Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для оформления полиса ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно.
Для заключения договора ОСАГО вам придется представить выбранному страховщику следующие документы:
- Пройденный и актуальный технический осмотр машины. Оформляется техосмотр диагностической картой, выданной аккредитованным оператором технического осмотра (ОТО). Вариантов прохождения техосмотра несколько. Во-первых, можно пройти его самостоятельно на любом ПТО, оказывающей подобные услуги. Во-вторых, провести техосмотр на пункте ТО, с которым сотрудничает ваш страховщик. Отметим, что если страховая настаивает на прохождении техосмотра в конкретной фирме, то это запрещено законодательством, даже существуют санкции за понуждение потребителей к заключению дополнительных контрактов , без которых отказывают в продаже полиса ОСАГО.
Если вы приобрели автомобиль только что, то на прохождение техосмотра и оформление полиса ОСАГО вы имеете лишь 10 дней, на протяжении которых вам разрешено пользоваться автомобилем без страховки. По истечении указанного времени к вам могут применить установленные законодательством санкции за езду без «автогражданки».
Также, следует помнить, что полис ОСАГО не будет действовать, если на момент ДТП Ваша диагностическая карта будет просрочена или удалена из базы ЕАИСТО.
Требуемые документы для оформления ОСАГО для юридических лиц в 2023 году
Юридические лица-собственники ТС предоставляют несколько другой пакет документации для оформления ОСАГО, отличный от того, который предоставляют собственники-физлица:
- заявление (форма та же, что и для физлиц);
- свидетельство о государственной регистрации организации или предприятия;
- документ, который выдан ведомством, производящим регистрацию автомобиля (ПТС, СТС, техпаспорт, техталон либо аналогичные документы);
- водительские права в отношении каждого лица, которое будет записано в полис ОСАГО (предоставляются только, если страховка оформляется в отношении ограниченного круга граждан, которые допущены к вождению);
- диагностическая карта (предоставляется не во всех случаях – например, она не нужна в первые 36 мес. с момента производства ТС в отношении легковых машин и грузовых с весом до 3500 кг).
Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц
Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:
- Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
- Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
- Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
- Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.
Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.
Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.
Составляйте 3 экземпляра договора
Итак, вы подыскали себе машину с безупречным пакетом документов и отсутствием юридических ограничений. Пришло время заключать сделку. Для этого придётся составить договор купли-продажи или заполнить шаблонный бланк. В нём необходимо обязательно прописать следующее:
- Дата и место покупки автомобиля.
- Марка, модель, тип кузова и год выпуска.
- Пробег ТС на момент передачи авто покупателю.
- Техническое состояние авто (рабочее или нерабочее).
- Идентификационные данные (номера кузова, агрегатов и документов).
- Полная стоимость автомобиля (цифрами и прописью).
- Персональные данные продавца и покупателя.
Договор купли-продажи составляется в 3-х экземплярах:
- продавцу;
- покупателю;
- в МРЭО ГИБДД.
Не занижайте стоимость автомобиля
Часто продавцы уговаривают покупателей согласиться на снижение стоимости автомобиля в договоре. Таким образом они хотят максимально снизить сумму налога (13%), который им предстоит заплатить, если машина была во владении менее 3-х лет. Но такая схема очень опасна для покупателя и вот почему:
Допустим, вы купили машину за 2 млн руб, в договоре указали 500 тыс., а через год решили её продать за те же 2 млн. В налоговой инспекции видят, что вы заработали 1,5 млн руб. Поэтому попросят заплатить налог 13% (1 500 000 х 13% = 195 000 руб). Хотя фактически вы доход не получали.
Другой вариант – расторжение сделки. Если окажется, что машина пребывает в залоге у кредитной организации (таких историй бессчётное количество), то залогодержатель имеет право её забрать. Добросовестному покупателю ничего не останется, как требовать возврат денег с продавца. А согласно ДКП он вернёт всего 500 тыс. руб, прописанные в договоре.
Если продавец настоятельно просит оформить ДКП по заниженной стоимости, то просите его написать расписку на недостающую сумму. Эта бумага хоть как-то гарантирует полный возврат средств в случае расторжения сделки.
Что делать, если не устраивает размер возмещения?
Скажу пару слов и о том, как действовать для получения страхового возмещения в полном объеме.
Порядок уже не нов, и сперва нужно обратиться к страховщику с заявлением о разногласиях. Если страховщик ваши требования не удовлетворит (что бывает чаще всего), тогда направляйте финансовому уполномоченному обращение с аналогичным требованием. Если и он не может или его решение не устроит, тогда придется судиться со страховщиком, и возможно, еще с виновником ДТП.
Обо всём этом можно подробнее почитать в наших предыдущих статьях про обращение за возмещением по ОСАГО.
Страховая не принимает документы по ОСАГО – что делать?
Нередко страховые хитрят, записывая потерпевших на более позднюю дату и не принимают документы в день обращения. Бороться с такими уловками можно. Но только при наличии доказательств!
Как именно действовать?
Если подаёте пакет бумаг лично – включите видеозапись, фиксируйте свои действия и общение с представителем СК, а также просите выдать вам письменный отказ в приёме документов. Если не выдают – снимайте попытку вручения комплекта бумаг, чтобы иметь доказательства их подачи.
Также можно направить документы почтой или с курьером. Но вначале следует заверить бумаги у нотариуса, оставить себе копии, и только потом отсылать документы страховщику. Отсчёт 20-дневного срока можно вести с даты, когда вам придёт уведомление почты о вручении письма представителям СК. Если, конечно, затем не придёт отказ страховой ввиду недостаточного комплекта документов.
Более подробно о каждом из вариантов вы можете почитать в отдельной статье, где мы описали порядок действий на случай нежелания страховой принимать документы о ДТП.
Особенности получения автостраховки
Правила оформления этого документа гласят, что собственник авто обязан заключить договор автостраховки в выбранной им СК.
Сам процесс получения полиса является унифицированной процедурой. Это гарантирует автовладельцу, что независимо от выбранной СК, комплектация предоставляемых бумаг будет аналогична, при этом и сумма, которую необходимо внести за страховку, будет почти одинаковой.
Профессиональные юристы советуют самостоятельно производить расчет цены автостраховки перед ее приобретением. Это позволит водителю защититься от ошибочных просчетов суммы страховки со стороны СК. Кроме того, достаточно часто страховщики обязывают автовладельцев дополнительно заключать договор страхования здоровья и жизни, приписывая его стоимость к ОСАГО. Подобный вариант, естественно, не стоит считать лишней тратой денег, но это значительно повысит стоимость всего страхования.
Какие нужны документы для ОСАГО / Перечень чтобы оформить страховку на автомобиль
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
- Заполнить бланк заявления о заключении сделки с выбранной вами СК.
- При обращении в СК предоставить весь перечень необходимых для заключения договора документов.
- Проверить все внесенные в заявление и в бланк полиса данные и завизировать их своей подписью.
- Оплатить приобретенный продукт страхования.
Смогут ли страховые компании предъявить регресс, если на машину нет техосмотра
Как рассказали в РСА, пострадавший в ДТП получает выплату по ОСАГО вне зависимости от состояния транспортного средства его и виновника. По закону об ОСАГО страховая компания может предъявить регрессное требование к виновнику ДТП, автомобиль которого был неисправен, только если страховая компания докажет, что причиной ДТП явилась именно техническая неисправность автомобиля виновника аварии.
«На практике такие случаи, когда причиной ДТП стала исключительно техническая неисправность автомобиля, крайне редки», — сказали в РСА.
После перевода техосмотра на добровольную основу страховщики при разборе ДТП будут ориентироваться на техническую исправность автомобилей. При этом, как подчеркнули в РСА, если на момент ДТП у виновника была действующая диагностическая карта, то по закону об ОСАГО, предъявить ему регресс по причине неисправности транспортного средства не получится.
На что стоит обратить внимание
Подготавливая документы, следует учитывать на ряд нюансов. Для вашего удобства рассмотрим их.
На что обратить внимание:
- Перечень документов един для всех страховщиков и не зависит от процедуры оформления, лично или через интернет.
- При покупке подержанного автомобиля следует подготовить договор купли-продажи. Он может быть составлен на обычном листе А4, от руки, за подписью покупателя и продавца.
- Расчет стоимости делается с учетом прописки собственника автомобиля. При ее отсутствии в паспорте будет вынесен отказ в оформление. В качестве альтернативы можно предъявить вид на жительство или другой документ с регистрацией.
- При электронном страховании компания может запросить качественные фотографии паспорта и документа на транспорт.
Что делать в страховом случае
При наступлении страхового случая, если все документы для ОСАГО в 2020 году были предоставлены и полис оформлен, все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и предоставить их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Обратиться за выплатой можно в свою страховую компанию или в компанию непосредственного виновника происшествия. Расходы сверх лимита, предусмотренного страховкой, также оплачивает страховая компания, но эта сумма впоследствии будет взыскана с виновника ДТП, в соответствии со статьей 965 ГК РФ о Переходе к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
С 01.01.2018 наряду со старым вариантом бланка с серией ЕЕЕ начали выдавать новые бланки ОСАГО с сериями ККК и МММ. С 01.07.2018 серия ЕЕЕ выведена из оборота, оставлены только ККК и МММ. Новые бланки позволяют страхователям еще на стадии заполнения и оформления увидеть размер страховой премии. Разница между формами существует только на оборотной стороне документа, первый из которых рассчитан на фиксацию данных об одновременном дополнительном страховании автоимущества. Лицевая сторона двух серий идентична друг другу.
Продление и прекращение договора ОСАГО
По истечении года полис ОСАГО можно продлить, заключив с этой же компанией новый договор.
Внимание! Досрочное прекращение договора ОСАГО может произойти в таких случаях, как:
- гибель страхователя или собственника авто;
- ликвидация страховой компании;
- утеря или полная ликвидация застрахованного ТС;
- лишение страховщика лицензии;
- передача авто новому владельцу в случае;
- при других обстоятельствах, допускаемых законом.
При досрочном прерывании договора излишек страховой премии не перечисляется:
- недобросовестным страхователям;
- при ликвидации лицензии либо смой компании.
Во всех иных случаях страховая премия возвращается за период, начинающийся со дня прекращения договора до даты его окончания. В случае смерти владельца, угона или утраты автомобиля по форс-мажору деньги возвращаются на счёт страхователя в течение 14 дней после рассмотрения заявления страховщиком.