Как открыть свой собственный пункт обмена валют: стратегия и бизнес-план

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть свой собственный пункт обмена валют: стратегия и бизнес-план». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы легально открыть обменный пункт, предприниматель должен пройти ряд процедур, связанных с регистрацией и документацией компании. Дело в том, что только кредитная организация может проводить операции с иностранной валютой. Поэтому для начала работы необходим договор с банковским учреждением, предоставляющим лицензию на право участия на финансовом рынке и проведения обменных операций с наличной иностранной валютой.

Что нужно, чтобы открыть собственный обменный пункт

Чтобы открыть обменник, мало иметь оборотный капитал и идею. Нужно предусмотреть множество факторов и моментов, проанализировать местный рынок, заложить все возможные расходы и приобрести необходимое оборудование, а также зарегистрировать бизнес в соответствии с законодательством.

Как открыть бизнес на обмене валют — с чего начинать:

1. Оценка состояния сферы услуг по валютообмену в населенном пункте. Ключевые параметры — уровень спроса, объем предложения, конкуренция и специфика местного рынка.

2. Оформление деятельности и документов на ее ведение.

3. Выбор оптимального помещения. Оно должно располагаться в многолюдном месте с хорошей проходимостью. От местоположения обменника зависит его специализация — в оживленных торговых центрах, бизнес-районах и развлекательных заведениях чаще меняют иностранную валюту на рубли, а в спальных районах и жилых массивах наоборот.

4. Расчет необходимого оборудования и оснащения. Минимум — это компьютер с соответствующим ПО и выходом в интернет, счетчик купюр, прибор для определения подлинности банкнот, оснащение кабины кассира. Также необходимы система видеонаблюдения за пунктом, охранная и противопожарная система сигнализации.

5. Организация контроля. Контроль должен осуществляться за работой кассира, за охраной и противопожарными мерами безопасности, за соответствием операций нормам законодательства и банковскому регламенту, а также за своевременной подачей отчетности и уплатой налогов.

6. Подсчет расходов. В них входит оборотный фонд, затраты на аренду помещения и приобретение оборудования, комиссионные выплаты, заработная плата, оплата охранных услуг, коммунальные платежи и налоги.

Юридическое оформление

Большинство банков заключают такой договор с юридическими лицами. Поэтому начинать нужно с регистрации компании как организации. Самый простой вариант — создать ООО, что требует меньше бюрократических хлопот. Небольшие банки могут заключить такой договор с индивидуальным предпринимателем, если последний имеет специализированный опыт работы в качестве управляющего банком.

После подписания договора работодатель берет на себя многочисленные обязательства, в частности:

• решение проблем с помещением, приобретение оборудования и подбор персонала;

• отчеты в налоговые органы;

• выполнение указаний Центрального банка Российской Федерации, предусмотренных для операций с иностранной валютой;

• следить за деятельностью обменника и выполнением стандартных требований безопасности;

• отчитываться перед контролирующими органами;

• оплата комиссии банку в соответствии с условиями договора.

Как открыть пункт обмена валюты в Москве или другом крупном городе:

• зарегистрировать юридическое лицо;

• заключить договор с банком;

• найти и оборудовать помещение, в том числе системой безопасности;

• получить все необходимые разрешения от контролирующих органов;

• нанимать персонал с учетом меняющегося графика (обычно 2 сотрудника на 1 балл);

• установить контроль за работой пункта.

Важным моментом является то, что запрещено нанимать кассиров напрямую. Они должны зарегистрироваться в качестве сотрудников банковского учреждения, с которым заключен договор. Лучше всего привлечь аутсорсинговую компанию для ведения учета и сдачи отчетности в установленном порядке. Это предотвратит ошибки и в то же время сэкономит средства.

Возможные проблемы и риски

Прежде чем открыть обменный пункт, предпринимателю необходимо ознакомиться с конкретными проблемами и рисками, чтобы застраховать свой бизнес. Основные риски связаны, конечно же, с финансовыми потерями. Риски включают следующее.

1. Кража. Нечестные кассиры могут присвоить деньги из оборотного фонда кассира.

2. Прием фальшивых банкнот. Небрежность или неопытность в проведении обменной операции может привести к попаданию фальшивых купюр в банкомат.

3. Непорядочность сотрудников. Речь идет о сделках на Форекс, совершаемых кассовым аппаратом с распределением маржи.

4. Санкции Штраф может быть назначен за нарушение валютного законодательства, несоблюдение правил, несоблюдение требований пожарной безопасности, несвоевременную и ошибочную отчетность и другие несоответствия.

Как избежать рисков и проблем:

• нанимайте только надежных людей, которым вы доверяете;

• встать на ящик самостоятельно;

• проверять опыт и квалификацию персонала, требовать знаний и соблюдения правил и мер предосторожности при работе с наличностью;

• контролировать рабочий процесс с помощью видеонаблюдения и личных визитов;

• контролировать соблюдение требований контролирующих органов;

• делегировать работу с документацией и отчетами опытным специалистам.

Закупка оборудования и набор персонала

Что касается оборудования, то минимальным набором можно считать компьютер с программным обеспечением, который дает возможность следить за продвижением валют и их операциями, инструмент для считывания банкнот и определения их подлинности, сейф, счетчик для банкнот. Также необходимо следить за работой кассира, поэтому нужно установить камеру наблюдения как снаружи, так и внутри.

Оформление персонала в обменный пункт также делается на основе банка, то есть сотрудники обменника считаются сотрудниками банка, с которым сотрудничает обменник. Все оформляется в соответствии с трудовым договором на законных основаниях. Для продвижения этого бизнеса необходимы два кассира (работа посменно), управляющий (владелец этого пункта обмена валют). Кассиром также может быть и сам владелец пункта обмена валюты.

Самая распространенная проблема в этом бизнесе – воровство. Поэтому необходимо брать на работу только проверенных людей или заниматься этим самым. Так можно избежать потери капитала в процессе работы с валютами.

Владельцы обменных пунктов зачастую придерживаются такой схемы: кассиры обязаны за день сдавать некоторую сумму денег, что останется – остается кассиру. Для того, что бы вычислить, сколько денег может быть за день, владельцу придется просидеть за кассой на протяжении 3-4 дней. Таким образом, капитал владельца будет не только расти, но и эти деньги можно будет вкладывать в иной бизнес или расширение точек это бизнеса.

Из персонала вам понадобятся два кассира на посменную работу, которые имеют соответствующее образование. На начальном этапе бизнеса обязанности одного кассира может выполнять владелец бизнеса, но чаще всего он выполняет обязанности управляющего пунктом. Все кассиры оформляются в банке, как его сотрудники.

Работать владельцу кассиром рекомендуется из тех соображений, что самая распространенная проблема обменных пунктов – воровство, которым грешат кассиры. Поработав какое-то время самостоятельно, владелец может сложить примерное представление о том, сколько прибыли приносит бизнес на этом месте. Тогда ему будет проще контролировать работу кассиров. Но все равно на работу рекомендуется брать проверенных и надежных людей.

Проверять их можно традиционными контрольными закупками в дополнение к видеонаблюдению. Но часто и это не гарантия, что сотрудник не будет злоупотреблять на рабочем месте. Поэтому оплата их труда часто устанавливается по такой схеме: он отдает установленную владельцем дневную сумму выручки, а все, что остается сверх этого, оставляет себе. Именно чтобы установить размер этой сумы владелец бизнеса и должен сам посидеть самому какое-то время за кассой.

Основной риск бизнеса заключается в нестабильности законодательства, которое может внезапно и быстро измениться. Также надо учитывать, что официально в Российской Федерации таких пунктов, как самостоятельного бизнеса, не существует. Как уже говорилось, все сотрудники обменика официально оформляются на работу в конкретном банке, с которым подписан у владельца бизнеса договор.

Оформляя точку под такого рода пункт, как правило, предприниматель берет ее в аренду и сдает банку в субаренду. Только тогда банк может зарегистрировать обменник в Центробанке и получить на него сертификат.

Как уже говорилось, предприниматель, открывший пункт, оплачивает каждый месяц банку комиссию за обслуживание кассы, куда входят такие услуги:

• инкассация;
• пересчет;
• упаковка наличности;
• сопровождение программного обеспечения.

Обычно цена за эти услуги устанавливается в размере от 650 долл. за обменный пункт или от 750 долл. за операционную кассу. Если случаются нарушения, банк отзывает свою лицензию, о чем сообщает в Центробанк Российской Федерации, а владелец имеет право обратиться в другой банк.

Риски бизнеса еще заключаются в контролирующих организациях, которые могут выявить нарушения и закрыть пункт. Снизить их можно, только лишь работая честно и открыто. Но это приведет к дополнительным расходам в размере еще не менее 5% от прибыли.

Актуальность и обновление текущего обменного курса в обменнике

Что касается актуальности обменных курсов, то это из-за удобности скрипта сделалось очень быстро и просто — заполняя все направления, мы сразу же прописывали рандомный курс обмена.
Как только мы закончили с заполнением — запускается парсинг актуального текущего курса с БестЧейнджа. Настроив постоянное обновление и нужные нам позиции в мониторинге, мы получали актуальные обменные курсы раз в 3 минуты, тем самым, руками мы этот курс не двигали, все происходило 24/7 автоматически (руками мы тоже могли ставить курсы, т.к. иногда эта функция была нужна, допустим когда в резерве оставалось мало какой-либо из валют или стихийные колебания крипты)

Продукт онлайн обменного пункта

• Обучение персоналаВ качестве обслуживания первое что сделали это было написание и обучение инструкций для операторов, инструкции были написаны для каждой платежной системы, как пользоваться, что делать если и тд. это помогло ребятам сразу вникнуть в суть работы каждого этапа сделки, чем увеличилось качество и скорость работы, снизилось количество косяков и геморроя.
• Оповещение клиента о этапах сделки по всем возможным каналамБыл настроент сбор телефонов, эмэйлов клиентов
  Клиент меняя деньги сильно переживает из-за того что отправил свои кровные непонятно кому в интернете, для снижения этого стресса клиент оповещается в ватсапе и на емэйл о каждом этапе (получение средств, обмен, перевод и тд)
• Адекватная реферальная системаКлиент должен легко понимать суть и мотивацию для себя
• Генерация отзывов на сайте
  Социальное подтверждение качества вашей работы, генерация — понимайте под этим какое вам угодно значение, но отзывы это очень важно, особенно если они постоянно появляются, клиентам нравится когда постоянно есть свежие отзывы, это говорит что обменник не заброшен, соответственно можно ему доверять.

Как создать обменник криптовалют: купить готовый или написать «с нуля»?

Для создания частного обменного пункта криптовалют есть два технических пути. Первый путь — написание кода обменного пункта «с нуля». Для этих целей понадобится квалифицированный программист, понимающий, как функционирует криптовалютный рынок. Стоить подобная разработка будет много (от единиц до десятков тысяч долларов) и займёт много времени. На выходе Вы будете иметь оригинальный дизайн обменного пункта (что сразу отметят пользователи) и систему, построенную под свои потребности. Что заложите в проект, то и получите, поскольку код будет писаться под Ваши желания (точнее, под интересы клиентов, о чём написано ниже). Этот путь позволяет создавать гибкий функционал обменного пункта, изменяемый при изменении внешних условий.

Второй путь состоит в покупке готового шаблона обменного пункта. Стоить он будет меньше (в сети называются суммы не более 5000 долларов), но будет обладать типовым, узнаваемым дизайном (что также сразу отметят его пользователи). Второй путь более короткий (нужно лишь купить скрипт и настроить его), но подобный обменный пункт не будет обладать гибкостью, поскольку изменить скрипт самостоятельно Вы не сможете. Соответственно, функциональность обменного пункта будет ограничена тем, что в него заложил разработчик скрипта. Места, где можно купить готовый скрипт обменного пункта, можно найти на форумах криптоэнтузиастов.

Сколько можно заработать с помощью обменного пункта криптовалют

Возьмём не самую большую величину комиссии 2%. Если каждые сутки будет производиться обменов в среднем на общую сумму 5000 долларов, комиссионные обменного пункта составят 100 долларов в сутки, а в месяц около 3000 долларов.

Понятно, чтобы добиться подобного потока клиентов необходимо рекламировать обменный пункт в интернете и включить его в листинг на сайтах-мониторингах обменников. Самым важным фактором успеха будет безупречная работа обменного пункта с учётом тех важных потребительских свойств, о которых говорилось выше. Однако важна и реклама, чтобы об обменном пункте узнали новые клиенты, агрегаторы обменных пунктов и блогеры, которые пишут на тему криптовалют.

Требования к зарубежной и российской компаниям:

• Все участники схемы должны быть не аффилированы друг с другом;
• Обе компании должны являться полноценными бизнесами, иметь экономический смысл своего существования, т.е. формировать прибыль с каждой сделки, выплачивать налоги (среднеотраслевые, по правилу вытянутой руки), зарплаты сотрудника и дивиденды бенефициарам;
• Обе компании должны иметь substance, т.е. физическое присутствие в своих странах, офис, телефон, адрес, реальных директоров и компетентных сотрудников;
• Зарубежная операционная компания должна иметь лицензию или аккредитацию на операции по обмену криптовалюты в своей юрисдикции, проводить внутренних и внешний комплаенс, имплементировать и применять KYC/AML policies;
• Партнер в РФ не должен явно позиционировать свои услуги как обмен криптовалют. Компания должна проводить идентификацию клиентов (KYC) и постоянно актуализировать модель рисков.

Сколько можно заработать, если открыть обмен криптовалюты

Чтобы открыть обменник криптовалют потребуется минимум 1 млн рублей. Сюда же войдут затраты на оформление лицензии, подписание контрактов с криптобиржами.

Средний размер комиссии обменников — 2%. То есть, при покупке одного биткоина пользователь заплатит около 80 тыс. руб. Но за внимание таких клиентов придётся побороться:

• Запустить обменник криптовалют.
• Подключить максимальное количество обменных пар.
• Настроить рекламу в поисковых системах, социальных сетях.
• Обеспечить продвижение сайта в органической выдаче.
• Следить за конкурентами, постоянно корректировать курсы, комиссию.
• Создать систему лояльности, партнёрскую программу для пользователей, чтобы превращать их в постоянных клиентов.

Бизнес требует выбора помещения в проходимом людном месте. Но также надо учитывать некоторые особенности обмена и цели, которые преследует предприниматель. Например, если ваша цель – скупить максимально возможное количество валюты, открывать бизнес надо около гостиниц, торговых и развлекательных центров. Если вы хотите наоборот, скупить побольше национальной валюты, для этого надо открыть обменник в спальных районах.

Ориентироваться в установлении курса можно, если оценить работу конкурентов в этом районе. Если он у них завышенный, значит, эта услуга пользуется здесь повышенным спросом.

Для работы вам понадобится площадь не менее 6 кв. м. Оборудовать обменник можно как в капитальном помещении, так и установить специальную бронированную кабину. Установить ее «под ключ» со всей необходимой отделкой можно за 3-6 тыс. долл. Помещение, в котором будет проводиться обмен валют, обязательно должно быть оборудовано охранной и пожарной сигнализацией, вытяжкой, бронированной дверью и окном.

В бизнесе по обмену электронных валют серьезно рассматриваются только 2 варианта: создание скрипта с нуля и покупка (аренда) готового качественного решения. Бесплатные скрипты небезопасны, и они не могут похвастаться надежностью.

Престижный, но сложный и дорогой вариант — самостоятельное создание ПО. Потребуется время на поиск программистов (фрилансеров или постоянный персонал), а также капитал на оплату труда сотрудников. Процесс полной разработки как правило занимает год.

По сравнению с предыдущим вариантом, покупка готового решения — доступная и быстрая альтернатива. Решений много, полная лицензия стоит в среднем пару тысяч долларов, аренда в месяц — пару сотен. В этом случае обменник заработает уже через пару месяцев.

Запреты и прочие нюансы

Тематика криптовалют в экономике России и большинства других стран мира считается потенциально запретной. В некоторых странах (Индонезия, Вьетнам, Киргизия) криптографические деньги запрещены на законодательном уровне. В других же тема запрета может становиться все более актуальной по мере значительного роста оборота криптовалют на фоне государственной валюты.

Что касается непосредственно России, то осенью 2017 года президент России В. Путин поручил кабинету министров подготовку поправок к законодательству, которые будут направлены на регулирование криптографического рынка. На выполнение данного поручения у правительства осталось совсем немного времени, ведь изменения должны быть готовы до июля 2018 года. Согласно законопроекту, уже получившему одобрение правительства, правила торгов криптовалютой должны быть разработаны Центробанком.

Внимание! Росфинмониторинг уже выступил против свободного обмена криптографических денег на территории РФ, объяснив это высокими рисками, отсутствием реальной стоимости данной валюты и ее спекулятивным характером.

Такая реакция государственных властей обусловлена следующими свойствами криптоденег:

• Анонимность пользования. Создает благоприятные условия для процветания теневой экономики. Поэтому власти и стремятся в реальном времени контролировать все движения на счетах своих граждан или юридических лиц. Криптомонеты способны сделать все их усилия бесполезными. Решить эту проблему без существенных изменений в функционировании государственной системы невозможно.

• Отсутствие границ. Государство не может контролировать миграцию криптовалютных капиталов, которые уходят из некомфортной обстановки. Государственные органы должны не просто обещать высокие ставки доходности, а выполнять эти обещания. В противоположном случае инвесторы не сочтут нужным вкладывать средства в юридическом поле той или иной страны. Да и сами граждане данного государства будут стараться выводить свою прибыль из-под юрисдикции своих властей.

Документы, необходимые для регистрации

Для открытия обменного пункта необходимы следующие документы:

• свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;

• подтверждение трудоустройства в банке;

• договор с банком, подтверждающий право на осуществление валютообменных операций;

• перечень требований со стороны банка к предпринимателю.

Также перед открытием обменника необходимо собрать полный пакет документации, которая всегда должна быть в ящике и в сейфе, и подаваться по требованию контролирующих органов. Это включает в себя:

• выписка из банковского приказа об открытии пункта обмена валюты, в которой перечислены разрешенные валютные операции и лица, допущенные к их проведению;

• копия документа, подтверждающего аренду или право собственности на помещение;

• копии приказов, регламентирующих размер авансового платежа и размер остатка денежных средств в рублях и иностранной валюте;

• идентификатор банкомата.

В стенде общего доступа должны быть расположены:

• информация с контактными данными банка, разрешившего открытие обменника;

• информация о текущих курсах валют;

• перечень операций, выполняемых кассиром;

• режим работы — график, время с перерывами;

• заявление о комиссии в банк;

• книга отзывов и предложений;

• правила обмена поврежденных банкнот;

• информация о пожарной безопасности.

Похожие записи:

• Инструкция: готовим гражданско-правовой договор с физлицом
• Республики Карелия
• Налоги и страховые взносы: что изменится с 2023 года?