Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Бюджет семьи: как быть в ладу с деньгами и друг с другом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как правило, семейный бюджет ведется супругами совместно. Если членов семьи много, например, супруги живут с родителями, то они могут решать общие вопросы совместно. Но молодым людям лучше учиться самостоятельному финансовому планированию.
Принципы семейного бюджета
При составлении любого семейного бюджета нужно учитывать несколько базовых принципов.
- Наличие целей. Гражданин должен понимать, зачем он составляет бюджет, чего он хочет в итоге добиться. Это может быть накопление средств на покупку квартиры, создание бизнеса и т.д.
- Стремление к разнообразию источников дохода. Нельзя полагаться только на одну зарплату. Сквозь призму бюджета гражданин должен видеть, как увеличивается число его источников дохода.
- Превышение доходов над расходами. Смысл всего бюджета в том, чтобы гражданин рационально использовал свои ресурсы. Если расходы начинают превышать доходы, то необходимо садиться за оптимизацию.
Как правильно вести семейный бюджет
Для того, чтобы понять, каким именно образом вести семейный бюджет, нужно разобраться в составляющих семейного бюджета. К ним относятся доход и расход семьи.
Доход молодой семьи обычно образуется за счет двух источников: доходы жены и доходы мужа. Если им помогают родители на постоянной основе, то это можно считать источником дохода. По мере взросления дети тоже могут начинать зарабатывать деньги и приносить доход в семью.
Кроме того, есть общий доход, который складывается из общего имущества. Например, если семья имеет вклад в банке, то проценты со вклада считаются общим доходом.
Расходы делятся на две категории:
- регулярные – это те расходы, которые приходится обслуживать каждый месяц, например, аренда, квартплата, учеба, транспорт, питание и т.д.;
- нерегулярные – возникают время от времени, например, покупка новой одежды или ремонт бытовой техники.
Зачем планировать бюджет
Неважно, сколько денег у вас есть сейчас. Главное — чего вы хотите достичь, к чему прийти и как желаете жить. Планируя бюджет, вы сами решаете, куда направить ваши деньги. И это ваш осознанный выбор!
Каковы же выгоды планирования бюджета? Вот несколько важных задач, которые оно помогает решить.
- Перестать переплачивать до 30% своих денег. Планируя покупки заранее, мы можем сэкономить, не теряя в качестве товаров и не отдавая за них больше своих кровных, чем они стоят.
- Сбалансировать денежные потоки и предотвратить дефицит бюджета. Определить приоритеты в расходах и переориентироваться на достижение поставленных целей, начать тратить деньги рациональнее.
- Реально оценить ваши финансовые возможности по достижению целей: сколько денег вы можете ежемесячно отправлять на реализацию задуманного и достаточно ли такой суммы для его достижения в поставленные сроки.
- Обеспечить финансовую стабильность семьи и почувствовать себя уверенными в завтрашнем дне.
Обычно бюджет составляют в начале месяца на основе данных предыдущих периодов. Но даже если сейчас у вас нет статистики, вы можете создать свой первый план бюджета на месяц хотя бы по вашим обязательным расходам.
Семейный бюджет – шаг за шагом
Ведение семейной бухгалтерии помогает в улучшении качества жизни, экономит ваши деньги и помогает понять, как прийти к поставленным целям и осуществить свои мечты. Для этого нужно просто сделать несколько простых действий.
Шаг 1. Цели.
На этом этапе нужно поставить цели, которые вы хотите достичь при помощи распределения личных финансов. Это может быть:
- краткосрочная цель (закрытие кредита, покупка планшета, поездка на отдых);
- среднесрочная цель (покупка машины, обучение для детей);
- долгосрочная цель (накопление на пенсию, накопительное страхование).
Для этого нужно взять блокнот и ручку, прикинуть свои доходы и расходы, и после этого написать адекватные цели. Например, не надо писать я хочу самолет через 5 лет при зарплате 20 000 руб., это естественно будет недостижимой целью.
Шаг 2. Определить на какой ступени финансового состояния находитесь.
На этом шаге вы должны составить список вашего финансового потока. Это есть ваши доходы в месяц. Сюда входит:
- заработная плата;
- пенсия;
- дополнительные заработки и мн. др. от чего вы получаете доход.
Далее напишите, на что сейчас уходит весь ваш семейный доход.
Шаг 3. Таблица затрат.
Чтобы понять, куда испаряются ваши деньги вам нужно в течение минимум 3-х месяцев заполнять таблицу семейного бюджета, куда вносить все ваши доходы и абсолютно все покупки, вплоть до спичек. Так у вас будет наглядная картина, куда улетучиваются все семейные доходы, а также поймете, что вы больше всего покупаете.
Как экономить семейные деньги
Есть несколько хитрых советов, благодаря которым финансы семьи не будут улетать в пустоту.
- Картой любого банка с подключенным кешбэком. При таких условиях вы будет возвращаться часть потраченных денег: рублями или бонусными балами. Выгодно и приятно.
- Не покупайте одноразовые пакеты. Купите шоппер или сшейте его сами, он прослужит не один год верой и правдой. Это будет дешевле, чем купить 100 пакетов в супермаркете.
- Составляйте список, перед тем как идти в магазин. Благодаря ему вы ничего лишнего не купите.
- Кушать дома. Это выгодно, нежели питаться в кафе и ресторанах. Чтобы не находиться ежедневно возле плиты, можно наделать заготовок и заморозить их и использовать по мере необходимости.
- Следить за скидками, акциями, специальными предложениями от магазинов.
Новости МоскваМежду тем законопроект спровоцировал большое количество вопросов у парламентариев. В частности, депутат от «Справедливой России» Игорь Моляков поинтересовался, считает ли Крашенинников гражданскую регистрацию брака, без церковных обрядов, законным основанием для создания новой семьи. Представитель фракции КПРФ Ольга Алимова попыталась уточнить, встречались ли главе думского комитета международные договоры, которые противоречат основам российского правопорядка и нравственности – и не проще ли выйти из такого договора, чем каждый раз обосновывать приоритет над ним Семейного кодекса РФ.
С моей точки зрения, у денег есть две функции. Историческая — быть универсальным эквивалентом, платежной системой. Этот смысл всем понятен. Это эквивалент усилий, энергии, времени, потратив которые, ты приобретаешь что-то взамен.
Но у денег есть еще одна функция, психологическая. Деньги — это мера отношений. Если мы что-то ценим, любим, то мы всегда за это заплатим, сколько бы оно ни стоило. Не все измеряется деньгами, но отношение к деньгам — очень важный показатель отношений в семье.
Если бюджет строится однополярно, если мужчина ведает финансами единолично, выделяя жене только незначительную часть на хозяйственные нужды, распоряжается тратами, контролирует расходы — проверяет чеки из магазинов, то эти отношения не назовешь гармоничными. Чем больше в семье любви, согласия, взаимопонимания, тем более развито понятие общих денег.
Причем не важно, кто больше зарабатывает. Если люди любят друг друга, деньги все равно будут общими, и финансовая позиция будет максимально открыта и согласована
Все предрассудки, связанные с деньгами, на самом деле характеризуют проблемы партнеров.
Если материальными возможностями в семье располагает только мужчина, а женщине не позволяется расходовать деньги самостоятельно и без ограничений, то здесь нашли друг друга жертва и тиран. Один жестко ограничивает бюджет и управляет ситуацией. А другая покорно подчиняется, причем часто считая, что это и есть норма, «так положено».
Я встречал очень обеспеченные семьи, в которых женщина вынуждена унижаться, чтобы попросить лишние 100 долларов на приобретение чего-то для себя. Какой будет мебель в доме, решает муж. На какой машине ездить, решает муж.
Деньги показывают, кто кому доверяет. Это характеристика качества любви. Любовь — это чувство единения с человеком, и если оно рассчитывается в процентном соотношении, выражается в деньгах, то любви здесь нет.
В обеспеченной семье материальное неравенство особенно заметно. Муж может просаживать деньги в казино, тратить их на дорогие покупки для себя, а жена довольствуется той ограниченной суммой, которую он ей переводит на карточку каждый месяц. Из этих денег она обычно должна платить обслуживающему персоналу, покупать продукты. И только то, что останется, можно потратить на себя. Это создает для женщины огромный моральный дискомфорт. Как правило, такие браки рано или поздно распадаются, потому что бесконечно терпеть материально зависимое положение женщина не может.
Деньги — это лакмусовая бумажка семейных отношений. И проблема, которая, казалось бы, выражается только в отношении к финансам, присутствует и в других сферах.
А если жена – транжира?
Но стоит все же заметить, что в ряде случаев раздельный семейный бюджет – это способ хоть как-то ограничить жену, буквально паразитирующую на муже, считая его кошельком, который всегда должен быть полон. А она, по ее мнению, создана для того, чтобы жить в свое удовольствие, ни в чем себе не отказывая.
Но не только женщины пытаются паразитировать на своих мужьях – в наше время и альфонсов хватает! И нетрудно понять содержащих своих мужей женщин, когда они пытаются перекрыть доступ к своим доходам бездельникам, желающим красиво жить за чужой счет. Правда, непонятно, зачем вообще нужен муж или жена, которые живут исключительно, чтобы пользоваться вами и плодами вашего труда?!
Особенно много вопросов вызывают ситуации, когда помимо равного вклада в бюджет, женщина все равно выполняет все домашние дела, занимается воспитанием детей, обихаживает мужа и дом. Невольно возникает вопрос: если равенство, то почему оно такое однобокое?
Любая хозяйка знает, как сложно бывает учесть абсолютно все в планировании бюджета. Болезни, помощь родственникам, праздники, испорченные вещи и так далее, способны пробить серьезную брешь в уже распределенном бюджете. Почему при раздельном бюджете только жена должна помнить о потребностях семьи и детей, которые растут и, соответственно, растут расходы на их нужды? Почему только женщина должна думать, что износилось постельное белье и полотенца, требует замены посуда, ремонта мебель и так далее? Где тут равенство? Почему муж считает достаточным свое участие только выделением определенной суммы и все?
Советы экспертов по накоплению личных средств:
- Многие семьи не ведут учет расходов и доходов, потому что не знают, как это сделать. В этом деле есть одно важное правило — начать вести. Для этого можно использовать как компьютерные программы, так и обычную тетрадь. Важно сформировать привычку ежедневно или еженедельно записывать все расходы и доходы, чтобы получить общую картину и иметь возможность выделить основные статьи расходов.
- Ведение расходов помогает увидеть, в какую сторону уходят деньги. Так, может показаться, что ежедневная покупка кофе по 100 рублей — небольшая сумма, однако по итогам месяца может оказаться, что на кофе потрачено 4000–4500 рублей. После того, как получиться «увидеть» цифры, ими станет легче управлять.
- Разумное решение для любого бюджета — откладывать минимум 10% от полученного дохода. Необходимо сформировать финансовую подушку безопасности, которая должна состоять из 3–6 сумм стандартного ежемесячного дохода на семью. Если позволяет сумма дохода, то сумма, откладываемая для формирования финансовой подушки, может составлять 20%.
- Кредиты — полезный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Однако чаще всего, когда человек берет кредит, он тешит себя мыслью, что сейчас сможет купить все, что захочет, но не учитывает тот факт, что в дальнейшем придется выделять определенную сумму на ежемесячное погашение. Важно, чтобы платежи по кредитам не превышали 30% от суммы доходов. Если большая часть ресурсов будет уходить на погашение долга, семья окажется в уязвимом положении.
Ведение семейного бюджета — целая наука, которой можно и нужно учиться. Для того, чтобы семья имела все необходимое для проживания, следует не только зарабатывать деньги, но и правильно их тратить, распределяя по категориям.
Порядок ведения семейного бюджета
1 Этап. Определение целесообразности ведения бюджета.
Перед тем, как начать вести семейный бюджет, человек должен понимать, зачем он это делает. Бывают категории людей, у которых доходы значительно превышают расходы, а покупки совершаются не импульсивно, а рационально. Для таких людей формирование финансовых планов совершенно не обязательно. Большинство из нас балансирует на уровне «точки безубыточности», поэтому для многих составление семейного бюджета – это жизненная необходимость.
2 Этап. Сбор информации.
Чтобы правильно планировать доходы и расходы на год, нужно понять структуру своих финансовых потоков.
Порядок действий:
2.1 Составьте таблицу доходов и расходов на месяц
В таблице представлен довольно общий вариант распределения финансов. Строки можно разбивать на множество категорий и подкатегорий. Например, в качестве затрат можно ввести отдельные позиции на каждого члена семьи (либо создать отдельный документ на каждого человека), а также выделить из расходов на транспорт следующие подкатегории:
- Бензин;
- Ремонт;
- Страховка;
- Общественный транспорт;
- Билеты.
Чем детальнее будет информация в конце месяца, тем удобнее анализировать данные.
Несколько советов напоследок
Тем, кто решил разобраться, что такое семейный бюджет и как его спланировать, первым делом стоит понять, что экономить — это не значит жадничать, и что планирование расходов присуще не только бедным, но и богатым. Более того, именно бедные больше склонны к беспорядочному расходованию средств, которое с увеличением дохода набирает все больше оборотов. В результате получается, что денег больше, а положение такое же. Поэтому тем, кто хочет достигать финансовых целей быстро, стоит задуматься о способах экономии семейного бюджета, которые мы рассмотрели. Здравая экономия в обязательном порядке скажется на вашем благосостоянии и позволит обеспечить детям счастливое будущее.
Цели должны быть разумными и не противоречить интересам всех членов семьи. К примеру, глупо покупать дорогую машину, когда дом нуждается в ремонте.
Тем, кто планирует бюджет, но все же любит потратить деньги на ненужные вещи, рекомендуется сделать так, чтобы средства были менее доступны. Например, можно положить их на депозитный счет, который нельзя просто взять и обналичить.
Периодически нужно пересматривать свой бюджет. Скорее всего, в нем найдутся расходы, которые без проблем можно сократить.
Способы экономии семейного бюджета могут быть разными, но на здоровье экономить крайне не рекомендуется! Здоровье – главный ресурс человека, и чем больше вы им пренебрегаете, тем больше вероятность, что однажды оно вас сильно подведет.
Планировать семейный бюджет так же важно, как и зарабатывать хорошие деньги. Поэтому данному вопросу стоит уделить внимание.
Те из вас, кто вынужден (или просто любит это делать) считать свои деньги, планировать расходы исходя из полученных (или предполагаемых) доходов, занимаются формированием бюджета.
Непростое это дело – выкроить необходимые суммы на удовлетворение тех или иных нужд. Людей, которые умудряются из небольшой зарплаты оплатить коммунальные расходы, купить своим детям самое необходимое и при этом не умереть с голоду, смело можно назвать грамотными финансовыми стратегами.
Это о бытовой стороне понятия «бюджет», но на этой основе можно сформулировать обобщенное толкование термина.
Вывод: бюджет – это расходы и доходы определенного субъекта (частного лица, организации или государства), сведенные в единую схему.
Советы по ведению бюджета
К ведению семейной бухгалтерии каждый подходит индивидуально, вырабатывая для себя наиболее удобную форму и инструменты. Это творческий процесс, требующий затрат времени. Приведённые ниже советы будут полезны для всех, а особенно — для новичков:
| Совет | Описание |
|---|---|
| 1. Один составитель | В планировании бюджета могут принимать участие все члены семьи, но вести его должен один человек, во избежание финансового хаоса. |
| 2. Не экономить на себе | Максимально учитываются интересы и потребности всех членов семьи. В этом деле неуместна жёсткая экономия. Большой ошибкой является лишение жизненных удовольствий близких людей. Одна из целей семейного бюджета — повышение качества жизни. |
| 3. Приоритеты в тратах | Проблемы следует решать по мере поступления, с расстановкой приоритетов — это снимет психологическое напряжение. Оплатить всё сразу получается не всегда, но не всегда это и требуется. |
| 4. Без детализации | Не следует перегружать план мелочами. Сильная детализация займет много времени, а результат не принесёт ожидаемой пользы. Наоборот, такая работа быстро надоест. Достаточно указать основные доходные и расходные статьи, остальное поместить в раздел «Прочее». |
| 5. Заплати сначала себе | Для создания финансовой подушки безопасности надо сразу после поступления денег отложить определённую сумму, не менее 10% от доходов. В противном случае, в конце месяца вы рискуете вновь остаться без денег, поскольку найдутся «выгодные» покупки и вы заплатите не себе, а другим. |
| 6. Экономия на значительных расходах | Иногда легче отказаться от одной крупной покупки, чем от нескольких мелких. Все должно быть взвешено, чтобы не нарушить жизненный комфорт. Экономя на мелочах, реально сократить расходы не получится, а неудовлетворенность и негатив останутся. |
| 7. Цените свой труд | Полезно подсчитать, сколько стоит 1 час жизни. Это поможет взвесить ценность новых покупок и остановить утечку денег. Не нужно стесняться просить скидку. Даже богатые люди не боятся возмутиться дороговизне вещи, ведь они точно знают ценность денег. |
Шаг 1 – общая картина
Первым делом нарисуем табличку: в одной колонке – месяцы года, в другой колонке – события.
| Месяц | События |
|---|---|
| январь | |
| февраль | |
| март | |
| апрель | |
| май | |
| июнь | |
| июль | |
| август | |
| сентябрь | |
| октябрь | |
| ноябрь | |
| декабрь |