению аварии в приложении. Освободить место ДТП можно только после того, как в приложении будут добавлены фото места и расположение ТС.
- Если ущерб превышает 400 тыс. руб., есть жертвы и пострадавшие, разногласия между участниками аварии, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. Они должны зафиксировать факт ДТП и составить его схему, принять объяснения от обоих водителей.
Как правильно оформить КАСКО после ДТП
При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:
- В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже. - Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
- Получите справку с места ДТП.
- Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
- После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
- Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.
Оформление страхового случая
Если автомобиль был незначительно поврежден третьими лицами, сотрудники полиции могут предложить оформить все документы без возбуждения уголовного дела. Для инспектора ГИБДД это удобный и быстрый способ разрешить ситуацию и не создавать себе лишних проблем.
Ни в коем случае не соглашайтесь! Отказ от возбуждения уголовного дела приведет к тому, что страховая компания, заключившая договор страхования, откажет в возмещении ущерба. Все потому, что после выплаты, страховщик может запросить эту сумму с третьего лица, виновного в происшествии. Ну а если нет дела – значит не т виновного. Нет виновного – нет возмещения.
Также никогда не полагайтесь на сотрудников страховой компании. Им выгодно выплатить сумму, меньше реальной. Для этого важно найти очевидцев происшествия, у которых, возможно, кроме слов найдется и запись с видеорегистратора или случайные фото.
Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля. Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика. При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.
Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.
В каких случаях может быть отказ в выплате по страхованию КАСКО
Заказчику будет отказано в выплате страхового возмещения, если он:
- нарушил договоренности, описанные в контракте;
- при оформлении страхового полиса и заключении договора предоставил неверные данные об автомобиле;
- допустил поездку в нетрезвом виде;
- передал машину лицу, не указанному в списке лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем.
Страховщик освобождается от обязанности возместить ущерб, который:
- Не указан в бланке страхования.
- Получен в результате:
- ядерного взрыва и радиационных эффектов;
- военных событий;
- гражданских войн, забастовок и беспорядков всех видов;
- уничтожения автомобиля в соответствии с решением властей.
Что делать при ДТП, если нет КАСКО
Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, каждый водитель решает сам, покупать бланк договора или нет. Но что делать, если произошло ДТП, и нет бланка добровольной защиты? В данном случае необходимо понять, потерпевший вы или виновный.
Что делать при ДТП без КАСКО:
| Пострадавшему |
Пострадавший в ДТП может получить компенсацию по ОСАГО. Для этого необходимо будет уточнить номер бланка страховки виновника и зафиксировать страховой случай через сотрудников ГИБДД. Если у виновной стороны нет обязательной защиты, то выплачивать компенсацию виновнику придется за свой счет добровольно, или в судебном порядке. Получается, пострадавшей в любом случае сможет получить деньги, чтобы отремонтировать повреждения, полученные при аварии. |
| Виновнику | Если вы будете виновником, то получить компенсацию не получился. В таком случае необходимо будет оплачивать ремонт пострадавшего за свой счет. Что касается ремонта своего авто, то он будет происходить также за свой счет. |
Какие случаи считаются страховыми?
В отличие от полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) КАСКО предполагает возможность компенсации ущерба вне зависимости от вины водителя. К числу наиболее распространенных страховых случаев относятся:
- дорожно-транспортное происшествие;
- хищение (угон) транспортного средства (ТС);
- пожар, взрыв или возгорание;
- последствия стихийного бедствия;
- повреждение ТС третьими лицами;
- повреждение автомобиля сторонними предметами, отсоединившимися от другого автомобиля во время движения. Например, речь может идти о небольших камнях, отлетевших от колес проезжающей мимо машины.
Что делать при ДТП, если ты виноват?
Действия виновного в ДТП ничем в корне не отличаются от пострадавшей стороны. Необходимо так же дождаться сотрудников ГИБДД и получить схему ДТП, после чего ехать на разбор. Что делать виновнику ДТП при разборе зависит от того, признает ли он свою вину. Если вы не считаете себя виновником ДТП, то необходимо обязательно высказать свою точку зрения сотруднику группы разбора, после чего он вынесет решение. Если водителя все-таки признали виновным, но он не согласен с решением разбора в ГИБДД, то действия виновного в ДТП могут быть такими — в течение 10 дней оспорить решение в вышестоящих органах ГИБДД или в суде.
В любом случае, даже если действия виновного в ДТП не принесли желаемого результата, можно воспользоваться страховкой КАСКО. Если у вас есть полис КАСКО, то вы получите выплату в любом случае и не будете мучиться вопросом, «что делать виновнику ДТП»?
Оформление происшествия без ДТП
Страховые случаи по КАСКО без наступления ДТП оформляются путем:
- уведомления страховщика о событии по телефону;
- формирования пакета документов, подачи заявления на выплату возмещения;
- проведения экспертизы, призванной оценить причиненный транспортному средству ущерб.
При обнаружении царапин, других повреждений, нанесенных злоумышленниками, держателю полиса следует:
- Визуально оценить состояние ТС.
- Зафиксировать дефекты на фотокамеру.
- Оставить место происшествия нетронутым.
- Провести опрос лиц, которые могли стать очевидцами (у реальных свидетелей взять информацию для связи).
- Обратиться в правоохранительные органы.
- С талоном-уведомлением, удостоверяющим факт привлечения к разбирательству полиции и другими документами посетить офис компании.
Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем?
Перечень страховых случаев по КАСКО указывается в документах каждой страховой компании, отдельно. Но есть общие принципы признания ситуации страховым случаем, которые используются всеми:
- На автомобиль совершено разбойное нападение. Либо его украли, угнали или разобрали.
- Сторонние лица совершили незаконные действия, в результате которых транспортное средство и пострадало.
- Воздействие стихийных бедствий, которые ни от кого не зависят.
- Падения в пропасти и овраги.
- Значительные повреждения, которые нанесены после ДТП.
- Автотранспорт стал полностью непригоден к дальнейшей эксплуатации.
Есть некоторые нюансы, требующие учёта. В случае с КАСКО компенсация на ремонт поступает, даже если водитель был виновен в происшествии. Но на деле страховщики часто отклоняют заявки водителей. И пытаются сделать так, чтобы платила страховая компания виновной стороны. Важно заранее изучить условия соглашения. Например, пункты по срокам подачи заявления на выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии вместе с продолжительностью.
Как оформить ДТП по КАСКО
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, все участники должны остаться на своих местах и включить аварийные сигналы. Далее нужно:
- Вызвать аварийного комиссара или сотрудников ГИБДД. Сотрудники должны зафиксировать факт происшедшего, записать данные свидетелей и выдать необходимые документы. Большинство страховщиков не произведет выплаты, если авария не будет зафиксирована надлежащим образом.
- Позвонить в страховую компанию (СК). Зная о случившемся, они помогут скоординировать действия с целью защиты своих и ваших интересов.
- Третий шаг – сбор документов (у каждой СК он свой, что зависит и от ситуации). Чем их больше, тем лучше, учитываются даже копии, видеозаписи, фотографии повреждений и дороги. Чаще всего предоставлять нужно протокол с места аварии, данные свидетелей и их пояснения, экспертные заключения. Следует заполнить и бланк о ДТП, который прилагается к полису.
Нельзя сразу признавать свою вину, соглашаться на оформление Европротокола. Следует все действия согласовывать со страховщиком, отстаивать свою точку зрения, а перед подписанием протокола его внимательно прочесть, указав на недостатки (если такие обнаружены). Оформлять происшествие по Европротоколу нужно, только если вы уверены, что никаких скрытых повреждений нет.
Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО
В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:
- дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
- страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
- угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
- отсутствие одного комплекта ключей;
- незначительная царапина на машине без деформации деталей;
- повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
- нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
- участие в гонках;
- причинение ущерба за пределами России;
- управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
- угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
- о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
- передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
- внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
- хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
- ущерб был получен из-за неисправности машины;
- утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.
Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях
Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО — закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:
- Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
- Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
- По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
- Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
- Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
- Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
- В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.