Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительную пенсию замораживают: ее заменят добровольные накопления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Виды выплат пенсионных накоплений
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Как получить пенсионные накопления умершего: разъяснения Верховного суда
Уточним — речь идет о деньгах, которые отчисляют честные работодатели в Пенсионный фонд за своих сотрудников.
Далеко не все наши граждане знают, что по закону если человек умер до выхода на заслуженную пенсию, то его ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. Под ближайшими родственниками понимаются дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки.
Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».
Кстати, получить пенсионные накопления могут и другие граждане, ближайшими родственниками не являющиеся. Но это возможно только в том случае, если завещатель напишет об этом в заявлении.
Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.
Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело. Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы. Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного… И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.
Но оказалось, что предъявить права на пенсионные деньги мужа женщина по закону могла только в течение шести месяцев. А этот срок прошел давно. Знающие люди ей посоветовали попробовать восстановить упущенные сроки. Тогда вдова попробовала через суд восстановить упущенное время.
Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.
Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего
В суде истица рассказала, что опоздание со сроками произошло потому, что она вообще ничего не знала о возможности получить пенсионные деньги погибшего мужа. А Пенсионный фонд ничего ей об этом не сообщал. Эти обстоятельства истица и посчитала уважительными причинами пропуска срока предъявления своих требований.
Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил. Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом. И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.
Плюс к этим очень не простым проблемам, на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.
Но с мнением районных коллег категорически не согласился Кемеровский областной суд. Он истице отказал. По логике областных судей, мужчина при жизни не просил перераспределить свои пенсионные накопления. Ну, а Пенсионный фонд в сложившейся ситуации вообще не при чем, он ведь не располагал информацией, есть ли у него наследники.
Из всего перечисленного апелляция делает следующий вывод — никак нельзя заявить, что Пенсионный фонд не выполнил обязанность по уведомлению вдовы и вины пенсионного ведомства в том, что гражданка ничего не знала — нет.
На вроде бы резонный аргумент районного суда, что женщина не имела юридических знаний, апелляция ответила, что незнание закона ну никак не может считаться уважительной причиной пропуска срока. Ведь вдова же грамотная и вполне могла прочитать соответствующие законы, тем более, что все эти документы есть, и находятся в открытом доступе.
Понятно, что проигравшую суд вдову такое решение местных судей не устроило и она обжаловала вердикт областного суда в Верховном суде РФ.
Там ее гражданское дело изучили, доводы вдовы тщательно проверили и встали на сторону истицы. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда указала на вину в сложившейся ситуации Пенсионного фонда, который не известил гражданку о ее праве на пенсионные накопления супруга.
Высокий суд заявил, что в Пенсионном фонде прекрасно знали: правопреемник у умершего работника есть. И судьи Верховного суда, основываясь на материалах спора, легко доказали это утверждение.
Ведь именно вдова у них, в Пенсионном фонде оформляла пенсию по потере кормильца. Но и это был не единственный аргумент.
Кроме того, сказала Судебная коллегия по гражданским делам, не имеет значения, подавал ли умерший заявления при жизни или нет. Ведь его жена — правопреемник по закону, поэтому никакого отдельного волеизъявления для этого не нужно.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала законным и правильным учесть обстоятельства, связанные с личностью истицы: ее сильнейший стресс после трагической смерти супруга, последовавшие за этим многочисленные судебные разбирательства.
А еще Верховный суд РФ раскритиковал довод своих коллег из областного суда о незнании закона. Дело не в законе, сказали в высокой судебной инстанции. Просто вдова банально не знала, что на счете мужа есть некие накопления, которые, в случае смерти их хозяина, полагаются правопреемникам. Все это и изложил Верховный суд в своем определении.
Безусловно, обязательно надо подчеркнуть — это решение Верховного суда принято по одному конкретному делу и в отношении конкретной ситуации и конкретной вдовы. Но оно касается и всех остальных граждан, потерявших родственников.
Остальные граждане должны уточнить сведения о пенсионных накоплениях умершего, если не получали уведомления от Пенсионного фонда. И если выяснится, что пенсионные накопления есть, то надо смело идти по пути нашей героини — пойти в суд за восстановлением срока, а уже потом писать заявление о выплате пенсионных накоплений. Но, подчеркнем, все это возможно, если человек получал «белую» зарплату, а его работодатель уважал закон.
Можно ли унаследовать накопления?
Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.
При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.
В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).
Необходимая документация
Чтобы получить единовременный платеж, заявитель обязан передать следующие бумаги:
- Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
- Удостоверение личности доверенной стороны (представителя). В этом случае передается и нотариальная доверенность.
- Бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа. Это условие обязательно, если пенсионное обеспечение назначается по гособеспечению, в случае утери кормильца или при наступлении инвалидности.
- Документы, свидетельствующие о наличии прав на получение пенсии (применяются для вычисления размера начислений для лиц, накопительная пенсия которых была бы пять процентов и меньше).
Пенсионные накопления умершего человека
Отдельным частным случаем является получение накопительной части правопреемниками. Если умерший получал пожизненную пенсию, его родственникам выплаты не полагаются. В двух остальных случаях преемники имеют право получить оставшиеся выплаты.
Если же при жизни получатель не успел определиться с преемниками его накопительной пенсии, деньги достанутся ближайшим родственникам, а именно — детям, родителям и супругу. Если подобных родственников не имеется, то выплаты переходят на более дальних родственников.
Для получения накопительной части умершего человека следует обратиться в тот фонд, который сформировал его пенсию. Необходимо предоставить официальное заключение о смерти и документы, подтверждающие родство с умершим. Подаются документы не позднее полугода после смерти человека. Преемники, которые по какой-либо причине пропустили срок подачи заявления, могут сделать это в судебном порядке.
Альтернативные варианты получения
В Законе № 360-ФЗ зафиксированы и иные варианты получения накоплений, не связанных с назначением ежемесячного платежа. Прежде всего, получить всю сумму накоплений или их оставшуюся часть смогут правопреемники:
- в случае, если владелец лицевого счета умер до момента оформления пенсионных прав (средства МСК, использованные для пополнения счета, будут исключены из выплаты правопреемникам);
- если получатель пенсии умер до окончания периода выплат (в этом случае из суммы выплат будет исключена часть накоплений, сформированная за счет маткапитала);
- если было приято решение о перечислении единовременной выплаты, однако гражданин умер до ее фактического получения – в этом случае назначенная выплата будет распределяться между членами семьи или иждивенцами гражданина, либо в порядке наследования.
Таким образом, юридическим основанием для выплаты накоплений правопреемникам будет являться смерть гражданина. Подать заявление в ПФР или НПФ нужно в пределах шестимесячного срока. Если в указанный срок заявление не подано, восстановить его можно только в судебном порядке.
Как получить накопительную часть пенсии единовременно в 2023 году? Для этого применяются нормы Постановления Правительства №1047. Основанием для единовременного платежа являются следующие обстоятельства:
- если граждане получают выплаты пенсионного характера по инвалидности или по потере кормильца;
- если назначена социальная пенсия, ввиду отсутствия условий для стандартного пенсионного обеспечения (например, при отсутствии подтвержденного стажа трудовой деятельности);
- если размер ежемесячного платежа НП не будет превышать 5% от суммы страховой или трудовой пенсии.
Воспользоваться правом на единовременный платеж нельзя, если гражданину уже выплачивается НП. С лицевого счета будет переведена вся сумма накоплений, а ее распределение по разным источникам выплат не допускается.
Решение о перечислении единовременной выплаты принимается на основании заявления гражданина. Документы можно подать любым возможным способом – через отдел ПФР, НПФ, систему МФЦ или портал госуслуг. Выплата возможна только при наличии средств на специальной части лицевого счета.
После назначения разовой выплаты лицевой счет также может пополняться, в том числе на накопительную часть. Эти суммы также можно получить в рамках единовременной выплаты, однако закон позволяет обращаться с заявлением не чаще одного раза в 5 лет. Этот срок рассчитывается со дня вынесения решения пенсионным органом.
Проверкой представленных документов будут заниматься специалисты ПФР или НПФ. В частности, ключевое значение будет иметь соотношение будущей страховой и накопительной пенсии. Для этого рассчитывается размер ежемесячного платежа с учетом следующих показателей:
- продолжительность периодов трудовой деятельности;
- количество индивидуальных баллов и размер пенсионного коэффициента;
- размер накоплений на страховой и накопительной части лицевого счета.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
Наличие на счетах собственных сбережений
Раньше женщины уходили на пенсию по достижении 55-летнего возраста, а мужчины – 60-летнего возраста. Увеличенный пенсионный возраст не возымел влияния на ряд правил, при которых выплачивается пенсия из накопительного фонда.
И только в случае соблюдения оговоренных условий сбережения выплачиваются. Но вот какой у них вид – единовременные пособия, которые копились несколько лет, либо пожизненные выплаты, зависит от дополнительных условий.
Для получения страховой пенсии по старости должны быть отработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж.
Выплаты, проводимые в срочном порядке, назначаются в таких случаях: достижение минимальной продолжительности выслуги лет и накопление коэффициентов. Какой стаж нужен для выхода на пенсию в 2022? Сравните:
- на 2020 год – 11 лет;
- 2021 год этот показатель изменили на 12-летний стаж;
- в 2022 году они составляют 13 лет.
Получение прибыли из накопительного пенсионного фонда
Невзирая на «заморозку» накопительной части пенсионных сбережений с накопленных сбережений, получение дохода возможно. Вправе ли обыкновенный человек, не имеющий представления о финансах, взять под управление свои пенсионные накопления в будущем?
Страховая российская система обеспечения пенсиями основана на таких правилах: чем больше заплачено за работника нанимателем страховых взносов, тем больше он получает пенсионных отчислений. Как уже отмечено ранее, гражданину предоставлено право принимать участие в программе финансирования будущих пенсионных вкладов. В этой ситуации он из своих средств оплачивает взносы по страховке.
В случае невозможности оказать влияние на размеры своих пенсионных сбережений накопленные средства поддаются управлению частично.
Что такое срочная пенсионная выплата
Срочная выплата, в данном случае выплачивается лицам, которые воспользовались страховкой на определенное количество времени, при этом выплаты будут производиться именно на этот период времени.
Пенсионная выплата срочного порядка выплачивается тем лицам, которые уже принимали участие в программе софинансирования, и при том:
- Дополнительные денежные средства были перечислены непосредственно этим гражданином.
- Эти деньги поступали при помощи определенных организаций.
- Средства поступали на счет с помощью государственных органов.
- Деньги поступали при помощи специальных инвестиций.
- При помощи материнского капитала.
Человек, который сумел оформить накопительную часть пенсии вышеперечисленными способами, будет иметь право воспользоваться этой суммой по достижению пенсионного возраста.
Если человек, получающий срочную пенсию уходит из жизни, то оставшейся частью средств, имеет возможность воспользоваться наследник, который был указан в завещании.
Таким образом, вы теперь знаете, как получить выплату из накопительной части пенсии, пенсионерам в 2020 году, без особых проблем. Для этого необходимо лишь внимательно изучить полученную информацию.
Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.
Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.
При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.
Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.
Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.
Отмена накопительной части пенсии с 2021 года: можно ее получить сейчас, как это сделать, будут ли удерживать с зарплаты — последние новости
Действительно, после очередной пенсионной реформы 2002 года накопительная пенсия стала частью системы пенсионного обеспечения наряду с трудовыми пенсиями (которые с 2015 года стали страховыми). После реформы оба вида пенсий рассчитывались, исходя из периода ожидаемой выплаты пенсии – в случае с трудовыми пенсиями на этот период делили пенсионный капитал, с накопительными – сумму накоплений.
Однако по факту накопительные пенсии перестали формироваться у россиян еще с 2014 года – тогда был введен временный мораторий на перечисление страховых взносов на накопительную часть пенсии, и вся сумма шла только на страховую часть (тогда как до этого из 22% взноса 10% шли на индивидуальную страховую часть, и по 6% – на солидарную часть и накопительную пенсию). Мораторий затем продлевался каждый год.
При этом формально накопительная система продолжает существовать – и те, кто накопил достаточно до 2014 года, при достижении пенсионного возраста могут получать накопительную пенсию. Ее рассчитывают делением накоплений на ожидаемый срок выплаты, и в 2020 году 263 месяца, причем этот период каждый год увеличивается. Именно против этого увеличения выступили в ФНПР – а также предложили вообще вывести накопительную систему из системы пенсионного обеспечения.
Правда, сами накопительные пенсии из-за введенного в 2014 году моратория остаются очень небольшими – средний размер накопительной пенсии составляет 956 рублей в месяц, но получить такую выплату могут лишь те пенсионеры, чья накопительная пенсия больше 5% страховой пенсии. Остальные получают всю сумму накоплений на руки единоразово.
Уже несколько лет власти разрабатывают новую накопительную систему – сначала это был индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), потом – гарантированный пенсионный план. Оба проекта не получили дальнейшего развития по одной причине – участие в них предполагается полностью добровольное, но на это согласятся очень немногие работающие россияне.
Как выплачиваются пенсионные накопления
Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).
Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.
Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:
- выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
- имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
- получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.
Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.