Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для многодетных: кому положена и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В прошлом году в Минске построено 717 тысяч квадратных метров жилья, план на 2022 год — 670 тысяч, причем 200 тысяч «квадратов» необходимо построить для очередников, среди которых 1850 многодетных семей.
«Общая очередь фактически не движется из-за того, что нам нужно обеспечить в первоочередном порядке направление многодетных семей, семей, воспитывающих детей-инвалидов, афганцев… Для данных категорий граждан ведется строительство всего социального жилья», — уточнила Ирина Гонтарева.
Какая помощь положена многодетным семьям
Семьи с детьми получают от государства:
- единовременную выплату — материнский (семейный) капитал
- льготный кредит с господдержкой на жильё
- отсрочку по займу на шесть месяцев
- субсидию до 450 000 рублей
- освобождение от уплаты налога на землю с шести соток
Среди других льгот: право на отпуск в любое время, досрочная пенсия для матери несовершеннолетних исходя от их количества и некоторые другие.
Почему банк может отказать в ипотеке
Основные причины для отказа:
- сомнения в платежеспособности заёмщика;
- недобросовестное исполнение обязательств по кредитам;
- пени, штрафы и налоги;
- недостаточный первоначальный взнос;
- ошибка с выбором квартиры;
- недостоверная информация.
Смена работы заёмщиком, просрочки по текущим займам, изменение экономической политики в банковской сфере влияют на решение о предоставлении льготной ипотеки.
Если при первом обращении получен отказ, устраните замечания: улучшите кредитную репутацию, погасите долги в банках, привлеките созаёмщиков. Это сократит риск отказа в ипотеке с низкой ставкой. Спустя два месяца после первого обращения подайте заявление снова.
Как рассчитывается субсидия
Еще в 1996 году был принят Указ Президента РФ, в котором предусмотрен рекомендованный норматив для расчета субсидии. Он не может быть ниже 70% от нормативной стоимости приобретаемого жилья, а точные размеры регионы могут устанавливать самостоятельно. Жилищная субсидия многодетным семьям в Москве выделяется до 100% от нормативной стоимости, и определяется следующим образом:
- для вторичного рынка недвижимости используется показатель рыночной стоимости жилья, определяемой по заключению эксперта;
- для приобретения вновь постороннего жилья, введенного в эксплуатацию застройщиком, используется показатель кадастровой стоимости;
- если субсидия выделяется на долевое строительство, максимальный размер выплаты из бюджета не может превышать 70%.
Общая очередь фактически не движется»
Когда стартует «Ноттингем»?
Не раньше 2022 года Мингорисполком планирует приступить к застройке «Ноттингема», где также немалая часть жилья будет предназначена для очередников. Первоначальный проект загородного района в британском стиле претерпел существенные изменения. Основным заказчиком сегодня выступает УКС Мингорисполкома, на долю которого приходится 700—900 тысяч квадратных метров жилья в проекте. Компания «Ювараград» (дочка «Юнивест-М») довольствуется в «Ноттингеме» лишь 15 000 «квадратов».
В каждом банке ипотека многодетным семьям доступна на определенных условиях, перечень которых может заметно отличаться. Тем не менее, перечислим наиболее общий список требований, которые предъявляются к заемщикам:
- российское гражданство;
- официальные супружеские отношения заемщиков;
- наличие трех несовершеннолетних детей;
- официальное трудоустройство или пенсия по возрасту/ по выслуге лет;
- общий трудовой стаж не менее 12 месяцев;
- стаж на последнем/текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
- 50% от совокупного дохода семьи за один месяц должны превышать сумму ежемесячного платежа по ипотеке;
- возраст заемщиков на момент оформления жилищного кредита – более 21 года, на момент погашения – менее 65 лет.
Все эти сведения необходимо будет подтвердить документами.
Кроме того, решение банка во многом будет зависеть от состояния кредитной истории заемщиков. Если в прошлом были просрочки, это может стать причиной отказа в ипотеке.
Сертификат для многодетной семьи в 2023 году
Семья признается многодетной, если в ней воспитывается не менее трех несовершеннолетних детей. При этом учитываются дети до 23 лет, которые очно учатся в Вузе.
Статус многодетной семьи присваивается органами соцзашиты по месту регистрации и подтверждается документально соответствующим удостоверением. Данный документ позволяет многодетным пользоваться жилищным льготированием и получать иную соцподдержку от государства.
| Условия получения Сертификата | Варианты использования полученного Сертификата |
| Постановка на учет как малоимущей семьи;
по факту на каждого члена семьи приходится до 15 кв. м. (из числа общих квадратных метров имеющейся у семьи жилплощади) |
Покупка квартиры либо комнаты (возможно субсидирование до 100% стоимости покупаемого недвижимого имущества);
строительство своего жилья; расширение жилплощади, которая имеется на текущий момент |
Как получить ипотеку многодетной семье, как оформить и погасить ипотеку многодетным семьям: льготы, субсидии и господдержка
❗️
Размеры ставок по ипотечным программам актуальны на дату публикации материала. Информацию по действующим ипотечным ставкам вы найдете в статье «Господдержка 2020: как купить квартиру в новостройке по льготной ставке в СберБанке» и «Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке».
В нашей стране семьям, где воспитывают двух и более детей, государство оказывает социальную помощь. В качестве мер поддержки выступают льготные налоги на транспорт и недвижимость, выплата маткапитала, пособия и другое. Ипотека для многодетных семей — это федеральный проект, дающий реальный шанс на улучшение жилищных условий.
В статье разберем, как получить льготную ипотеку, какое жильё можно купить и что делать тем, кто уже брал ипотечный Кредит.
Независимо от региона проживания семьи, субсидию на покупку дома или квартиры выделяют в порядке очереди.
Также льготные условия покупки жилья касаются только малообеспеченных многодетных семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
То есть:
- У семьи нет приватизированной или муниципальной жилплощади.
- Жильё не соответствует нормативам на человека или находится в аварийном состоянии.
- Один из членов семьи болеет серьёзным заболеванием, например туберкулёзом в открытой форме.
В 2018 году государство приняло решение о предоставлении семьям, в которых второй или последующий ребенок родились после 01.01.2018 года предоставлять государственное субсидирование ставки по ипотеке. Такие семьи получили возможность покупки жилья в кредит по ставкам от 6% годовых. Одно из главных условий — приобретение жилья на первичном рынке недвижимости (по договору ДДУ, переуступке права или готового жилья от застройщика). В 2023 году многие банки предоставляют еще более низкую ставку по этой программе. Например, Газпромбанк выдает ипотечные кредиты по ставке от 4,5%, Сбербанк — от 5%, Россельхозбанк — от 4,7%.
Кроме того, в 2019 году Правительством РФ было принято решение о предоставлении многодетным семьям, в которых третий или последующий ребенок родился после 01.01.2019 года денежной суммы на погашение уже имеющейся ипотеке. в 2023 году эта сумма составляет 450 000 рублей. При этом не имеет значения первичное или вторичное жилье было приобретено, не имеет значение также дата получения ипотечного кредита.
В 2023 году продолжает действовать программа Материнского капитала для семей с двумя детьми. После очередной индексации его сумма составляет 466 617 рублей. Весь размер помощи можно направить на покупку или строительство жилья, в том числе, на погашение ипотечного займа.
Вдобавок к федеральному материнскому капиталу, региональные власти в некоторых субъектах страны предоставляют региональные материнские капиталы. Их суммы разнятся в зависимости от субъекта проживания. Сумма может составлять от 50 000 рублей до 250 000 рублей. О наличии подобной программы в вашем регионе можете уточнять в территориальном отделении социальной защиты или в местной администрации.
Свидетельство многодетной семьи Санкт-Петербурга
В соответствии с распоряжением Комитета по социальной политике от 05.11.2009 №150-р утратило силу ранее действовавшее распоряжение Комитета от 16.03.2006 №13-р «О порядке выдачи удостоверения «Многодетная семья Санкт-Петербурга», утвердившее образец бланка и порядок выдачи данного удостоверения (зеленая книжка).
В настоящее время в соответствии с постановление Правительства Санкт-Петербурга от 22.05.2013 №343 выдаются свидетельства многодетной семьи в Санкт-Петербурге, которое выдается на каждого члена многодетной семьи (на простом листке формата А4). Необходимо обратиться в МФЦ района по месту жительства или месту пребывания с заявлением.
Документы для получения свидетельства многодетной семьи:
- паспорт заявителя;
- документы, содержащие данные органов регистрационного учёта, в случае отсутствия указанных сведений в Информационной городской базе данных «Население. Жилой фонд» — справка о регистрации по месту жительства (форма 9), свидетельство о регистрации по месту жительства (форма 8), свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма 3) или решение суда об установлении места жительства или места пребывания;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о регистрации (расторжении) брака.
Программы субсидирования в Петербурге
Для начала разберемся, что же такое субсидирование? Это адресная финансовая помощь льготным категориям граждан от государства. Видов поддержки существует масса, нас же интересует конкретно жилищная сфера. Всего в регионе действует 4 основных целевых программ.
«Молодежи – доступное жилье».
Для права подачи заявления на участие в программе для молодежи нужно быть не моложе 18 лет и не старше 35 лет, причем наличие или отсутствие брака не играет никакой роли. В рамках программы осуществляется:
- Безвозмездное предоставление выплат для приобретения жилья в новостройке или на «вторичке» (40% от рыночной стоимости квартиры +5% на каждого несовершеннолетнего ребенка, а оставшаяся сумма выплачивается участником программы из собственных средств).
Если субсидию планируется направить на приобретение жилья в строящемся доме, то его фактическая готовность должна составлять не менее 70%; - Беспроцентное предоставление жилищных займов (выдается до 70% от стоимости жилья на 10 лет, однако минимальный первоначальный взнос из собственных средств должен составлять не менее 30%);
- Льготное приобретение жилья в беспроцентную рассрочку у Оператора программы (выдается до 70% от стоимости жилья по льготной цене в беспроцентную рассрочку на 10 лет, первоначальный взнос из собственных средств составит 30%).
Участвует только конкретные жилые комплексы, перечень которых обновляется. На март 2018 года, Оператор предоставляет на выбор квартиры в деревнях Горбунки и Малое Карлино Ломоносовского района ЛО и в деревне Парицы Гатчинского района ЛО.
Как получить субсидию на строительство частного дома: порядок действий
Для получения субсидии потребуется совершить следующие действия.
- Зарегистрировать статус многодетности.
- Встать в очередь на повышение качества условий проживания.
- Направиться в районную администрацию по адресу своей регистрации.
- Предоставить пакет необходимых документов.
- Составить заявление, выразив в нем просьбу получить субсидию на строительство собственного жилья.
- Получить одобрение по заявке, после чего встать в очередь на предоставление госпомощи. Ответ будет направлен по почте. После того как заявители получили уведомление, потребуется предоставить документы для оплаты услуг стройкомпании: разрешение администрации на строительство частного дома, план расходов, проект жилья и выписку из Росреестра о правах собственности на земельный надел.
- Получить полагающуюся компенсацию. Для этого заявителям потребуется предоставить кадастровый паспорт, длительность актуальности которого составляет 60 дней, Договор со стройкомпанией и чеки о тратах.
Что касается заявления на получение субсидии, то в нем необходимо прописать такие сведения:
- название учреждения, в которое обращаются заявители;
- данные о заявителе и о его семье;
- основания для предоставления помощи со стороны государства;
- информация о том жилье, где на текущий момент проживает семейство (количество членов семьи, особенности здания, площадь на каждого члена семьи, актуальный статус жилья);
- список источников доходов каждого члена семейства;
- предназначение субсидии;
- список прикладываемой документации;
- дата написания заявления, подпись.
Сумма субсидий на жильё многодетным семьям.
Государство может помочь получить от 10 до 70% от общей стоимости жилья. Это зависит от региона проживания, количества детей, условий проживания семьи.
В среднем семьи сегодня могут рассчитывать на 30% от суммы. Для жителей сёл и деревень часто определяется максимальная помощь: до 70% от общей суммы квартиры.
Рассчитать приблизительную сумму можно самостоятельно, выяснив у местных властей основные вопросы:
- Сколько квадратных метров положено в данном регионе на человека?
- На какой процент может рассчитывать конкретная семья, с учётом всех обстоятельств?
- Какова стоимость квадратного метра в данном регионе.
Допустим, один метр стоит 25 тысяч в данном регионе. Государство оплачивает 30%, а на одного человека положено 18 квадратных метров.
Если в семье 6 человек, и она попадает под льготную категорию в данном регионе, рассчитаем примерную сумму:
- 18 квадратов умножаем на 6 человек в семье. Получаем 108 кв. м.
- 25000 умножаем на количество квадратов — на 108. Получаем 2 700 000
- Из этого числа вычитаем 30%. Государство оплатит только часть суммы. Получаем сумму в 810 000 рублей. Именно столько поможет оплатить государство.
Какая информация указывается в сертификате
Как уже было сказано выше, сертификат является официальным документом. Он оформляется на стандартном листе формата А4, имеет все нужные защитные элементы против подделок, а также подпись и печать выдающей государственной организации. На сертификате указывается следующая информация:
- Название сертификата.
- Номер и серия документа.
- Наименование той государственной структуры, которая выдала данный сертификат.
- Место, где был оформлен документ и дата, когда он был выдан.
- Данные заявителя, начиная от ФИО и заканчивая информацией, указанной в паспорте.
- Жилплощадь, которая учитывается при расчете суммы сертификата.
- Печать и подпись.
Cубсидии на улучшение жилищных условий в Санкт-Петербурге в 2021 году
Кто имеет право участвовать в программе
Обязательным условием является-возраст от 18 до 35 лет включительно
- Одинокие молодые граждане стоящие в очереди как нуждающиеся в улучшении условий жилья.
- Супруг, супруга и, при наличии, их несовершеннолетние дети, составляющие молодую семью и стоящие в очереди как нуждающиеся в улучшении условий жилья.
- Одинокие родители, стоящие в очереди как нуждающиеся в улучшении условий жилья.
Кто имеет первоочередное право на участие в программе
- Молодые семьи, изъявившие желание получить социальную выплату в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011-2020 годы;
- Участники Программы являющиеся нанимателями и(или) собственниками комнат в коммунальной квартире в случае возможности приобретения комнат у других собственников комнат, проживающих в данной квартире, если в результате такого приобретения квартира становится отдельной, а также в случае расселения коммунальной квартиры в соответствии с целевой программой Санкт-Петербурга по расселению коммунальных квартир в Санкт-Петербурге;
- Участники Программы, имеющие трех и более несовершеннолетних детей.
Кто может стать участниками программы
Обязательное условие-проживание на территории города Санкт-Петербург не менее 10 лет
- Супруг, супруга, их дети, родители и внуки, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, которые проживают совместно в отдельном жилом помещении (квартире, жилом доме).
Кто имеет первоочередное право на участие в программе
- Семьи, а так же одинокие родители имеющие трех и более несовершеннолетних детей.
Гражданин может использовать социальную выплату в следующих случаях:
- Для приобретения квартиры (многоквартирного дома, Квартиры, комнаты в кондоминиуме) на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области общей площадью не менее учета нормы безопасности жилья каждого гражданина-участника программы (не менее 10 м2 жилой площади на члена семьи — участника согласно Закону Санкт-Петербурга от 07.07.2004 N 409-61″);
- На долевое участие в строительстве жилого помещения (жилого дома, квартиры), расположенного на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области, общей площадью не менее 10 кв.м. на одного члена семьи.;
- На оплату цены договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве жилого помещения, расположенного на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области, общей площадью не менее 10 кв.м. на одного члена семьи.
- На оплату паевого взноса члена жилищно-строительного или жилищного накопительного кооператива в целях получения в собственность жилого помещения после завершения его строительства на территории Санкт-Петербурга или Ленинградской области.
Программа «Жилище» в Санкт-Петербурге в 2021 году
Многодетные семьи Северной столицы будут иметь выбор: соглашаться ли на выплату или оставаться в очереди на предоставление жилья. Напомним, по состоянию на 1 августа 2017 года, в Петербурге на жилищном учете состояло 3 900 многодетных семей. Ежегодно новое жилье, благодаря целевым программам, получают порядка 1 000 таких семей. Средний срок ожидания – 4-5 лет.
Жилищным планом на 2021 год предусмотрено распределение 3750 жилых помещений, в том числе 406 жилых помещений освобождаемого жилищного фонда Санкт-Петербурга, а также порядка 458 квартир, планируемых к приобретению за счет средств бюджета Санкт-Петербурга на 2021 год.
В целом на реализацию вышеуказанных целевых жилищных программ Санкт-Петербурга бюджетом Санкт-Петербурга в 2021 году предусмотрено 6,9 млрд руб.
Вместе с тем, в настоящее время в целях реализации Закона Санкт-Петербурга от 15.11.2017 № 693-119 «О внесении изменений с Закон Санкт-Петербурга «О содействии Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий граждан», Закон Санкт-Петербурга «О жилищной политике Санкт-Петербурга» и Закон Санкт-Петербурга «Социальный кодекс Санкт-Петербурга» разрабатывается Порядок предоставления социальных выплат гражданам, имеющим трех и более несовершеннолетних детей. Законом Санкт-Петербурга от 29.11.2017 № 801-131 «О бюджете Санкт-Петербурга на 2021 год и на плановый период 2021 и 2021 годов» в 2021 году предусмотрено финансирование расходов на предоставление социальных выплат гражданам, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, в размере 500,0 млн руб., что позволит улучшить жилищные условия 171 многодетной семье.
Распоряжением Жилищного комитета от 23.01.2021 № 46-р утвержден жилищный план на 2021 год, которым предусмотрено распределение 3750 жилых помещений (в том числе 406 жилых помещений свободных и дополнительно включаемых в состав государственного жилищного фонда Санкт-Петербурга) и распределение планируемого поступления в собственность Санкт-Петербурга порядка 458 квартир путем приобретения за счет средств бюджета Санкт-Петербурга на 2021 год. Также предусмотрено оказание содействия Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий 7070 семьям путем участия в действующих целевых программах Санкт-Петербурга на общую сумму 6878,18 млн руб.
Уважаемые друзья, коллеги единомышленники! Репост записи приветствуется! Ранее, только благодаря Вашему активному участию, совместными усилиями нам удалось достигнуть маленькой, но победы — наши предложения в части принятии общего федерального определения категории «Многодетная семья» были услышаны Федеральными властями и приняты во внимание. Etendre le texte… Однако, на основании предложенных Президентом РФ Путиным В.В.
в послании от 20.02.2021 г., том числе, запланировано изменение условий для ипотечного кредитования для семей от двух и более детей, в части снижение ставок по ипотеке до 9 процентов, а затем — до 8 процентов и ниже, как это установлено в майском
Кроме того, согласно статистическим данным количество многодетных семей в Санкт-Петербурге ежегодно увеличивается примерно на 600 семей, включая семьи, ранее принятые на жилищный учет и приобретшие статус многодетной семьи в связи с рождением третьего ребенка.
- обратиться в орган местной власти в регионе проживания;
- написать заявление с просьбой признать семью многодетной;
- представить доказательства наличия нужного количества детей (их свидетельства о рождении).
В 2017 году не было принято никаких новых законов и норм, регулирующих льготы и другую помощь в обеспечении таких семей жильем. Больше всего изменений произошло в 2016 году, когда были введены новые льготы и субсидии. Законодательство РФ предусматривает предоставление им льгот, по улучшению своих жилищных условий.
Субсидии многодетным семьям в 2021 году
6.1. При подходе очереди с нее запросят документы по жилой площади,где проживает отец детей и возможно подсчитав всю площадь ее могут снять с очереди по улучшению жилищных условий, поскольку согласно п.2 ст.51 илищног7о кодекса РФ и п.2 статьи 3 Закона СПб № 407-65 от 19 июля 2021г » о порядке ведения учета. » — при подходе очереди для определения нуждаемости будет учитываться вся имеющаяся площадь и у членов семьи.
- по утвержденному перечню собирают подтверждения для получения статуса многодетной (малоимущей) семьи;
- в уполномоченный отдел администрации подают заявление вместе с документами;
- после получения положительного ответа оформляют сертификат на жилье многодетным семьям;
- получают недвижимость (денежную субсидию), когда подойдет очередь.
- получение бесплатных медикаментов и витаминов;
- пособие по уходу за ребёнком;
- право на первоочередное посещение врачей в поликлиниках;
- возвращение 70% от средств, уплаченных за детский сад;
- снижение ставки на землю, а также отмена регистрационного сбора за предпринимательскую деятельность;
- компенсация платы за домашний телефон;
- компенсации расходов на жильё, с условием, что те возрастают;
- право на бесплатное питание в школе;
- право на бесплатную школьную форму;
- оформление детей на бюджетной основе в кружки или секции;
- возможность обзаводится билетом на выставку, в музей или зоопарк 1 раз в 30 дней;
- льготный проезд в общественном транспорте;
- преимущества при зачислении в детские сады и школы;
- досрочное оформление пенсии в 50 лет, даже если стаж работы родителей всего 15 лет;
- оформление поездки в санаторий на безвозмездных засадах;
- дополнительный отпуск для родителей – 2 недели в год;
- накопление пенсионных балов даже в декрете;
- право получить дополнительный выходной, если работа основывается на трудовом договоре;
- право родителей получить образование на бесплатной основе;
- помощь в поиске работы на дому;
- компенсация трат на оплату ЖКХ;
- бесплатное предоставление учебников детям, если таковые имеются в наличии школьной библиотеки.
На основании данной статьи можно сделать вывод, что государство оказывает всяческую материальную помощь многодетным семьям. Законодательство Российской Федерации не стоит на месте, с каждым годом увеличивается количество льгот и компенсаций для многодетных семей, что значительно улучшает их качество жизни. Для того чтобы, получить ту или иную льготу, необходимо обратится к сотрудникам местного самоуправления, которые дадут полную консультацию по необходимому вопросу. В связи с этими законами многодетны семьи, могут рассчитывать на материальную помощь от государства.
- Те, кто страдает тяжелыми заболеваниями, нуждается в отдельном жилье;
- Люди, проживающие в аварийных домах;
- Граждане, государственная служба которых в ФСБ, МЧС и других структурах превышает 10 лет, и они были уволены в запас.
- Собственники и наниматели помещений, площадь которых не отвечает социальным нормам. Для квартиры – это 10 кв.м. на человека, для коммуналки – 15 кв.м.;
Рассчитать размер субсидии несложно, для этого необходимо умножить площадь покупаемой квартиры на рыночную стоимость и установленный в регионе процент субсидии. Площадь также считается по формуле, как 42 кв.м. + 18 кв.м. на каждого ребенка, кроме первого и второго.
Для наглядности расчетов представлен пример:
| Условия | Расчет субсидии |
| В семье 5 несовершеннолетних детей | Площадь жилья составляет: 42 кв.м. + 18*3= 96 кв.м. Субсидия на покупку жилья многодетнымсоставит 96*40 000 * 0,3 = 1 млн. 152 тыс. рублей. |
| Средняя рыночная стоимость кв. м. 40 тысяч рублей | |
| В регионе установлен процент выплат = 30% |
Процент выплат по субсидиям в 2021 году составляет от 10 до 70%, при этом на максимальную сумму рассчитывают лишь жители сел и деревень, горожанам фактически выплачивают до 40% стоимости квартир.